课程大纲：

信贷风险防控与不良贷款清收

【课程背景】
   银行的风险不是单一的，有明显的多元化，所以银行内控部门管理人员应当具备有方面，如：金融、经济、财务、尤其是法律等方面的风险识别与防范能力，因为风险一但触发，往往会转化为其它风险，其中法律风险是其它风险相互转化的重要节点，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位柜面人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章。
贵行是否在不良资产处置方面遇到诸多困扰，比如：
   司法清收中遭遇执行慢、执行难、周期长、投入大，甚至有时赢了官司却拿不到钱，如何有效运用法律手段，规避不良资产处置中的法律风险并在“骨头案件”中达到清收目的？存量不良还未有效化解，新增不良又接踵而来，陷入前清后增的怪圈，甚至有些银行为防止不良新增，而选择性放贷甚至不放贷，如何在化解存量的同时有效合理的控制新增不良？由于采取的方式不对，很多本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账，作为催款人，您是否能掌握债务人的弱点、伺机而发？您是否掌握了清收的基本知识和熟练的催收技巧？

【课程对象】
各银行董事长/理事长；
各银行分管信贷、合规、法律、风险、资产保全的行长/主任、副行长/副主任；资产保全部负责人及业务骨干。

【课程大纲】
第一章   民法典背景下不良清收法律风险及对策
案例引入：某医药公司因股东间矛盾影响续贷形成不良
——关于时效的概念（保证期间、诉讼时效）
1、如何设定保证期间
2、诉讼时效
3、主债权诉讼时效届满，抵押权呢？
4、主债权诉讼时效届满，保证人诉讼时效呢？
5、诉讼时效的中断
6、清收通知送达的方式
7、诉讼时效届满的应对
讨论：企业员工签收的清收通知是否为有效送达？
——关于转让
8、债权转让的风险及控制
9、债务转让的风险及控制
10、抵押物转让的风险及控制
11、购买价款超级优先权很重要
讨论：不良贷款转让如何通知债务人、保证人？
——关于清偿顺序
12、留置权、抵押权与质权清偿顺序
13、同一财产多笔抵押，谁优先受偿
14、房地分别抵押给两个银行，谁先受偿
15、同一财产上，抵押权、质权并存时的清偿顺序
16、多笔贷款部分清偿时候先偿还哪一笔
17、既有物的担保，又有保证担保的清偿顺序
18、多重保理应收账款的清收顺序
讨论：一个借款人同一家银行多笔贷款，先收哪一笔？
——法定优先的法律风险
19、税收权优于抵押权
20、劳动债权优于抵押权
21、在建工程优先抵押权法律风险
讨论：贷前调查应该包含哪些内容？
——关于清收的措施
22、债权人发现风险提前终止合同担保人担责吗
23、债权未到期，可否向债务相对人主张权利
24、银行如何充分运用撤销权，扩大清收保全战果
25、依法清收不良贷款能否执行未成年名下的财产
26、哪四种情形股东承担赔偿或者连带责任
27、公司人格否认清偿贷款
28、偿还部分贷款后，仍可依法处置全部抵押物
29、抵押物毁损、灭失、被征收的应对办法
30、银行、处置不良资产产生的孳息如何处理
31、依法清收不良，虚假应收账款保理怎么办
33、转让不良贷款，履行费用由谁承担
——关于借新还旧
34、借新还旧的保证人在什么情况下承担担保责任
35、借新还旧中的抵押
——关于展期
36、展期中的保证
37、展期中的抵押
——关于婚姻配偶承担债务法律风险（案例）
38、婚前贷款是否应由夫妻双方承担还款责任
39、婚姻程续期债务
40、关系存续期间贷款在婚姻解除后如何分担？
——关于借款人死亡的风险控制（案例）
41、借款人死亡的情况下，借款人的继承人是否有义务偿还银行贷款？
——关于以物抵债的风险控制
42、以物抵债的概念及类型
43、以物抵债协议如何履行以及能否强制履行
44、以物抵债法律风险的举措
——关于几个引起注意的点
46、虚假租赁、居住权的解决办法
47、动产抵押面临失去抵押权的风险及对策
48、保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行怎么办
49、依法清收不良，多重保理应收账款清偿顺序
50、避免格式合同被认定无效

