课程大纲：
信贷与风控培训
课程收获
一、了解中小企业地位及特点、银行的信贷专业及业务的基本特征
二、基本掌握中小企业贷款目标客户群及担保形式
三、基本掌握中小企业贷款调查要求
四、基本掌握中小企业贷款贷后检查及风险防控要求
培训方式
集中面授、案例分析、互动解答、当场解决实际问题
课程大纲
课程内容要点一：
一、中小企业贷款受理
1、中小企业贷款主体：中小企业贷款的对象、中小企业的主要特征
2、贷款的条件：企业经营主体的合法合规性、担保主要形式及有效性
3、贷款原因分析：贷款用途，资产短缺主要原因分析
二、中小企业贷款调查
1、调查前的准备：客户征信息、行业信息收集，调查方案制定
2、实地调查：企业经营情况真实性调查、资产负债的真实性调查、关联公司的调查
3、担保方式有效性调查：动产质押、应收账款保理、不动产抵押、经营权、股权质押等担保方式的可操作性及有效性
4、风险分析：市场风险分析、企业经营管理风险分析，企业信用分析，企业主道德分析。
三、中小企业贷款检查
1、贷后状况监控：企业经营状况监控，企业财务状况监控，还款状况监控
2、担保管理：保证人管理、抵押物管理、质押物管理(动产、仓单、应收账款)
3、风险预警：风险预警指标查询、风险预警处置、违约诚信查询、抵押物质押物担保人查询
课程内容要点二：
一、信贷调查主要内容
1、背景调查： 客户基本状况，股东背景，经营状况(行业趋势与特征、主导产品产销情况、盈利能力、竞争力、主要商业伙伴、关联公司)，财务状况
2、贷款用途调查：为什么要借钱—用途合理性
3、 还款来源调查：第一还款来源分析;第二还款来源分析
二、调查链：(结合案例讲解)
1、资产真实性调查
2、负债真实性调查
3、 权益真实性调查
4、 损益真实性调查
三、如何进行财务分析
1、做功课：多渠道搜集资料并交叉认证
2、访谈：多种形式各个时间点交流沟通并注意技巧，赢得信任
3、报表科目的对应分析及关联公司的验证
4、分析财务的合理性、真实性及隐藏点
四、如何进行非财务因素分析
1、 实际经营者的信用风险
2、产品生产经营风险
3、市场风险
4、行业风险
5、宏观经济环境与政策性风险
6、法律法规的合规风险
7、负面传闻风险
8、扩张与多元化风险
五、调查结论：信贷六要素
1、客户申请：申请主体的合法有效性
2、信贷调查撰写：真实、完整、全面、结论
3、授信审批：前提条件、还款来源的落实
4、签订合同：合同的完整、合法、有效性
5、贷款用途的跟踪
6、综合回报
案例讲解：
案例及启示：如何做好真实性调查
十大经典案例
案例1：某贸易公司案例—应收账款的质量、暗保理
案例2：某建材公司案例—应付账款、预付款的质量
案例3：某酒店案例—现金流的测算
案例4：某上市公司公司案例—股权质押
案例5：某钢贸企业案例—动产质押
案例6：某大型钢企贸易融资风险案例
案例7：某食品企业案例—资产的增值
案例8：服装企业案例--抵押物价值认定、检查重要性
案例9：脸书案例—无形资产
案例10：学校卫生企业的案例—经营权质押
信贷与风控培训
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