课程大纲：

投资理财产品营销培训
【课程背景 Course Background】
随着我国经济的高速发展，投资理财产品业务规模、种类和范围的不断扩大，产品销售中的问题也逐渐显现出来。因此，中国银监会、证监会和保监会都明确要求金融服务机构应当区分一般性的业务咨询活动与向客户提供专业化投资理财的建议、以销售投资理财产品为目的的顾问服务，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

中国银监会在2011年颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中，要求商业银行进一步加强理财业务风险管理，提高合规销售水平，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”的产品销售方式。
中国保监会在2017年5月23日下发的保监人身险〔2017〕134号通知中，要求通过引导保险公司转变产品发展模式，提高代理人的专业化销售水平，从而更好的服务客户。保险产品设计以消费者需求为中心。要求保险公司产品设计回归保险本源，关注客户的风险保障需求，而不是以产品为中心。因此，以客户需求为导向的产品营销将取代目前以业绩为导向的简单粗暴式产品销售。

中国证监会也为了规范私募投资基金活动，保护投资者及相关当事人的合法权益，促进私募投资基金行业健康发展，根据《证券投资基金法》、《*关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，中国证监会颁布了《私募投资基金监督管理暂行办法》（以下简称《办法》）。伴随着《办法》的出台，我国的私募股权投资基金必将在规范、专业化的道路上得到快速发展。

《办法》将是我国私募股权投资基金粗放式经营和专业化营销的分水岭，将进一步通过合规管理淘汰不合格机构，让部分有市场、懂管理、会营销、善公关的机构脱颖而出，赢得未来。另一方面，《办法》也为基金管理和第三方营销机构提出了更高的规范化、专业化管理要求。例如，在《办法》第十四条中规定，“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介”。通过规定，严格地限制了私募基金的宣传推介活动。因此，如何在遵守法律法规的基础上进行合规管理，实现营销突围，同样是摆在证券业内营销管理者面前的一个重要课题。

综上所述，如何提升各类金融机构营销服务人员（投资经理、理财经理、客户经理等）的营销水平，满足监管要求同时，做到以客户为中心的，以客户需求为导向的，以满足客户的利益为目标的投资理财产品销售，是各家金融服务机构业务培训中需要重点解决的问题。
我们经过大量的销售实践和培训实务，总结了一套适合中国国情的，适合投资理财产品营销的销售培训策略和课程，将复杂的投资理财产品的营销，特别主顾开拓和需求探寻等复杂的过程进行了优化，为金融机构营销服务人员的销售技能的快速提升探索了一条成功之路。

【课程目的 Curricu.um objects】
.发现投资理财产品销售中的常见问题，找到应对的基本方法，增强产品销售的信心；
.分析客户购买心理和行为表现，全面认识需求导向式销售；
.通过需求导向式销售流程各个环节的深入学习和课堂演练，快速提升专业化销售技能；
.通过对需求导向式销售的专业化，系统化训练，快速提升营销服务人员的营销技能，实现业务的全面突破。

【课程特色 Course Features】
.理论与实践相结合、知识讲解与课堂演练同步进行；
.既有系统化、专业化理论高点，更具有投资理财产品营销的实战基础。

【培训对象 Participants】
.银行、证券、保险公司营销服务人员
.第三方金融服务营销机构客户经理

【课程大纲Course Out.ine】
单元一 认知篇 （建议课程时间3小时）
一、投资理财产品销售中的问题
1.看电影，找问题
2.小组研讨——投资理财产品营销的问题与对策

二、顾客购买心理分析
1.了解顾客消费心理的重要性
2.消费和金融产品的关系
1)消费的定义
2)金融产品是消费吗？
3)让客户消费（购买）还是让客户拥有？
4)小结：金融产品与日用消费品的本质区别
3.顾客消费购买的心理历程
1)产生需要
a)需要
b)需要的分类
c)马斯洛需求论与金融产品营销的关系
2)购买动机
a)动机和动机分类
b)金融产品购买动机分析
3)信息收集
4)购买决策
a)顾客决策的内容
b)购买金融产品时的决策
c)根据购买决策进一步揣摩客户心理
5)购买行为
a)概念
b)特征
c)情绪过程
d)意志过程
4.消费心理的群体差异
1)按年龄划分消费群体
2)大客户概念和分类

