课程大纲：

中小企业信贷风险管理

课程背景：
新业态、新技术、新经济，在“新时代”背景下，中小企业的经营环境和商业模式都发生了较大的变化，同样，银行的经营模式也在发生变化，因此，现代商业银行如何在“新时代”环境下，优化和改变客户选择模式的同时，有针对性的做好中小企业信贷风险管理，为银行持续性稳健经营保驾护航，这是当前各商业银行面临的首要任务。
本课程系讲师在从事多年信贷管理实践中的经验和总结，并且在讲授过程中，通过融入现实生活感悟和社会行为逻辑，将“新时代”环境下的中小企业信贷风险管理讲生动、讲透彻，让学员善理解、易接受、重实务，为现代商业银行的信贷资产管理提供实实在在的建议和帮助。
课程对象：
商业银行分支行行长、对公客户经理、风险审批条线中高级管理人员、小企业部、小微专营机构负责人、风险管理人员，小微信贷机构中高级管理人员。
课程收益： 
1.通过“新时代”的分析，剖析现代经济环境的新特性和中小企业的新特点；
2.通过对中小企业不同维度风险的分析，掌握风险形成的基本逻辑和防范技术；
3.通过对中小企业风险的分析，反过来如何将“风险关口前移”，实现营销和风险管控的一体化。
授课方式：结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

课程大纲/要点：
对风险的理解——以学员的不同观点入题
一、认识人的生命过程——“生老病死” 
1.人的职业风险和防范策略（R&D）
2.人的健康风险和防范策略（拨备）
3.人的生活风险和防范策略（用心）
4.人的意外风险和防范策略（保险）
5.人的高质量生存和信贷风险控制能力的相通性

二、“新时代”环境下中小企业的经营规律和信贷经营逻辑
1.小微企业的金融特点
2.小微企业的经营规律
3.小微企业经营失败的经验范式
4.小微企业信贷经营的基本逻辑

三、 “新时代”环境下中小企业信贷风险的形成机制和控制手段 
1.中小企业经营风险的关注主体和关注方式
1)中小企业信贷的行业风险（谁来关注？如何关注？）
2)中小企业信贷的政策风险（谁来关注？如何关注？）
3)中小企业信贷的技术风险（谁来关注？如何关注？）
4)中小企业信贷的管理风险（谁来关注？如何关注？）
5)中小企业信贷的市场风险（谁来关注？如何关注？）
6)中小企业信贷的财务风险（谁来关注？如何关注？）
2.中小企业融资风险的主要表现方式和识别手段
1)过度扩张、盲目投资表现形式和识别手段
2)民间借贷的表现形式及识别和防范的手段
3)企业过度融资、多头融资的表现形式和识别手段
4)关联关系企业规避集团授信表现形式和识别手段
3.中小企业信贷操作风险的形成方式和控制手段
1)道德风险（客户经理素质、员工行为、激励控制）
2)合规风险（政策合规、制度合规）
3)内部控制（贷前、贷中）
4)贷后管理（企业、企业主、信息验证跟踪）
4.当前中小企业信贷风险的5种主要预警信号
1)资金难以为继的信号
2)欺诈行为的信号
3)借壳融资的信号
4)他行抽贷的前奏
5)隐瞒真实经营状况的信号
5.资深对公客户经理的信贷风控经验分享
1)资深客户经理经验分享和启发1
2)资深客户经理经验分享和启发2
3)资深客户经理经验分享和启发3
4)资深客户经理经验分享和启发4
5)资深客户经理经验分享和启发5
6.“优选”小微企业的标准
7.“高危”小微企业的特点

四、“新时代”环境下中小企业信贷风险典型案例剖析和反思
1.风险案例剖析和反思一
2.风险案例剖析和反思二
3.风险案例剖析和反思三
4.风险案例剖析和反思四
5.风险案例剖析和反思五

五、联系本行实际学员进行有效总结 
1.分组针对学员工作实际对中小企业信贷的风险进行讨论
1)（培训讲师根据每组学员情况确定主题重点）
2.对每组讨论最后形成的总结和补充建议上讲台进行分享
1)（其他小组对分享小组的效果进行评判并评出优胜者）
3.培训讲师进行最后总结

注意：根据培训单位的需求情况，可以增加《如何做好信贷申报》、《如何营销中小企业客户》、《如何提升客户经理素质》等相关内容。

中小企业信贷风险管理