课程大纲：
银行账户业务风险管理课程
课程对象：金融机构、银行网点、运营条线从业人员
课程大纲：
一、错综复杂的外部环境
1、金融乱象丛生
1) 非法集资“伪现金”洗钱案例导入
2) 冒用身份虚假开户案例导入
3) 黑市账户买卖案例导入
4) 电信网络诈骗案例导入
2、“断卡行动”的目的和意义
二、账户业务操作风险
1、风险点1：未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2、风险点2：处理挂失业务不当，引发支付风险
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3、风险点3：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4、风险点4：“偷梁换柱”，将客户存款账户的资金转走
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4）拓展知识金融职务犯罪：挪用资金罪
5、风险点5：转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
6、风险点6：发现有明显异常的诈骗行为未提示客户
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
三、电信诈骗特征及防范建议（情景案例分享）
1、冒充身份类诈骗案例、特征及防范建议
2、网络购物类诈骗案例、特征及防范建议
3、虚构事实类诈骗案例、特征及防范建议
4、虚假中奖类诈骗案例、特征及防范建议
5、网络贷款类诈骗案例、特征及防范建议
6、虚假投资类诈骗案例、特征及防范建议
7、电信诈骗的共同规律
四、客户身份识别与尽职调查
1、自然人账户（个人客户）的客户身份识别与尽职调查
1) 银行如何开展个人客户身份识别与尽职调查
① 初次识别与尽职调查情形及要点
② 持续识别与尽职调查情形及要点
③ 重新识别与尽职调查情形及要点
2) 银行如何识别客户身份异常？
3) 银行如何识别客户行为异常？
4) 银行如何识别客户账户异常？
5) 银行如何识别资金划转异常？
6) 如何开展加强型尽职调查？
2、非自然人账户（对公客户）的客户身份识别与尽职调查
1) 如何开展非自然人客户身份识别与尽职调查
① 初次识别与尽职调查情形及要点
② 持续识别与尽职调查情形及要点
③ 重新识别与尽职调查情形及要点
2) 如何核实客户开户意愿？
3) 如何核实客户经营地址？
4) 如何核实严重违法失信企业？
5) 如何识别受益受有人？
6) 如何开展加强型尽职调查？
五、银行应对电信诈骗账户的防范措施
1、重点关注异常情况
2、业务办理三到位
3、案发后补救措施
4、如何从源头全面防范实施“断卡行动”防范电信诈骗？
银行账户业务风险管理课程
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