课程大纲：

不良资产清收

课程背景
银行在经营业务过程中，难免会出现不良资产，必然要面对不良资产处置问题。银行在处置不良资产时，涉及的法律关系复杂，存在各种各样的法律风险，稍有不慎，就会给银行进一步造成资产损失。银行应依法合规地处置不良资产，了解和掌握在不良资产处置过程中常见的法律风险,并采取相应的防范措施，这对于银行挽回或减少损失就变得极其重要。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展及尽可能挽回或减少损失，在客观上对不良资产进行妥善处置是非常必要的。为更好地处置银行经营业务中产生的不良资产，银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况，有必要了解和掌握一些有关不良资产处置和法律风险防范方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的民法通则、民法总则、《合同法》、《担保法》、《物权法》、《公司法》、《商业银行法》、不良资产处置方面等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提升他们的法律素养，提高他们在实际业务中应对、控制和处置不良资产的能力，把如何应对和处置不良资产工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。

培训对象：银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理（保全）及相关业务部门的中高层管理人员；银行法律合规、信贷业务、风险管理、资产管理（保全）及相关业务部门等工作人员

授课特点：根据相关法律法定，结合银行业务实际情况，从法律视角观察和发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容系统全面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些处理法律风险和法律问题的实际操作要领，提高法律风险的控制和处理能力

课程大纲
第一讲 银行不良资产案件清收有关法律问题
一、关于提供担保有关法律问题
1.几类特殊主体提供担保的无效情形
（1）国家机关提供担保的无效情形
（2）公益目的单位提供担保的无效情形
（3）企业法人分支机构、职能部门提供保证的无效情形
（4）关于自然人提供担保的无效情形
（5）担保无效的责任分担
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
案例讨论和分析3：
案例讨论和分析4：
2.公司对外提供担保的问题
（1）公司为他人提供担保
（2）公司为股东或实际控制人提供担保
（3）上市公司担保总金额的限制
案例讨论和分析1：
A公司提供担保时是否已取得股东会决议？A公司是否应对C公司的还款承担连带保证责任
案例讨论和分析2：
3.因担保物违反法律规定而导致担保合同无效
案例讨论和分析：
对于已经办理抵押登记的集体土地使用权，该抵押登记是否有效？B银行的C公司是否存在过错
4.影响抵押权人受偿的因素
（1）根据法律规定，抵押权人享有优先受偿权，但在司法实践中，抵押权人债权的受偿情况受多种因素的影响：物权法第170条；《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第91条：“对参与被执行人财产的具体分配，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。首先查封、扣押、冻结的法院所采取的执行措施如系为执行财产保全裁定，具体分配应当在该院案件审理终结后进行。”
（2）对策和建议
案例讨论和分析：
查封顺序对抵押权人债权受偿有什么影响？小债权人的数量对抵押权人债权受偿有什么影响

二、关于以物抵债有关法律问题
1.什么是以物抵债？对部分经营恶化、发展前景不乐观，且借款人及保证人均无现金偿还能力的贷款，及时对贷款抵（质）押物和借款人其他有效资产实施以物抵债，收回部分不良贷款
2.流押合同或条款无效
案例讨论和分析：
什么是流押条款？为什么会禁止流押条款
3.流质合同或条款无效
4.如何依法进行以物抵债

三、不良资产案件法律催收有关法律问题
1.什么是法律催收
2.法律催收的适用条件
3.法律催收的处置周期
4.法律催收的优点
5.法律催收的不足
6.法律催收实务中应注意的有关法律问题
（1）立案前应注意哪些问题
（2）立案后应注意哪些问题
（3）加强诉前论证工作，制定有效的诉讼方案
（4）充分发挥各种中介机构的作用，做好对债务人财产状况的调查工作,并及时采取财产保全措施
（5）灵活运用各种执行手段提高执行效率，*限度地实现债权回收
①申请执行第三人到期债权；②申请被执行人的投资权益；③追加、变更被执行人；④行使撤销权，恢复原状
案例讨论和分析：行使撤销权的案例
7.走完司法程序不等于完成不良资产清收
案例讨论和分析：保证担保借款合同纠纷案

四、不良资产案件诉讼时效有关法律问题
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
案例讨论和分析3：

