课程大纲：

民法典清收保全

课程背景
六个结合：与民法典原文解读结合、与民法典司法解释释义结合、与信贷业务实际操作结合、与清收工作相结合、与匹配相应案例结合、风险与对策结合

课程大纲
第一章  借款合同9个风险及对策
一、银行签订各类合同：注意约定相关事项 
二、避免借款合同无效
三、借款合同无效：包括但不限于以下六种情形
案例1：企业以贷款没公司章程授权：主张贷款无效怎么办 
四、借款合同无效，贷款面临的风险   
案例2：违规展期，展期借款合同无效，保证人对展期贷款免责  
案例3：签字、盖章理解不到位，新还款协议无效 
案例4：最高院判例，违反贷款通则，未严格审查放贷，能否认定贷款合同无效 
五、避免借款合同无效：六个对策    
六、避免格式合同条款：被认定无效，风险及对策      
案例5：最高院判例，借款合同格式条款无效，借款人不需要偿还银行贷款
六、避免格式合同条款被认定无效：对策 
七、预约成就也是有效的，风险及对策
八、签订贷款合同未放款：银行承担违约责任 
九、贷款逾期：借款人承担逾期利息和复利
案例6：最高院判例，银行是否可以收取复利  

第二章  房屋抵押60个法律风险及对策
第一节 民法典、民法典担保司法解释、最高院判例：银行不能行使抵押权或影响实现抵押权的26种情形及有效对策（1至26）
一、抵押房屋设立居住权：影响依法处置抵押物及对策
二、抵押物被拆迁：影响银行抵押权怎么办
三、抵押物毁损、灭失、被征收：银行怎么办     
四、抵押和保证双保险：不一定保险及对策，影响实现抵押权  
五、 抵押物已出租：影响银行实现抵押权风险
六、 抵押物虚假出租两种形式，银行四个对策
案例7：最高院判例，承租人以未接到拍卖抵押物通知：主张撤销拍卖怎么办
七、抵押人的行为使抵押财产价值减少：风险及对策 
八、主债权诉讼时效届满：抵押权灭失
九、抵押不登记：银行没有优先受偿权
十、抵押房屋未办登记：银行怎么办
十一、抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致：影响处置怎么办 
案例8：最高院判例，登记担保范围与抵押合同约定不一致，以抵押合同约定为准
十二、因登记部门的过错，影响抵押权：可依法主张其赔偿责任
十三、抵押预告登记：法律效力、风险及对策
十四、案例9：抵押没有隐性共有人书面同意，抵押合同无效   十五、案例10：最高额抵押：续作前被查封，没优先权风险及对策   
十六、抵押物已出售，虽办他项，抵押无效  
案例11：最高院判例，面上出租，实际已出售，抵押无效
十七、 贷款实际用途与约定不符：第三人主张抵押无效及对策   
十八、案例12：附属设施没抵押，影响抵押物变现和变现价值  
案例13：公用设施没约定，影响抵押物处置及对策   
十九、防范抵押无效：采取的五个对策    
二十、防范借新还旧贷款抵押无效：三个有效办法
案例14：最高额抵押担保期间内“借新还旧”抵押是否有效 
二十一、案例15：银行同意出售抵押物，不能再行使抵押权      
二十二、案例16：抵押财产清单填写问题：减少担保范围     
二十三、案例17：已付购房款买房人权利：优先银行抵押权   
二十四、抵押房屋工程款：优先银行抵押权的前提及对策
二十五、被拆迁人享有的补偿安置权：优先银行抵押权   
二十六、案例18：房屋抵偿工程款：优先银行抵押权      
第二节 民法典、民法典担保司法解释、最高院判例：银行可行使抵押权、防控风险24种情形及有效对策（27至51）
二十七、未成年人名下房屋抵押：是否有效
案例19：最高院判例，未成年房屋抵押有效
二十八、依法清收不良：三种情形可执行未成年名下财产
案例20：通过执行未成年名下财产，收回不良贷款780万元 
二十九、房屋抵押后：抵押人又将土地抵押给其他银行也没用 
案例21：房产抵押已登记，土地另抵押他，虽登记也无优先权  
三十、案例22：建筑工程价款违约金和利息：不优先银行抵押权受偿     
三十一、案例23：工程价款超期没主张：没有优先受偿权       
三十二、银行有权收取抵押物、法院查封物：产生的孳息
三十三、依法清收，同一房屋抵押两个银行：谁优先受偿 
三十四、抵押的房屋被认定违法：怎么办  
案例24：最高院判例：抵押给银行房屋已登记，房屋被认定违法，法院判决保留登记效力     
三十五、案例25：拍卖刑事追赃房产时：抵押给银行房屋仍有优先受偿权       
三十六、案例26：非法集资款购买房屋用于抵押，银行仍有优先受偿权  
三十七、未经共有人同意：在什么情形抵押有效？
三十八、流质不再无效：仅就抵质押财产享优先受偿权
三十九、以争议的财产抵押：法律效力
四十、确保有争议的财产抵押有效的方法
四十一、偿还部分贷款后：是否可依法拍卖全部抵押物   
四十二、  债权分割后：抵押法律效力
四十三、依法拍卖抵押物：抵押物的从物如何处置
四十四、依法拍卖抵押物：抵押物的添加物物如何处置  
四十五、案例27：最高院判例，隐瞒婚姻关系，声明单身，抵押共同财产有效  
四十六、案例28：最高院判例，离婚协议将房屋归一方，未更名，不能否对抗执行     
四十七、民营学校、医院在什么情形：抵押担保有效 
四十八、在集体土地上未经批准建造的房屋：是否可以处置?     
四十九、租赁集体土地上建造厂房、办公楼、仓库：是否可处置? 
五十、在国有建设用地上建造的无证房屋：是否可以处置?
五十一、被执行人购买的预售商品房：如何执行?      
第三节  民法典、民法典担保司法解释、最高院判例：其他9个问题及有效对策（52至60）
五十二、抵押担保：范围
五十三、可以抵押的财产：种类 
五十四、六类财产：不得抵押    
五十五、抵押财产可以转让：清收法律风险及对策       
五十六、银行可自行委托拍卖抵押物实现抵押权的依据和办法
五十七、银行实现抵押权，对民法典解读、实践应用 
五十八、抵押物评估：合规风险及对策
五十九、抵质押物被其他法院查封：影响清收及对策  
案例29：依法清收不良，解决质押物被其他法院查封办法  
六十、查询企业、个人的房屋等信息资料：注意保密，避免银行侵权 