三、金融产品之客户购买行为分析
1.客户购买的根本原因
2.产品营销4P理论
3.需求式购买的4个步骤

四、以客户需求为导向的销售概述
1.需求导向式营销与传统推销的区别
2.成功的投资理财产品营销之道
3.客户的需求以及我们的财务解决方案
4.需求导向式销售的现状与未来发展

五、需求导向销售流程
1.流程概述
2.课中研讨——传统销售与需求导向销售中的相关问题

单元二 技能篇 （建议课程时间9小时）
六、营销计划
1.为什么要制定营销计划
2.制定营销计划的原则
3.营销计划实务与练习

七、接触客户
1.接触前的准备
2.接触客户的方法和技巧
3.课堂演练——主顾开拓之接触准客户

八、建立信任
1.建立信任的方式
2.建立信任的技巧探讨
3.课堂演练——建立信任的对话

九、探寻需求——需求导向式营销中的面谈
1.销售面谈的目的
2.销售面谈中的听、说、问
3.销售面谈的两大关键环节
4.识别准客户的问题与需求
5.收集客户资料
6.挖掘客户需求
7.案例分析——从一个人民币理财的电话营销案例探讨客户需求的挖掘
8.挖掘客户需求的三宗“最”
9.探询需求的提问方式

十、理财规划
1.家庭理财规划的基本原则
2.理财规划书的结构和内容
3.配合客户需求的产品营销策略探讨

十一、产品说明
1.客户沟通的原则
2.讲解产品的技巧
3.课堂演练——讲解投资理财说明书

十二、异议处理
1.客户异议分析
2.异议处理的技巧
3.课堂演练——常见异议处理之角色扮演

十三、促成销售
1.促成销售的时机
2.促成的方法和技巧
3.课堂演练——促成签单

十四、售后服务
1.售后服务的目的和原则
2.客户服务的24个锦囊妙计
3.集思广益——客户服务之我见

十五、主顾开拓与转介绍
1.主顾开拓的方法和技巧
2.转介绍的前提与技巧
3.课堂演练——寻求转介绍

十六、课程小结
1.销售面谈中的10大问题
2.解决销售面谈问题的方法与技巧
3.小组研讨和课堂训练

单元三 提升篇 （建议课程时间4小时）
十七、大客户开发与营销
1.金融产品大客户的误区
2.课堂研讨——金融产品大客户的特点
3.大客户的需求特点分析
4.大客户的人生需求与表现形式探讨
5.大客户心理与应对之道
6.大客户的应对模式和沟通技巧
7.创造大客户安心与信任的技巧

十八、投资理财沙龙的组织与实施
1.投资理财沙龙的实施原则
2.投资理财沙龙运作实务
1)投资理财沙龙的目标
2)成功的投资理财沙龙应具备的条件
3)投资理财沙龙举办总体流程
4)会议筹备阶段流程
5)现场操作阶段流程
6)追踪阶段流程
1.各阶段的控制要素
1)会议实施
2)会议控制
3)会议实务
4)会议管理工具分享

单元四 专业篇（建议课程时间6小时）
十九、投资理财产品市场营销初探
1.客户概貌与市场定位
1)主顾开拓——形成符合监管要求的特定人群（俱乐部）
2)课堂研讨——各种营销手段的优劣势比较分析
2.营销方式与业务管理
1)合规经营是前提
2)规范管理是基础
3)与时俱进是方向

二十、投资理财产品之电话营销
3.电话营销的原则和技巧
1)电话营销的特点
2)电话营销的流程
3)策划你的电话销售
4)别出心裁的开场白
5)推荐你的产品和服务
6)战胜准客户的异议
7)电话成交的技巧
4.课堂研讨——常见电话营销话术探讨
5.电话营销六个成功因素

二十一、玩转微营销
1.什么是微营销
2.微博营销
1)微博——广场效应
2)微博营销三要素
3)微博营销生存之道
3.微信营销
1)微信——圈子文化
2)双微合璧赢得客户
3)个人微信互动营销
a)个人微信定位
b)善用微信营销的6个工具
c)微信朋友圈的营销智慧
4.微营销成功六步法则
1)概念法则——独特概念打动亿万粉丝
2)定向法则——圈定客户编织营销网络
3)引爆法则——创造微营销的蝴蝶效应
4)转化法则——将创意转化为生意
5)关系法则——经营你的情感账户
6)口碑法则——培养服务品牌布道者
二十二、课程总结

投资理财产品营销培训