课程大纲：

商业银行全流程信贷风险管理与不良资产处置

课程背景：
目前，商业银行不良贷款余额和不良贷款率控制面临新的难题，银行贷款信用风险呈集中暴发之势。银行信贷资产质量持续下降，不良资产控制压力持续增加。随着银行产品的多样性快速发展，不同时期银行信贷风险呈现出不同特点，在此情形下，任何单一环节的风险控制手段都存在明显的局限性，建立全流程信贷风险管理体系是商业银行当务之急。
培训对象：
银行行长及各业务网点负责人、客户经理、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员
授课方式:
知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：两天
培训目标：
洞悉经济新常态下银行面临的主要信贷风险形式，剖析商业银行信贷风险案件发生的原因，掌握全流程信贷风险管理思路与方法措施，确保银行信贷资产的安全。

培训大纲：
第一部分 全流程信贷风险管理概述
一、贷前调查－准入控制
二、贷中审查－授权控制
三、贷后检查－监督检查

第二部分 贷前尽职调查风险及其防范
一、尽职调查的内容
1、调查企业客户的基本情况
1. 客户概况（客户自身基本情况.
2. 客户股东情况及资本构成
3. 客户组织结构
4. 客户管理水平评价
5. 经营活动基本情况
6. 关联企业或关联人物
2、调查客户的财务风险
1. 资产负债表、现金流量表和利润表三张报表的简要分析
2. 应用三张财务报表的钩稽关系判断报表真假程度的分析
3. 评价财务结构的合理性和变化趋势
4. 评价企业盈利能力、偿债能力及发展趋势
5. 评价现金流量状况及变动趋势
3、客户非财务因素的风险分析
1. 客户偿债意愿分析
2. 客户行业风险分析
3. 客户管理风险分析

二、尽职调查的形式与流程
1、尽职调查的方式
1. 现场调查
2. 非现场调查
2、尽职调查的流程和步骤
三、尽职调查报告的撰写
1、授信尽职调查报告的格式
2、授信尽职调查报告的写作要求
3、撰写授信尽职报告应遵循的原则
4、授信尽职调查报告的范本
四、尽职调查的案例分析
1、借款人（担保人. 主体资格的调查
2、以难以变现的财产进行抵押的操作风险
3、以他人财产作抵押的操作风险
4、共有财产抵押共有人书面同意抵押的操作风险
5、忽略房屋租赁事项调查引发的抵押物变现风险
6、一套住宅抵押担保实现的操作风险
7、因抵押物价值严重不足产生的操作风险
8、保证人对外担保有限制性规定的操作风险
9、抵押物被第三方首先查封的抵押权实现风险
10、抵押合同与买卖合同一并签订的风险

第三部分 贷中审查风险及其防范
一、快速高效的信贷审查工作
1、组织性文件
2、业务文件
3、财务文件
4、重要协议和合同
5、融资文件
6、知识产权
7、雇员及员工事宜
8、诉讼和其他程序
9、税务
10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产
二、建立制衡机制有效控制信贷操作风险
1、授权控制
2、部门控制
3、不相容职责的分离

第四部分  信贷业务的贷后风险管理
一、小微企业贷后风险预警及风险快速识别技术
1.财务状况预警技术
2.账户记录预警技术
3.管理预警技术
4.运作预警技术
5.市场和产业预警技术
二、银行债权的时效管理
1、几种中断诉讼时效的错误做法
2、中断诉讼时效的正确做法
1.  在诉讼时效存续期间催收
2. 正确的邮递送达催收通知书
3. 正确的公告催收
4. 正确的银行扣款
5. 正确的公证催收
6. 债务人作出还款承诺
7. 正确的诉讼程序
3、采取法律救济手段保护债权的注意事项
1. 了解债权人的权利基础（知己.
2. 了解义务人（知彼.

第五部分 商业银行存量不良资产处置
一、防范和化解不良贷款的新对策
1.观念创新，实现不良资产风险防范“关口”前移
2.手段创新，采取多种方法降低不良资产
3.管理创新，规范化、高效率、高质量防范不良资产风险
4.技术创新，为不良资产管理提供技术支持
二、不良债权催收的法律手段与措施
6.以物抵债的注意事项
7.申请支付令
8.行使代位权
9.行使撤销权
10.行使不安抗辩权
11.申请抵销权
12.申请贷款人破产
13.协调借款人重组
三、银行不良资产处置的成功案例解析
1.提前处置，快速反应
2.借助他行，消化风险
3.区分情况，分类处理
4.代位追偿，实现债权
5.支行协商，互助合作
6.多方动员，借力清收
7.黑名单控制，施压清收

商业银行全流程信贷风险管理与不良资产处置