课程大纲：

反电信网络诈骗风险课程

【课程对象】
银行业金融机构运营管理部、网点运营主管、厅堂与柜面业务经办人员

【课程目标】
1、学习和了解反电信网络诈骗形势与监管政策法规；
2、梳理和掌握“风险为本”的反电诈合规履职要点与账户风险管控措施；
3、学习和掌握“风险管控”与“服务优化”的平衡要求；
4、通过账户全生命周期的风险管控案例，分析和总结尽调沟通的话术技巧。

【课程大纲】
第一部分 反电诈形势与监管政策法规
一、电诈历史成因、现状、未来形势
1、电诈概念、主要类型和相关问题
2、电诈案件井喷式增长的历史原因
3、近年来电诈案件的统计数据和未来形势
二、电诈案件的主要类型和案例分析
1、电诈案件的主要类型
2、典型电诈案例分析
【案例】2016年“8·19”徐玉玉电信诈骗案
【案例】贵州“12·29”特大电信诈骗案
【案例】揭秘“诈骗*”刷单
【案例】上海雷某银行卡电诈洗钱案
三、银行的反电诈任务与“断卡行动”
1、银行反电诈的主要任务
2、“断卡行动”及其影响
【案例】“3·26”特大贩卖个人银行账户案
【案例】杭州22家银行网点违规开户被罚
【案例】广西某银行违规开卡事件
【案例】湖南三家银行客户经理涉嫌“帮信罪”被刑拘
【案例】某市公安：关于敦促“两卡”违法犯罪人员投案自首的通告
四、《反电信网络诈骗法》的主要内容与合规履职要点
1、与银行机构有关的条款
2、违规处罚规定和依据
3、与现行《反洗钱法》的并行融合及其影响

第二部分 账户管理与客户尽调的合规履职义务
一、账户风险管理的相关法规
1、账户管理主要法规
（1） 银令2003-5《人民币银行结算账户管理办法》
（2）银发2005-16《人民币账户管理办法实施细则》
（3）银监发2015-48《银行业反电诈》
（4）银发2016-261《加强支付结算管理、反电诈》
（5）银发2017-117《加强开户管理、疑报后续控制措施》
（6）银发2019-85《进一步加强支付结算管理、反电诈》
2、个人账户管理法规
（1）银发2015-392《改进个人账户服务、加强账户管理》
（2）银发2016-302《落实个人账户分类管理制度》
（3）银发2018-16《改进个人账户分类管理》
3、企业账户管理法规
（1）银发2019-41《企业银行结算账户管理办法》
二、客户尽职调查的履职义务与注意事项
1、银令2022-1《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
2、初次尽调的履职措施
3、存续尽调的履职要求

第三部分 账户服务优化与风险防范的履职要求
一、账户服务优化的规范性文件
1、银发2021-245《做好流动就业群体等个人银行账户服务指导意见》
2、银发2021-260《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》
二、“风险为本”的履职原则
三、客户或账户异常情形
不配合、异常、可疑、违规、违法、犯罪的区别及处置方式
四、账户风险管控的实践措施
1、拒绝开户或延长审核期限措施
2、强化尽调措施
3、加强监测措施
4、限制交易措施
5、要求销户措施

第四部分 账户管控案例分析与尽调沟通话术技巧
一、开户环节
1、证件真实性审核
2、人证一致性审核
3、代理业务审核
4、开户用途审核
5、其他风险审核
二、账户存续阶段
1、账户交易环节
2、账户信息变更业务
3、账户撤销业务

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