第二章   清收处置不良贷款的总体思路
——全国不良贷款的现状
一、清收化解不良贷款基本理念 
二、清收处置不良贷款十二种方法
三、清收处置不良总体思路
四、处置不良贷款的*境界
五、处置不良贷款的最差境界
六、不良贷款七怕
七、三管齐下提高银行授信资产质量

第三章   清收处置不良资产的主要方法
一、常规清收
（一）同时具备六个条件可常规催收
（二）几种催收方法的对比
（三）常规催收不良贷款的方法
（四）常规催收不良贷款的流程
（五）重点是判断企业有持续经营能力
（六）及时调整清收方案
（七）常规催收不良贷款优劣势分析
——常规清收小结
二、增信减退续作化解不良
（一）适用种类
（二）适用条件
（三）具体措施
（四）授信注意事项
（五）两大操作重点
——增信减退续作化解不良小结三、授信重组转化不良贷款
（一）重组方案分析
（二）确定授信重组对象和条件
（三）授信重组的评估内容
（四）重点关注重组动机
（五）避免出现打捞贷款
——授信重组转化不良贷款四、依法清收不良
（一）依法清收是处置不良主要手段之一
（二）依法清收适用范围
（三）评估依法清收能达到效果好差各三个标准
（四）创新依法清收十三个要点和方法：
1、解决没有资产保全办法
2、创造依法清收资产*和时间*时机
3、直接申请执行
4、处置资产评估价尽可能低
5、拍卖资产两次降价都到位
6、解决找不到人四次公告的办法
7、15 个渠道查找被执行人资产的方法
8、执行被执行人到期债权
9、通过法院查找被执行人清收线索
10、14 种情形追加股东连带责任
11、风险代理清收不良
12、运用代位权扩大清收保全战果
13、运用撤销权扩大清收保全战果
（五）依法清收不良贷款的关键
（六）依法清收行动要迅速
（七）能和解的尽量和解
（八）依法清收稳准狠快
（九）强制执行要点
（十）依法处置资产三个重点工作
（十一）协调法院做好六个方面重点工作
（十二）银行主动出主意想办法
——依法清收小结
五、以物抵债清收不良
（一）同时具备五个条件可协议抵债
（二）同时具备四个条件同意法院裁定以物抵债
（三）可抵债资产种类，10 种资产不得抵偿债务
（四）协议抵债、法院裁定抵债六个操作流程
（五）四个方面避免抵债协议被认定无效或被撤销
（六）抵债资产管理四个重点
（七）处置抵债资产操作流程、定价四个重点
——以物抵债清收不良小结六、呆账核销优劣势比较
七、单户转让不良贷款
（一）单户转让不良贷款债权范围
（二）单户转让不良贷款债权操作流程
（三）单户转让不良贷款债权操作重点
（一）识别潜在不良贷款的五项基本原则
（二）总结识别潜在不良六大方面 40 个风险点
八、 超前识别和及时收回潜在不良贷款

第四章   清收工作常遇 20 个方面问题及对策
（一）影响依法清收处置抵押物八种情形对策
（二）贷款抵押和保证双保险不一定保险及对策
（三）第三人抵押：须约定承担连带责任
（四）第三人抵押依法难处置抵押物
（五）民刑交叉担保人主张脱保逃避债务新手段及应对措施
（六）为避免保证人以授信用途为由主张无效对策
（七）法院能否冻结银行贷款账户？
（八）查封、冻结期限
（九）已支付大部分购房款的买房人权利与银行抵押权
（十）授信保证金欲优先受偿，银行应该怎么做？
（十一）抵押物流拍拒绝抵债可否申请执行其他财产？
（十二）抵债资产过户税费，银行是否承担？
（十三）延长诉讼时效的十种方法
（十四）企业逃废银行债务五种模式及银行应对的五种方法
（十五）借款企业破产，银行如何从保证人获得代偿？
（十六）不动产查封裁定何时生效？
（十七）依靠监管货物，难保证贷款安全
（十八）抵押物承租人以没接到拍卖通知主张拍卖无效
（十九）房产已抵押登记,土地另抵押他人，虽登记也无抵押权
（二十）土地证因违法被撤销，不影响成立在后抵押权成立并实现

第五章   清收处理不良应注意的四个方面事项
（一）处置不良贷款避免新增加十个方面风险
（二）注意六个方面， 保护好自己
（三）正确处理市场化处置与自主清收的关系
（四）正确处理存量化解与源头治理的关系

信贷风险防控与不良贷款清收