课程大纲：

小微企业不良贷款处置

课程大纲
一、小企业不良贷款处置方式
1.常规清收
1)公司类追索
2)个人类追索
3)回收盘活
4)依法收贷
2.法律诉讼
1)诉讼时效
2)强制执行
3)终结执行
4)终止执行
5)中止执行
3.不良贷款重组
1)重组原则
风险敞口不扩大
担保措施不弱化 
资产质量不恶化
授信操作规范化
2)重组方式
减免表外欠息
中小企业和涉农不良贷款减免
借新还旧
以物抵债
调整借款期限
变更借款人
变更担保方式
保证责任免除
抵质押解除
新增信贷投入
3)打包转让
转让方式
禁止打包的资产
从严把控入包审核（“实质性审核” ）
4)贷款核销
破产、关闭、解散、撤销
死亡、宣告失踪、宣告死亡
自然灾害、意外事故
注销、吊销
未工商登记、未工商年检
停止经营
经营亏损
触犯刑律
强制执行、终结执行、终止执行、中止执行
破产重整、破产和解
驳回起诉、裁定免责、要件遗失、丧失诉讼时效
打包出售损失 、公开拍卖损失 、转让损失
案件损失
*专案
丧失完全民事行为能力、丧失劳动能力
追索类

二、小企业不良贷款处置尽职调查
1.现场调查
1)债务人及关联人调查
2)利害关系人访谈
3)行政管理部门和司法机构查询
4)实地考察
5)非现场调查：
档案查阅
媒体查询
电话访谈

三、小企业不良贷款各种担保方式差异特征
1.抵质押类
1)风险覆盖
2)变现价值
3)厂房
4)办公楼
5)商用房产
6)个人住房
7)土地
8)机器设备
9)船舶
10)汽车
2.保证类
1)风险缓释能力
2)第三方履约意愿
3)担保公司担保
4)第三方企业担保
5)个人担保
6)联贷联保
3.信用类

四、小企业不良贷款处置化解和成因分析案例
1.案例1.关注企业财务状况，掌握企业现金流
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
2.案例2.加强抵押物管理，严防担保落空
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
3.案例3.把握行业风险，落实结构调整
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
4.案例4.迅速反应风险信号，及时处理不良贷款
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
5.案例5.重视企业主重大变故对小企业贷款造成的风险
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
6.案例6.预防企业盲目扩张风险，关注企业资金链状况
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
7.案例7.关注企业内部管理，避免过度民间融资
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
8.案例8.关注担保企业风险，避免企业互保情况
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
9.案例9.关注抵押物状况，防止恶意逃废债行为
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结
10.案例10.把握企业资金用途，杜绝短贷长用现象
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教训及经验总结

小微企业不良贷款处置