课程大纲：

银行贷款法律风险

授课特点：
根据相关法律法定，结合银行业务实际情况，从法律视角观察和发现有关法律风险，并进行讲解、讨论和分析，提出防范措施或对策。课程内容系统全面，具有较强的针对性、实用性与可操作性。在授课过程中，力求深入浅出、务实生动，在讲解理论、讨论实务、分析案例的教学过程中，让大家增强法律风险防范意识，掌握一些处理法律风险和法律问题的实际操作要领，提高法律风险的控制和处理能力

课程大纲
第一讲 银行贷款法律风险防范
一、贷前法律风险防范
1.几类特殊主体提供担保的无效情形
（1）国家机关提供担保的无效情形
（2）公益目的单位提供担保的无效情形
（3）企业法人分支机构、职能部门提供保证的无效情形
（4）关于自然人作为担保人提供担保无效的情形
（5）担保无效的责任分担
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
案例讨论和分析3
案例讨论和分析4
2.公司对外提供担保的问题
（1）公司为他人提供担保
（2）公司为股东或实际控制人提供担保
（3）上市公司担保总金额的限制
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
3.因担保物违反法律规定而导致担保合同无效
担保法规定不得抵押的财产范围
案例讨论和分析：借款合同纠纷

二、贷中法律风险防范
1.正确理解合同的成立、生效和有效
案例讨论和分析
2.规范合同用语和准确使用法律术语
3.慎重约定合同的生效条件
4.如何理解合同的效力
5.合同的主要条款约定不明确时的处理办法
6.合同填写的法律风险及防范
7.合同格式条款的法律风险及防范
案例讨论和分析
8.代理签署的法律风险及防范
9.印章、签字、摁手印的法律风险及防范
案例讨论和分析
10.借新还旧有关法律风险防范
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2

三、贷后法律风险防范
1.企业主体地位变化的法律风险及防范
2.房地产抵押等贷后管理法律风险及防范
案例讨论和分析
3.最高额抵押担保项下的融资发放法律风险及防范
4.最高额担保合同项下融资金额法律风险及防范
5.最高额抵押合同的变更法律风险及防范
6.动产质押仓储管理法律风险及防范
案例讨论和分析
7.浮动抵押法律风险及防范
8.应收账款质押管理法律风险及防范

第二讲 银行贷款诉讼时效和担保有关法律问题
一、诉讼时效有关法律问题
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
案例讨论和分析3

二、保证担保有关法律问题
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
案例讨论和分析3
案例讨论和分析4
案例讨论和分析5

三、抵押担保有关法律问题
1.夫妻共有房产抵押有关法律问题
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
2.*住房抵押有关法律问题
案例讨论和分析
3.抵押权能否对抗法院针对抵押物的强制执行
案例讨论和分析
4.不动产抵押物被转让时抵押权人能否实现抵押权
案例讨论和分析
5.保证和债务人抵押共存时抵押物价值减损责任承担
案例讨论和分析
6.国有划拨土地使用权上设定房屋抵押权的行使
案例讨论和分析
7.无权处分房产为他人设立抵押的权利行使
案例讨论和分析
8.债权被分别转让后部分债权人针对全部抵押物如何行使权利
案例讨论和分析
9.影响抵押权人受偿的因素
（1）有关法律规定
（2）对策和建议
案例讨论和分析：担保借款合同纠纷

第三讲 银行贷款有关清收方法
一、谈判和解
1.与债务人和担保人协商还款；2.债权人可以综合考虑有关实际情况，决定和解方案；3.债权人需注意防范债务人采取拖延或麻痹的战术

二、常规催收(非诉讼催收)有关技巧和方法
1.什么是常规催收
2.应灵活运用不同催收方式
3.常规催收的适用条件
4.常规催收的处置周期：因借款人的偿债意愿和偿债能力不同而不同
5.常规催收的优点
6.常规催收的不足
7.常规催收有关技巧
8.常规催收有关方法

三、法律催收
1.什么是法律催收
2.法律催收的适用条件
3.法律催收的处置周期
4.法律催收的优点
5.法律催收的不足
6.法律催收实务中应注意的有关法律问题
（1）立案前应注意哪些问题
（2）立案后应注意哪些问题
（3）加强诉前论证工作，制定有效的诉讼方案
（4）充分发挥各种中介机构的作用，做好对债务人财产状况的调查工作,并及时采取财产保全措施
（5）灵活运用各种执行手段提高执行效率，*限度地实现债权回收
①申请执行第三人到期债权；②申请被执行人的投资权益；③追加、变更被执行人；④行使撤销权，恢复原状
7.走完司法程序不等于完成不良资产清收
案例讨论和分析：保证担保借款合同纠纷案

四、衍生诉讼催收
1.衍生诉讼追偿方式
2.代位权诉讼（突破合同相对性）
案例讨论和分析：代位权行使不当，诉讼请求被驳回
3.撤销权诉讼
案例讨论和分析：行使撤销权的案例
4.解除权诉讼（如何依法提前收贷）
5.第三人撤销之诉
6.追究股东或开办人或高管责任或关联公司的诉讼
案例讨论和分析：借重组之名转移资产逃废银行债务案
7.追究第三方责任的诉讼

五、委外催收（委托第三方进行追偿）
1.如果有关非诉讼催收方式没有效果，没有担保物或保证人没有偿债能力，可以考虑由银行内部法务人员或委托外部律师采取诉讼方式
2.关于外聘律师等外部催收机构对不良资产进行清收应注意以下问题

六、行使抵销权
1.抵销权制度；2.抵销的条件；3.银行法定抵销权的行使依据；4.行使抵销权法律风险防范：①银行只能对债务人到期的存款或活期存款进行抵销；②银行行使抵销权的程序；③法定抵销应只限于作为合同债权人的金融机构，且债务人在其处有存款；④通过诉讼的抵销；⑤超过诉讼时效的债权能否进行抵销
案例讨论和分析：抵销权行使对象错误，所扣存款应予返还

七、破产重整和执转破
1.什么是破产重整
2.对破产重整及有关法律规定的理解
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2
3.什么是执转破
4.对执转破及有关法律规定的理解
案例讨论和分析1
案例讨论和分析2

八、申请追究刑事责任
1.对那些恶意转移财产、态度恶劣，拒不配合的被执行人，只要事实清楚、证据确凿，就要主动申诉要求法院追究老赖及相关人员（股东、董事、监事、高管、财务等）的刑事责任。这是追债的*法律手段
2.可能涉及的主要罪名

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