课程大纲：

对公信贷风险

课程大纲：                       
一、认识三大基本逻辑
1.信贷业务的逻辑
2.银行经营的逻辑
3.信息对称的逻辑

二、尽职调查要解决好哪两个问题？
1.为什么要做？
1)资金用途
2)交易背景
3)经营前景
2.为什么能做？
1)还款来源
2)担保措施

三、公司业务从哪些方面去做基本的尽职调查？
1.基本情况调查
2.经营独立性调查
3.内部管理和运作规范性调查
4.主营业务情况调查
5.财务状况调查
1)偿债能力分析
2)盈利能力分析
3)营运能力分析
4)现金流量分析
6.所属行业和行业发展前景调查
7.风险事项调查
8.其他重大事项调查
9.资金用途调查
10.资信状况调查
11.银企合作情况调查
1)客户与金融同业合作情况调查
2)现有授信方案执行情况调查
3)现有债项执行情况调查
4)授信需求调查
12.不同的行业确定不同的关注重点
1)制造业风险关注重点
2)批发零售业风险关注重点
3)建筑施工业风险关注重点
总结：经验之谈---贷前管理“八不贷”

四、单一客户的风险重点和集团客户的风险识别
1.单一客户的风险关注重点
1)如何识别过度扩张、盲目投资？
2)如何识别和防范企业参与民间借贷？
3)如何识别客户是否过度融资、多头融资？
4)如何识别和防范关联关系风险？
2.集团客户的风险关注重点
1)集团客户的个性特征
2)集团客户授信的风险特征
3.把握集团客户授信风险
1)集团客户统一授信
2)把握股权和公司治理关系及其变化
3)把握关联方及关联交易
4)把握主营业务盈利能力和现金流
5)集团客户多元化经营的风险
6)把握集团客户的关联担保问题
7)关注合并报表

五、关联交易风险控制
1.如何通过财务数据分析非公允关联交易
2.关联交易非关联化的表现形式
1)通过出售股权等方式解除关联方关系 
2)重组过程中的关联方隐蔽 
3)实际控制人的隐性关联方
4)搭桥公司形式
3.关联交易的识别方法
1)逐层追溯法
2)科目分析法
3)其他信息分析判断
4.关联交易公允性识别技巧   
1)同业比较法
2)管理者决策动机分析法
3)盈利结构分析法

六、对公信贷客户债务风险分析
1.债务负担越重，不能还款的概率就越大
2.债务由轻变重的过程，就是客户从好变坏的过程
3.债务应与借款人的4个维度相匹配
1)债务与财务能力相匹配
2)债务与收入相匹配
3)债务与经营活动产生的现金净流量相匹配
4)债务与资产及利润相匹配
4.如何来判断客户债务负担的轻重
1)债务与销售收入不匹配
2)企业从很多家金融机构获取融资
3)部分贸易融资、商品融资、租赁融资（售后回租）、资产证券化、财产收益权信托计划以及私募债等产品，可能涉及企业过度融资
4)资产负债表中的隐性付息负债。包括售后回租、带回购条款的股权融资、长期含权中期票据和可续期债券等
5)企业资产大部分已设定抵押
6)企业通过关联关系多头融资
7)企业涉及民间借贷

七、对公信贷业务法律风险重点
1.担保相关法律问题解析
1)担保总则
2)保证
3)抵押
4)质押
2.借款主体和合同典型问题分析和法律解释
1)哪些民事主体可以作为借款人依法向银行申请借款？
2)贷款发放后，借款人被第三方收购（借款人仍存续）且未归还借款，银行应向谁追讨贷款？
3)公司发生合并或分立，对银行的债权有何影响？
4)业务部门在审查合同主体的资格时，一般应注意哪些事项？
5)在合同履行过程中，借款人的法定代表人发生变更是否需要重签合同？
6)当事人能否以传真形式签订合同？
7)。。。。。。。
3.押品准入审核实践经验
1)押品准入审核视角
2)债务人和抵质押人审核关注点
3)主要押品审核关注点
4.押品处置分析及案例解析
1)押品处置存在的问题
2)押品处置面临的障碍
3)影响押品价值的因素及对策
4)押品处置案例分析

八、资深客户经理信贷经验分享
1.资深客户经理信贷经验分享一和讨论互动
2.资深客户经理信贷经验分享一和讨论互动
3.资深客户经理信贷经验分享一和讨论互动
4.资深客户经理信贷经验分享一和讨论互动
5.资深客户经理信贷经验分享一和讨论互动

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