课程大纲：

信贷业务风险管理课程

课程对象：金融机构、银行信贷条线从业人员

课程大纲：
一、当前金融风险形势
1、宏观经济层面
2、中观行业层面
3、微观客户层面

二、新形势下银行信贷风控的挑战
1、疫情导致共债风险凸显
2、新型风险现象增多
1）客户风险等级区域性失灵及案例
2）反人脸识别反欺诈线上手段失灵及案例
3）中介包装导致客户画像失灵及案例
4）黑客攻击下的外部数据画像失灵及案例
5）征信白户漏洞下的公积金欺诈及案例
6）团体欺诈手段及案例
3、客户信息保护面临很大的挑战
1）同业客户信息泄露案例、监管处罚案例
2）关于客户信息保护的重点法条解析
例如：《民法典》、《个人信息保护法》、《刑法》侵犯公民个人信息罪等

三、监管关注的信贷业务风险特征、风险案例与防控措施
1、监管关注的信贷业务主要风险点及风险案例
1）客户真实性核查不严风险点及案例
2）贷前调查的核心事项委托第三方完成风险点及案例
3）贷前未揭示关联关系风险点及案例
4）抵质押物调查未尽职风险点及案例
5）超权限审批贷款业务风险点及案例
6）贷款用途管控不严风险点及案例
2、银行信贷业务风险防控措施
1）如何开展现场调查
2）如何进行见客谈话
3）如何揭示关联关系
4）如何充分进行抵质押物尽职调查
5）如何对贷款用途进行有效监控

四、信贷调查要点
1、客户调查
1）客户准入
2）客户需求
3）借款原因
2、开展调查
1）客户资料
2）信息查询
3）现场调查
4）数据分析
3、调查分析
1）客户基本信息分析
2）财务状况分析
3）经营管理分析
4）贷款项目评估
5）担保措施调查
4、形成调查报告
5、信贷调查风险实例分析

五、信贷审查审批要点
1、对业务受理及调查行为的审查
2、对申报材料的审查
3、对授信风险的审查
4、对综合效益的审查
5、信贷审查审批风险实例分析

六、信贷合同与放款要点
1、合同签订
2、放款审核
3、贷款支付
4、信贷放款风险实例分析

七、贷后管理要点
1、贷后检查如何发现风险
2、贷款风险分类
3、贷款回收管理
4、贷后风险实例分析

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