课程大纲：

银行对公授信管理

一、 前言
1、 中国银行业光环不再
2、 中国现代银行体系建立与发展初步阶段
3、 十年繁荣理性反思
4、 银行业与经济金融形势高度共振
二、 经济下行期对银行信贷的风险影响
1、信贷风险分析“四维度”
? 发生与否
? 发生时间
? 发生状态
? 发生结果
2、互动环节
? 讨论题：
信贷实践中，你认为风险高发区域是在贷前？贷中？贷后？
各个阶段的风险特征？
? 互动方式：
学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
3、风险控制全流程
? 贷前——贴近市场，接触需求，筛选客户，过滤风险
? 贷时——验证信息，过滤客户，风险平衡，优化方案
? 贷后——落实监控，检验判断，防患未然，实现效益
三、授信评审的重点环节和评审策略
1、借款人背景
? 法人企业投资方背景和实力
? 个人投资人背景和实力
2、行业评价策略
? 国家产业布局战略
? 整体行业情况和单个企业经营
? 当前状况和未来趋势
? 区域经济和地方特色
3、经营评价策略
? 互动环节：“经营评价坐标图”
讨论题：四个象限的客户特征？银行选择授信目标客户的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ类客户的银行授信风险特征，如何化解？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
? 生产型企业评价方法及案例
? 商贸型企业评价方法和案例
? 房地产开发企业评价方法和案例
? 集团型企业评价方法和案例
4、财务评价策略
? 互动环节：“关键财务制度的选择”
讨论题：请你选择考量授信客户主要的三个财务指标，为什么？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
? 主要财务指标运用
? 关键会计科目审视要点
? 现金流量重要性分析
5、授信原因评价策略
? 互动环节：“授信原因八因素”
讨论题：针对这个借款原因，需重点分析和关注的要点，如何配置授信方案？
互动方式：学员思考、分组讨论、代表交流、讲师点评
? 季节性变化分析要点及案例
? 长期销售增长分析要点及案例
? 营运投资周转效率变化分析要点及案例
? 盈利能力变化分析要点及案例
? 偿还债务分析要点及案例
? 固定资产投资分析要点及案例
? 长期投资支出分析要点及案例
? 分配红利分析要点及案例
五、授信评审结论
1、授信方案设计
2、授信前提条件
? 项目合规性和手续完整性要求
? 财务指标约束
? 排他用款
? 客户承诺事项
3、贷后管理计划
? 产业政策和市场动向变化
? 经营状况变化
? 财务信息变化
? 实际投资人个人征信及其他信息变化
? 综合回报兑现
六、案例分析
    1、“项目贷款”案例分析
? 市场机会
? 风险与收益评价
? 授信方案设计
? 贷后监管要求
2、“融资租赁”案例分析
? 出租方市场定位
? 承租方经营能力
? 租赁标的的估值
? 方案设计
3、“并购贷款” 案例分析
? 要素、背景、方案
? 并购双方评价
? 还款分析
? 风险和收益
 

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