课程大纲：
银行网点风险管理与分析课程
课程背景：
风险管理是银行生存和发展的根本。银行经营的是资金，柜面作为资金流转的重要环节，近年风险频发。如何管控柜面操作风险，如何应对民法典带来的一系列变化，成为摆在银行面前亟待解决的课题。
课程对象：运营条线管理人员、委派会计、支行行长、柜员
课程大纲：
一、内控合规的形势
1、监管环境
1) 监管政策
2) 银保监处罚
a、总体趋势
b、地区分布
c、案由分布
3) 人行处罚
① 整体情况
② 反洗钱罚单
案例1、现金汇款案
2、经营环境
案例2、银票调包案
案例3、理财飞单案
案例4、员工无指令对外付款案
3、内部环境
1) 存款业务存在的问题
2) 借记卡业务存在的问题
3) 员工行为管理存在的问题
4、司法环境
1) 民法典
① 民法典总体情况
② 总则篇修订要点
a、哪些是完全民事行为能力人？
b、限制民事行为能力的成年人，谁是监护人？
③ 合同篇修订要点
a、代签字，不得不做？
b、密码交易视同本人所为？案例5
④ 人格权篇修订要点
a、刷脸才能登录手机银行，行吗？
b、继承人查询储户历年账户流水，行吗?
⑤ 继承篇修订要点
案例6、继承纠纷案
⑥ 侵权责任篇修订要点
案例7、1500万存款失踪案
2) 反电信网络诈骗法
① 三大亮点
② 五项要点
案例8、个人账户冻结案
二、银行人，重其规
1、什么是“规”？
1) 银行的规矩
① 问题1：法院查冻扣优先办理？
② 问题2：法院扣划个人存款，需要提供生效法律文书？
③ 问题3：法院扣划存款，经办人需要双证？
2) 银行人的规矩
① 银行人职业道德的纲领性文件
② 关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读
a、问题1：资金入账凭证，通融盖章，行吗？
b、问题2：询证函交由被审计单位，行吗？案例9
c、问题3：客户遗失项链被捡走，银行担责？
d、问题4：保险公司返点，可以收吗？
2、为什么要合规？
1) 对单位
2) 对个人
案例10、对公开户放水案
案例11、账户流水泄露案
案例12、柜员洗钱案
三、银行人，高风险？
1、总体情况
1) 银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）解读
案例13、微信泄密案
① 监管形势
② 政治形势
③ 案件特点
2) 发案原因
3) 常见罪名
① 违规出具金融票证罪
② 职务侵占罪
③ 挪用资金罪
④ 诈骗
⑤ 侵犯公民个人信息罪
案例14、询证函案
四、柜面业务风险点
1、开户环节
1) 以单位证照复印件开立企业账户，行吗？案例15
2) 下班后批量开卡代发拆迁款，行吗？案例16
3) 客户身份证遗失，开立账户被用于诈骗，银行侵权？案例17
4) 电核法人有疑点，通融开户，行吗？案例18
5) 盲人开卡，行吗？案例19
6) 外公代开户，行吗？案例20
2、审核环节
1) 拒绝印鉴变更导致账户无法使用，银行赔钱？案例21
2) 监管资金改变用途，行吗？案例22
3) 储户死亡，继承人取款怎么办？
4) 存款提取后，继承人之间发生纠纷，银行有责任吗？
5) 汇票被司法冻结，承兑行拒绝付款，行吗？案例23
6) 扣收保证人，行吗？案例24
7) 付款行对持有票据的被追索人的债务清偿承担什么审查义务？案例25
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