课程大纲：
信贷业务全流程风险控制学习
第一章 贷前调查
要点
1、中国金融机构面临的主要风险类型
2、中国金融机构的主要风险应对方法
3、当前环境下对客户经理素质的要求
4、行业分析
■ 行业分析的主要方法
■ 理解企业生命周期
■ 生命周期不同阶段的现金流呈现
■ 周期性，非周期性和反周期性行业
5、企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点
6、贷前调查与客户营销
■ 客户准入与风险偏好
■ 客户策略与客户拜访
■ 客户关系管理
■ 什么是客户分层
■ 什么是专家意见
■ 贷前调查涵盖范围
■ 识别高风险行业
■ 客户策略与计划
■ 收益预测
7、金融产品定价的一般方式
第二章 对公业务信贷常用法律知识
要点
1、什么是法律风险
2、中国的法律体系框架
3、物权法的要点
4、合同法的要点
5、担保法的要点
6、贷款保全的相关要点
第三章 信贷调查报告撰写与贷款审查
要点
1、信用风险案例
2、调查报告的主要内容和涵盖范围
3、授信审批的全流程框架
4、信贷分析与审批要点
■ 分析与审批重点与流程框架
■ 审批要点
■ 关键成功因素分析
■ 担保考量要点
■ 现金流和债务负担衡量要点
■ 什么是债务调整：如何识别隐藏的债务
■ 为什么要进行同业比较
■ 理解财务预测
5、信贷业务内部评级
■ 评级的核心原理
■ 评级的基本流程与方法
■ 风险与收益对称的理念
6、企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
■ 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
■ 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
■ 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
■ 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
第四章 贷后追踪与贷款管理
要点
1、三道防线架构
2、贷后管理的一般分工
3、贷后追踪的主要工作
4、信贷风险的早期预警信号
5、不良资产的内部管理策略
6、不良资产的一般处理与清收方式简介
第五章 近期民营企业违约案例风险
要点
1、近年我国若干民营企业违约案例分享
■ 企业背景
■ 违约原因
■ 案例启示
2、总结：民企违约的主要原因
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