课程大纲：
合规经营与风险防范
课程对象
骨干员工
课程大纲
一、合规经营风险识别
合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
坚持“三个坚守”不动摇的经营原则
1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则
“三防一保”是：信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标
违规“经营风险”
将引发各种风险：信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等
银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上，哪怕影响业务发展和效益，也要坚持合规经营。
违规经营的处罚
行政处罚+准入限制+退出市场
银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》
合规管理+内部审计 =事前控制+事中控制+事后控制
例如：
信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域 监测客户准入的相关政策和要求
信贷资金支付管理不规范
回收再贷操作不规范，还款来源不合规
二、信贷风险识别与合规经营
企业风险控制“复合型总量”排序法
坚守：“三防一保”的经营理念
防信用风险、市场风险与操作风险，确保利润指标
坚守“合规经营”的运作
在“三防一保”的经营基础，同时坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念
贷前调查和风险评估不尽职
贷中审查不审慎
合规经营要放在发展和效益之前，哪怕影响发展和效益，也要坚持。
信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域 监测客户准入的相关政策和要求
信贷资金支付管理不规范
回收再贷操作不规范，还款来源不合规 事先进行“运筹”，算完了再做，选出*的做法。
资产是“软的”，负债是“硬的”
销售收入是不确定的，“盈利”是可变的？
三、合规经营理念+合规风险管理的原则
合规理念：
1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻；
2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展
合规风险管理原则：
1、主动原则
2、独立原则
3、预警原则
4、动态原则
5、系统原则
四、在合规风险防范方面尚存在的问题
1、重业务拓展,轻合规管理；
2、重事后管理,轻事前防范；
3、重操作人员管理,轻管理人员约束；
４、多数农信社合规风险管理职责分散。
五、“合规经营” 的“五个一”工程
1、树立一个理念；
2、构建一个管理架构；
3、制定一套好制度；
4、创新一套合规风险管理工具
5、建设一套合规预防体系。
五种方法：
1、是要在工作细节上去践行。
2、是要不断提升全员的整体素质。
3、是要形成一种长效机制。
4、是要形成一种合力。
5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。
合规经营与风险防范
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