课程大纲：

风险管理课程学习

课程背景
国内近期频频发生的系列信贷操作风险给商业银行带来巨大损失。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说，防范信贷业务中的操作风险是一个十分重要而紧迫的课题，我们必须不断提高风险意识，加快构建防范操作风险的内控系统，从根本上建立操作风险管理的长效机制。

课程目标：学习商业银行操作风险的基本知识和理念，了解适应操作风险管控的理想组织架构模式，营造以全员合规管理文化为核心的风险环境，掌握经营和管理活动中操作风险的形式及管控措施，了解操作风险管理的策略与方法，掌握风险监督和检查的基本要领。

培训对象：银行中高层管理者、合规部主要员工、风险管理部、信用管理部负责人等

大纲内容
一、操作风险管理的基本知识和理念
1、什么是风险
2、什么是操作风险
3、我国银行操作风险管理的现状
4、巴塞尔协议对操作风险要求
5、银行内部控制与操作风险管理

二、信贷业务的操作风险管理案例分析
风险一：借款人的主体资质不合格
风险二：合同要素不齐全
风险三：客户房屋产权抵押风险
风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险
风险五：债权超过诉讼时效的补救措施
风险六：放款之后怠于收款的诉讼时效风险

三、担保业务操作风险与防范 
1、保证的操作风险与防范
风险一：保证人对对外担保有限制性规定
风险二：向保证人主张权利超过了保证期间
风险三：保证人依法不承担保证责任
2、抵押的操作风险与防范 
风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押
风险二：未办理抵押登记的风险
风险三：以难以变现的财产进行抵押风险
风险四：抵押物评估失真引发的风险
风险五：抵押物价值低于抵押债权
风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押
风险七：共有财产抵押未经其他共有人书面同意
3、质押的操作风险及防范
风险一：质押标的不合法的操作风险
风险二：不转移质押标的导致质押无效的风险

四、供应链融资的信贷风险管理
1、应收账款质押业务的操作风险管理
2、货押业务的操作风险管理
3、厂商银业务的操作风险管理
五、柜面业务操作风险管理
1、柜面业务操作风险的类别
1）人民币单位结算账户管理
2）预留银行印鉴管理
3）支票业务管理
4）商业汇票管理
5）现金管理
6）重要空白凭证管理
7）授权管理
2、柜面业务操作风险的典型案例分析
案例1：印章管理的合规风险
违反印章管理的合规要点
违反印章管理的违规责任
案例2：档案管理的合规风险
违反档案管理的合规要点
违反档案管理的违规责任
案例3：安全保卫工作的合规风险管理
违反安全保卫管理的合规要点
违反安全保卫管理的违规责任
案例4：挂失业务的合规风险管理
违反挂失管理的合规要点
违反挂失管理的违规责任
案例5：个人汇款业务的合规风险管理
违反个人汇款业务管理的合规要点
违反个人汇款业务管理的违规责任
案例6：反洗钱业务的合规风险管理
违反反洗钱管理的合规要点
违反反洗钱管理的违规责任
案例7：柜员卡、授权卡业务的合规风险管理
违反柜员卡、授权卡业务管理的合规要点
违反柜员卡、授权卡业务管理的违规责任
案例8：中间业务的合规风险管理
违反中间业务管理的合规要点
违反中间业务管理的违规责任
案例9：银行卡业务的合规风险管理
违反银行卡业务的合规要点
违反银行卡业务的违规责任
案例10：ＡＴＭ机业务的合规风险管理
违反反洗钱管理的合规要点
违反反洗钱管理的违规责任

六、操作风险的基本防控措施和手段
1、预防是操作风险防控的第一要务
1）曲突徒薪的故事
2）牢固树立防控意识
3）建立健全防控措施
4）充分运用现代科技手段进行实时监控
2、加强操作风险检查是操作风险防控的重要手段
1）合规性检查的内容
2）合规部门与内审部门的分工合作
3）外部审计机构的审计
4）监管机构的现场检查

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