课程大纲：

财富管理与资产配置课程

【课程背景】：
   实际工作中，许多保险业务员存在着这样的困惑：理财就是为了完成业绩指标强力销售某些产品？还是应客户的需求只销售某些低风险类产品？多年来“强销产品”误区和“默认需求”误区一直存在，保险业务员在为客户进行财富管理时推荐的产品结构单一，与此同时客户通过比价游走于各家银行，忠诚度大大降低。究其原因，就是因为保险业务员未能发现客户的真实需求，未能提供真正适合客户的综合财富管理方案，从而失去客户的信任，降低了客户体验和满意度，导致客户流失。这就是我们之所以要懂得财富管理的原因，而资产配置是从战略高度对个人和家庭财富进行的规划和安排，它包含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解和判断。

【课程收益】：
   本课程不仅能强化对资产配置理念的理解，而且通过梳理资产配置的思路，帮助保险业务员掌握资产配置的原则和方法，使得保险代理人在向客户营销时有的放矢，针对不同的客户配置不同的产品，提高专业能力的同时实现业绩的大幅提升。
   同样，掌握本课程可以使代理人通过资产配置为客户提供全方位的综合金融服务，提升综合创利，增加客户黏性。

【课程对象】：
保险业各层级员工

【课程内容】：
第一课：财富管理的定义、发展历程及现状
1、什么是财富管理
2、财富管理的发展历程
3、利率市场化时代已经到来
4、各类金融机构在财富管理市场的竞争现状

第二课：家庭保险资产配置的必要性
1，安全稳健现金规划
2，望子成龙教育规划
3，幸福无忧养老计划
4，财富传承规划
5，实践研讨：案例分析?

第三课：资产配置的定义及需求分析
1、什么是资产配置
2、客户的生命周期分析
3、客户的需求分析
4、客户的风险偏好及决策因素

第四课：资产配置的思路、方法及应用
1、资产配置的基本思路
（1）标准普尔象限图——真的适合我们吗？
（2）时间管理的“四象限法则”
（3）总量保本配置思路
案例分析：基金换私募产品，我是如何有幸让客户实现本金翻番的？
（4）分析市场趋势制定投资策略
（5）适时进行动态调整
2、资产配置的方法和步骤
（1）收集数据
（2）设定目标
（3）提供方案
（4）配置执行
（5）检视调整
3、各类产品在资产配置中的运用
（1）现金管理类产品
（2）固定收益类产品
（3）权益类产品
（4）保障类产品
（5）其他类产品
4、家庭资产配置案例分析

财富管理与资产配置课程