五、不良资产案件保证担保有关法律问题
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
案例讨论和分析3：
案例讨论和分析4：
案例讨论和分析5：

六、衍生诉讼催收
1.行使代位权（代位权诉讼）
（1）案例
（2）行使代位权有关法律问题
（3）实务操作中应注意事项
①行使代位权条件（程序条件、实质条件）
②次债务人抗辩
③代位权与代位申请执行的关系
④代位权诉讼法律风险防范：银行行使代位权在程序上的要求；起诉前对代位权实质条件的审查；请求数额限制；代位权的行使不能影响到其他债权人的利益
案例讨论和分析：代位权行使不当，诉讼请求被驳回
2.行使撤销权（撤销权诉讼）
（1）案例
（2）行使撤销权有关法律问题
（3）实务操作中应注意事项
①撤销权行使条件（客观要件、主观要件）
②几种撤销权的区分
③对赠与财产行为的撤销
④对放弃继承权行为的撤销
⑤对债务人通过诉讼进行的财产处分行为的撤销
⑥行使撤销权法律风险防范：行使撤销权的诉讼主体；抵押物处置与其他债权人利益的保护；行使撤销权必要证据的取得；行使撤销权与债权利益*化
案例讨论和分析：债权人不能对合法成立的资产交易行为行使撤销权
3.解除权诉讼
案例讨论和分析：
4.第三人撤销之诉
5.支付令
6.追究股东或开办人或高管责任或关联公司的诉讼
案例讨论和分析：借重组之名转移资产逃废银行债务案
7.追究第三方责任的诉讼

七、委外催收（委托第三方进行追偿）
八、行使抵销权
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
超过诉讼时效的债权能否进行抵销？
九、申请追究刑事责任
案例讨论和分析：

第二讲 不良资产有关清收处置方式
一、催收清收
二、呆账核销
三、债务重组
案例1：
案例2：
关于债务重组中的借新还旧应注意的法律问题
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
四、资产重组
案例：
五、单笔出售
案例：
六、批量转让（打包处置）
案例1：
案:2：
七、破产重整和执转破
1.什么是破产重整
2.对破产重整及有关法律规定的理解
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
案例讨论和分析3：
3.什么是执转破
4.对执转破及有关法律规定的理解
案例讨论和分析1：
案例讨论和分析2：
案例讨论和分析3：

第三讲 不良资产诉讼案件中的抵押物处置问题
一、抵押权能否对抗法院针对抵押物的强制执行
案例讨论和分析：
强制执行中抵押权如何行使？Z农信社以享有抵押权为由提出中止执行是否应得到法院支持
二、不动产抵押物被转让时抵押权人能否实现抵押权
案例讨论和分析：借款担保合同纠纷案
不动产抵押物已被转让的抵押权如何实现？某公司向银行提供的抵押担保是否有效？D资产管理公司武汉办是否可以对抵押物拍卖、变卖款享有优先受偿权
三、保证和债务人抵押共存时抵押物价值减损责任承担
案例讨论和分析：借款担保合同纠纷案
保证和抵押共存时，抵押物价值减损的责任由谁承担？存在保证与抵押的情况下，保证人控制和使用抵押物，抵押物价值减损部分保证人是否担责
四、国有划拨土地使用权上设定房屋抵押权的行使
案例讨论和分析：借款担保合同纠纷案
以国有划拨土地使用权设定抵押的需要具备哪些条件？以国有划拨土地的地上房屋抵押的需要具备哪些条件？国有划拨土地使用权上的房屋设定《最高额抵押合同》的效力，债权人是否有优先受偿权
五、无权处分房产为他人设立抵押的权利行使
案例讨论和分析：借款担保合同纠纷案
以无权处分不动产为他人设定抵押的抵押权如何行使？国有土地使用权抵押效力问题
六、债权被分别转让后部分债权人针对全部抵押物如何行使权利
案例讨论和分析：借款担保合同纠纷案
主债权分别转让情形下部分债权人主张抵押权是否受影响？金融债权多次转让过程中未变更登记的抵押权效力如何？不良资产多次转让未重新办理抵押登记手续是否享有抵押权？主债权分开转让情形下，部分债权人能否主张全部抵押物的抵押权

不良资产清收