课程大纲：

信贷业务风险管控培训

课程背景：
面对宏观经济整体下行、利率市场化改革、产业结构化调整的大背景之下，银行业将面临较大的经营困境，银行的信用风险正逐步暴露出近10年来的高峰期，不良贷款凸显，作为经营风险的行业，银行能否正确认识风险、能否有效管控风险，将决定银行的生存与发展。本课程从银行的工作实际出发，结合信贷业务管理的特点，并铺以案例分析，查找“三贷”环节的风险漏洞，提出具体的防控措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，特别是防范不良贷款的发生，确保银行业金融机构持续健康快速地发展。

课程时间：2天，6小时/天
授课对象：银行支行行长、信贷经理、贷审经理、客户经理以及其他相关人员
授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结

授课特点：
1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3.课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取*的收益，并能学以致用。

课程大纲：
第一讲：风险管理是银行的生命线
一、从一起案件了解银行风险管理的重要性
二、银行风险种类
三、银行风险呈现的特点
四、银行风险管理策略
五、防范于未然.人人合规才能创造价值

第二讲：经济“新常态”下的信贷风险分析
一、当前宏观经济整体下行暴露出的信贷危机
二、企业违约风险趋势走向
三、银行风险成因的主要原因
四、“新常态”下的信贷风险防范对策
案例分析：光伏事件带给我们的警示与教训

第三讲：公司授信业务内控知识要点
一、公司信贷业务种类划分
二、信贷业务的管理原则
三、客户信用评级与债项评级
四、单项授信与综合授信
五、信贷业务监管规定

第四讲：信贷业务操作规程及风险管控措施
一、把好贷前调查的第一道关口
1.贷前调查内容
2.贷前调查的手段
3.揭开企业神秘的面纱.读懂财务报表的真正涵义
4.贷前调查实战案例演练
二、贷中审查环节切忌流于形式
1.贷中审查环节的主要风险点
2.贷中审查环节的风险控制措施
三、加强贷后检查的精益化管理
1.资金流向
2.经营状况
3.风险预警
4.不良资产的介入
四、保证贷款
1.一般保证与连带责任保证
2.保证人主体资格的合法性
3.保证人的代偿能力
4.关联人的交叉担保与互保
5.对保证人的风险防范措施
案例分析：z公司诈骗银行贷款案
五、抵押贷款
1.抵押物估值的风险点与防范措施
2.办理抵押登记的风险点与防范措施
3.注销抵押登记的风险点与防范措施
案例分析：A银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
六、质押贷款
1.动产质押与权利质押
2.质押物估值风险点与防范措施
3.质押物登记的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押骗取贷款案
七、银行承兑汇票
1.签发银行承兑汇票的基本原则
2.客户申请环节的主要风险点与防范措施
3.受理调查环节的主要风险点与防范措施
4.审查与审批环节的主要风险点与防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
八、贴现业务
1.申请与受理环节的主要风险点与防范措施
2.审查与审批环节的主要风险点与防范措施
3.贴现办理环节的主要风险点与防范措施
案例分析：S银行票据贴现诈骗案

第五讲：不良资产的保全措施及清收手段
一、不良贷款清收的基本原则
二、不良贷款清收难的原因分析
1.对欠息的成因分析及对策
2.对逾期的成因分析及对策
3.贷款纠纷的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼
三、不良贷款清收工作的关键环节
四、不良贷款的清收措施
1.责任清收
2.协调清收
3.招标清收
4.依法清收
5.处置清收
五、如何防范利用企业改制逃废银行债务
1.公司合并时银行债权的维护
2.企业破产时银行债权的维护
3.企业重整时银行债权的维护
六、如何防范清收过程中的法律风险
1.如何行使履行抗辩权
2.如何行使撤销权
3.如何行使代位权
七、案例分析
.银行贷款清收案例之一
.银行贷款清收案例之二
.银行贷款清收案例之三
八、银行败诉案件及反思
 
讲师介绍
汤红
汤红老师 银行风险管理专家 
国家认证经济师/风险管理师 
资深银行金融讲师 
商业银行合规管理讲师 
8年政府机关工作经验 
13年商业银行工作经验 
曾在广州农商银行从支行到总行历经13年,其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验，先后在清算中心、会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定，尤其在反洗钱方面填补了反洗钱内控制度为零的空白，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查、培训，熟悉银行个人金融部、公司金融部、会计管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及业务风险防范与应对措施。 
曾作为授课老师为辖下12家一级支行，630个营业网点，1000多名员工进行专业的网点内控管理、反洗钱、风险管理等培训，参加培训的人员涵盖了支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部、小微企业金融部等各个层面，其中“反洗钱与合规管理”培训达150多期，课程满意率达到95%以上，返聘率达到了98%以上，得到了总行和各分行领导一致赞誉。 
此外，还对省外部分银行：河南淮滨、潢川、信阳、安阳、辉县珠江村镇银行；四川新津、彭山珠江村镇银行；山东烟台福山珠江村镇银行；湖南常宁珠江村镇银行等13家村镇银行新员工进行了反洗钱专业知识的培训，着手培养了600多名反洗钱业务骨干。 

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