课程大纲：
2025宏观经济形势培训
课程背景：
在国家宏观定调下，叠加百年未有之大变局，引发的是宏观变量的深刻变化，但是，各种宏观事件的现实意义究竟是什么？宏观跟资产配置、财富管理的关系是什么？在过去美好的时光里，资本市场的表现的确很好，但现在这种环境下，资本市场也出现了比较高的波动，全球范围内都是这样波动之源到底是什么？我们从原来的全球化时代的高增长低通胀，进入到了一个逆全球化时代的低增长高通胀，这就是我们整个金融市场波动背后的核心原因。
近年来，我国的财富管理类客户的需求呈现出五大趋势：一、由单一固收类产品需求转变为多元化配置需求；二、愿意为专业的投资顾问服务付费，期待获得超额报酬；三、被爆炸式的信息和理财方式轰炸，更需要专业的金融顾问帮助鉴别筛选；四、不仅需要智能线上平台，同时需要面访见诊，线上线下渠道使用都频繁；五、愿意为好的机构和营销人员进行新客转介绍。随着客户需求的变化，金融机构也必须做到因您而变，与时俱进。
课程收益：
顺势而为：2025宏观经济形势分析及与家庭投资的基本逻辑关系
精准践行：家庭财富管理的主要实战与资产配置的营销实战技巧
课程对象：国有/股份制/城商行/双邮/证券、基金和保险公司的管理层、财富顾问、理财经理、客户经理及保险代理人及其他岗位
课程大纲
第一讲、全球宏观经济背景下的利率下行原理与趋势解读
一、2024年全球宏观经济的"变"与"不变"
1、达里欧：500年全球交替的视角 2、全球秩序的重构与全球经济形势变化
3、美联储降息 4、中国并没有选择QE
二、经济增速放缓之利率下行化
1、宏观：利率是一切资产定价的前提1）宏观与利率一体两面2）利率是资产定价的核心
2、宏观传导核心逻辑1）基本面的变化决定政策方向2）政策又反作用于基本面周而复始
三、两会速读：2024年回顾和2025年展望
1、2025年利率政策如何拉动GDP 2、经济增速＞贷款利率＞存款利率
3、老龄化拖累经济，通胀过低，建议进一步放松货币政策
四、央行货币政策与长期利率趋势
1、维持通胀在合理范围-高级目标 2、维持经济在合理范围-次级目标
五、利率下行的经济学原理与趋势分析
1、经济要发展利率必下调穿透现象直达本质2、未来什么会越来越便宜-中国的利率趋势
3、经济越发达，收入越高，增速越慢，利率越低4、特别超长期国债解析和锁利替代分析
第二讲：投资至简-波动之源之宏观经济形势与个人家庭投资的基本逻辑关系
一、寻找投资的第一性原理
1、现金流折现理论2、货币时间价值原理
二、认识股票投资的四大基石
1、企业思维2、安全边际3、市场先生 4、能力圈
三、股价=每股盈利*市盈率
1、第一类: EPS和PE一起增长的成长型企业
2、第二类: EPS和PE一起增长的困境反转型企业
3、第三类: PE估值不变或下降，但是靠业绩，依然实现股价长期上涨
4、第四类: 业绩没有太多增长，估值也一直很低
5、第五类: PE很高，但没有真实业绩
四、确定投资思维，确定投资道路
1、股权思维 1）第一种:低吸，不抛2）第二种:低吸，又低吸，不抛
3）第三种:低吸，极高抛，再低吸
2、现金思维
五、等待价值回归，长期有多长
1、投资3-5年的缘起 2、投资是要跟踪的
六、正视回撤利用回撤
1、第一类是单纯因为股价随机游走引起的回撤
2、第二类是对个股短期高涨情绪回落引起的股价回撤
3、第三类公司业绩回落引起的股价回撤
4、第四类是“黑天鹅”事件引发的强烈悲观预期造成的股价回撤
5、第五类是牛市崩塌引起的股价回撤
第三讲：资产配置的战略布局与战术策略
一、资产配置的含义与价值
1、什么是资产配置2、资产配置的管理风险：系统性风险与非系统性风险
3、资产配置的优势及意义
二、五大类资产的组合和功能
1、现金类-提供流动性2、固收类-提供稳定收益预期3、权益类-提高资产组合的预期回报
4、另类其他-分散组合投资的风险 5、保障类-构建家庭财务健康的防火墙
三、主流资产配置方式分析
1、标准普尔四象限2、美林投资钟
四、资产配置五步法
第一步：KYC盘点家庭资产表 分析客户财务指标 引导客户量化财务目标
第二步：搭建财富架构 梳理全量资产配置的基本逻辑
第三步：评估自身风险偏好 明确整体的风险收益预期
第四步：落实配置比例 配置具体产品
第五步：后期动态再平衡 定期服务沟通
第四讲：资产配置场景中客户异议处理之如何说客户才会听与工具化服务
一、高效营销沟通的五步法
1、重复客户的话 2、认同或理解客户3、赞美客户 4、专业论述 5、确认或促成
二、让客户习惯性认同6+1法
三、如何说客户才会听
1、千万别把话说死，否则走上绝路2、难题面前或许将难题反交给客户
3、站在客户的角度更能打动人4、夸奖自己不如考虑客户5、充分调动客户的想象力
6、使用暗示帮助客户7、倾听是送给客户最好的礼物8、没有拒绝就没有成交
行动学习：客户说他不看好中国的股市，10多年过去了，还是3000多点，不想买基金
四、资产配置营销垫板制作策略
1、财富顾问的个人数字化名片制作等2、生命周期草帽理财图与帆船理财图等
3、保险营销垫板-每个人必备的五个百万等4、养老财务规划营销垫板等
五、营销人员常用资产配置数字化工具的使用（以下为示例）
1、通过金事通APP帮助客户查询、核验保单，分析客户投保情况
2、通过基金E账户APP，帮助营销人员了解客户的基金产品配置情况
3、通过Beta理财师APP，帮助营销人员解读市场、解构金融产品、分析基金产品
2025宏观经济形势培训
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