课程大纲：
网点业务风险管理防控课程
课程对象：金融机构、银行网点、运营从业人员
课程大纲：
一、操作风险与银行案件
1、什么是操作风险？
2、什么是银行案件？
3、银行案件与操作风险的关系
4、监管处罚政策与形势
二、网点运营风险与案件防控
1、新型操作风险
1) 快速自助化使违规操作更具隐蔽性，风险由高柜向前端服务迁移。
① 风险特征
② 风险案例：绕过高柜通过该网点超级柜台转移非法资金
2、快速智能化使风险识别更具困难性，网点难以形成有效抓手。
1) 风险特征
2) 风险案例：大堂经理通过自助化介质，盗取客户资金
3、快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销。
1) 风险特征
2) 风险案例：征信白户漏洞下的公积金欺诈数据风险；
4、高度电子化使信息安全保护更具艰巨性，客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。
1) 风险特征
2) 风险案例：银行泄露客户信息引发监管处罚
3) 拓展知识：
① 我国信息保护的法律体系；
② 金融职务犯罪故意/过失泄露国家秘密罪及案例，侵犯公民个人信息罪及案例
5、轻型化弹出大量灵活机动人员，业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风网点险和风控真空。
1) 风险特征
2) 风险案例：灵活柜员不具备相关金融产品能力的风险隐患
三、客户身份识别操作风险
1、风险点1：客户身份核实流于形式
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2、风险点2：未有效识别客户提供的虚假证明文件
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3、风险点3：为列入黑名单的客户办理业务
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4、风险点4：未及时识别客户证件有效期
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
5、风险点5：代办业务的身份识别不严
1、风险表现形式
2、风险案例
3、风险防控措施
4、拓展知识客户身份识别与尽职调查
1) 客户身份识别与尽职调查
① 初次识别
② 持续识别
③ 重新识别
2) 自然人客户与非自然客户尽职调查要点
3) 常见的虚构身份的方式
4) 金融职务犯罪洗钱罪及案例
四、账户管理操作风险
1、风险点1：未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2、风险点2：处理挂失业务不当，引发支付风险
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3、风险点3：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4、风险点4：“偷梁换柱”，将客户存款账户的资金转走
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识金融职务犯罪：挪用资金罪
5、风险点5：转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
6、风险点5：发现有明显异常的诈骗行为未提示客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识：电信诈骗
① 电信诈骗的特点
② 电信诈骗典型案例分析
③ 银行识别及应对电信诈骗的建议
④ 电信诈骗客户补救建议，案发后如何处理？
五、理财业务操作风险
1、风险点1：理财产品信息披露不充分
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
2、风险点2：夸大收益，误导销售
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
3、风险点3：未对销售过程进行“双录”
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
4、风险点4：擅自销售非银行理财产品
1）风险表现形式
2）风险案例
3）风险防控措施
六、网点营业场所操作风险
1、风险点1：营业场所突发事件处置不当
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2、风险点2：空白重要凭证保管不善导致遗失
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识：金融职务犯罪违规出具金融票证罪及案例
3、风险点3：自助设备被加装读卡设备或粘贴虚假公告
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4、风险点4：银行未尽到安全保障义务，造成客户损害
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4) 拓展知识：《民法典》关于安全保障的规定
七、员工行为风险
1、风险点1：员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
2、风险点2：员工违规代客保管或办理业务
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
3、风险点3：员工与外部人员勾结欺诈客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
4、风险点4：员工超出自身承受能力的投资、消费等
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
5、风险点5：员工涉赌、涉黑、涉毒、涉黄
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
6、风险点6：离职员工隐瞒离职身份，骗取客户
1) 风险表现形式
2) 风险案例
3) 风险防控措施
7、员工行为排查方法
1) 员工自查
2) 员工互查
3) 员工家访
4) 行内排查
5) 跨行排查
6) 外部走访
八、风险管理的反思
1、课程回顾与收获
2、风险管理的反思
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