课程大纲：
高净值人士财富传承培训
课程背景：
在中国改革开放的三十多年来，带来了中国经济的快速增长，跟随着改革开放及国家经济发展的步伐，诞生一代优秀的企业家。在商海茫茫，他们比别人更快的找到了成功的方向，在乘风逐浪中证明自己是一位出色的掌舵人。但财富如何传承，传承的时间，身前传承还是身后传承，二代婚姻风险是否会导致财富的流失，二代传承，孩子是否愿意接受。债务/税务是否会给带来风险。如何做到制定传承，成本低，保密性强，约束力强。本次课程将和大家一起探讨这些问题及目前国内国际上解决的途径 。
课程收益：
高净值人士财富传承主要考虑因素
常见财富传承的工具分析
大额人寿保险及家族信托在财富传承中的优势
高净值人士对财富传承核心需求及传承工具比较
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：寿险公司主管及中高端客户/银行渠道经理及中高端客户
课程方式：讲师讲授+案例分析+工具比较
课程大纲
第一讲：高净值人士在财富传承中考虑主要因素
一、财富传承的时间
1. 身前传承
2. 身后传承
二、二代传承常见现状
1. 二代婚姻风险导致财富的流失
2. 二代财富传承，子女是否愿意接受
三、债务/税务给传承是否会带来风险
讨论：如何实现资债隔离
1. 遗产税
2. 企业税务
3. 海外税务规划
有关注的不一定做出安排，有安排的不一定安排得当。
第二讲：常见财富传承的方式
一、法定继承
案例：云南柏年集团郝某夫妇，翁媳之间的对峙
1. 法定继承人
案例：郝先生父子死亡时间
2. 法定继承的局限性
讨论：法律的明文规定就一定能解决所有传承问题吗？
二、遗嘱继承（指定继承）
案例：国画大师留21亿遗产，子女与母亲对薄公堂
1. 遗嘱的效力/遗产如何过户
2. 遗嘱继承的局限性
三、生前赠与
1. 生前赠与的局限性
1）子女婚变
2）子女不孝
3）赠与税
4）过度挥霍
5）投资失败
四、人寿保险
1. 人寿保险保单法律架构设计
2. 人寿保险在财富传承中的作用
3. 大额保单在财富传承中的优势
4. 人寿保险的局限性
1）被保人年龄和身体情况的局限
2）受益人选择范围的局限性
3）保险金分配方式的局限性
五、家族信托
1. 信托的法律架构
2. 信托的债务隔离功能
3. 家族信托的传承优势
1）财富指定传承，受益人范围和分配方式更灵活
2）有较强的债务隔离功能
3）有较强的税务筹划功能
4）财富分配方式的保密性
5）专业理财，财富增值保值有保障
案例：戴安娜王妃信托
4. 信托如何低于婚变风险
案例：传媒大亨默多克与邓文迪的婚变
5. 单独设立家族的难处
无论国内信托，离岸信托，服务起点较高
6. 保险金信托的架构
图解架构说明
突破点：指定分配更灵活，且实现传承资产的保值增值
第三讲：高净值人士财富传承核心需求
一、高净值人士对财富传承的核心需求
1. 指定分配
2. 保密性强
3. 税务筹划
4. 资产隔离
二、各种财富传承形式的比较
高净值人士财富传承培训
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