课程大纲：
商业银行贷后管理培训课程
第一章 贷后追踪与贷款管理
1、重新理解三道防线?
2、分享：
■ 对公信贷业务的关键环节
■ 大型银行三道防线架构与前中后台的分工协作
■ 如何做好贷后管理
■ 大型银行如何做贷后管理
■ 大型银行的贷后运行机制和流程是怎么样的
3、贷后管理的主要工作
4、贷后管理的一般分工：大中型企业与中小型企业的不同
5、风险控制：审批与追踪/跟踪机制的构建
6、贷后追踪的主要工作
7、贷后管理，回访与客户管理
■ 首次，随后及到期前
8、贷后检查
■ 一般做法和要点
■ 贷后检查报告的撰写
9、理解交叉分析：大型企业与中小型企业
■ 交叉分析财务与经营数据
■ 验证合理性
10、早期预警信号
■ 收集预警信息
■ 内部预警信号
■ 外部预警信号
■ 系统化的信息与信号获取
■ 如何应对与处理预警信号
■ 其他分享
11、客户管理及适时退出
■ 监控，预警与退出
■ 退出的考量要点
■ 退出与客户关系管理
■ 退出的时点把握
■ 退出的决策的定性与定量因素
■ 前中后台的在贷后和退出中的角色
■ 退出节奏的把握
■ 其他分享
12、客户预警与退出的相关案例：
■ 财务费用上升
■ 高速扩张
■ 投资扩大
■ 现金流问题
■ 信贷结构问题
■ 行业问题
■ 货币资金与偿债能力问题
■ 担保人问题
■ 资本回报与交叉销售
■ 资本市场问题
■ 产能问题
■ 税务问题
■ 造假问题
■ 其他分享
13、关于评级：大型机构如何评级
■ 为什么评级如此重要
■ 评级在贷前，贷中，贷后中的作用
14、贷后管理中的财务预测
■ 如何预测
■ 预测与贷后管理
■ 其他分享
15、理解总债务，EBITDA与EBIT：大型银行的实践
16、理解企业的过度负债
■ 中国企业信用风险发生与过度负债
■ 偿债能力与债务调整---还原负债水平
■ 什么是过度负债
■ 有效负债与无效负债
■ 如何识别和衡量企业的过度负债情况
■ 偿债能力与付息能力的高级分析方法
■ 过度负债的监测与贷后检查和追踪
17、如何看现金流：实践分享
18、什么是流动性分析及其与偿债能力的关系
■ 流动性分析的基本做法
19、如何管理问题贷款：前中后台分工
20、不良资产的内部管理策略与分工
21、其他分享
第二章 贷后管理与监控中的财务与经营分析
1、企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
■ 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
■ 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
■ 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
■ 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
2、更深入的财务与信用分析
■ 大型企业集团的较为复杂的财务与会计科目分析方法
■ 财务报表粉饰识别的基本做法
■ 利润表粉饰识别及案例
■ 资产负债表粉饰识别及案例
■ 如何看现金流量表
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