第三章  土地抵押9个法律风险及对策
一、无地上建筑物土地使用权抵押：风险及对策
二、划拨土地使用权抵押：风险及对策
三、划拨土地抵押：用不用有关部门批准
四、乡镇、村企业的建设用地使用权：是否可以抵押贷款
五、抵押的土地设置地役权：影响清收及对策
六、开发区管委会：出让土地使用权抵押无效
案例30：最高院判例，土地证违法被撤销，不影响成立在后抵押权成立 
七、改变土地约定用途：可解除土地转让合同
八、依法处置抵押的土地：新增建筑物有无优先受偿权
九、破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产

第四章  在建工程抵押5个法律风险及对策
一、在建工程抵押合规性风险及对策
二、在建工程抵押价值确定风险及对策
三、在建工程抵押完工风险及对策
四、工程价款优先抵押权风险及对策
案例31：最高院判例，购房者优先银行抵押权
五、在建工程抵押担保有效范围    

第五章  动产抵押12个法律风险及对策
一、动产抵押有效设立的条件 
动产抵押四种情形优先于银行抵押权
二、动产抵押留置权第一首先受偿，第一个优先银行抵押权   
三、购买价款超级优先权：优先一般抵押权，第二个优先银行抵押权   
四、解决超级优先权：对抗抵押权或被查封的对策
五、为担保价款或租金的实现：订立担保合同优先权，第三个优先银行抵押权   
六、抵押动产被出售：银行失去抵押权，第四个优先银行抵押权  
七、解读：购买抵押银行动产，优先于抵押权的情形
八、动产质押监管：有效设立条件    
案例32：银行没对质押物控制，最高院判决质押无效
案例33：质押物被企业私售，判决监管公司承担三分之一
案例34：欠监管费，监管退出，质押煤炭没优先受偿权
九、动产抵押没有登记三种情形：抵押权效力
十、银行防控动产抵质押风险：六项措施   
十一、同一财产上抵押权、质权并存时：清偿顺序 
十二、民法典实施后，抵押登记：五个关键点  

第六章  质押14个法律风险及对策
一、质押保证金利息：是否属质押物范畴 
二、银行不得：擅自处分质押财产
三、可以质押的：权利种类           
四、依法清收不良，六点可从被执行人保证金账户扣划资金
案例35：最高院判例，保证金不合法，予以扣划 
五、企业在咱们银行的保证金被冻结：采取三项措施     
案例36：最高院判例，银承保证金合法有效，应解冻  
六、依法清收，虚假应收账款保理怎么办？  
案例37：银行对应收账款保理，有没有优先受偿权
七、应收账款重复质押或保理，谁有优先受偿 
八、应收账款质押：什么情形有效
九、案例38：最高院判例，银行可以直接要求已质押的应收账款债务人付款 
十、应收账款保理、质押同时存在：谁优先受偿 
十一、 应收账款质押：七个风险点   
案例39：大型医院应收账款质押贷款，为什么形成不良   
十二、防控应收账款质押风险：六个操作重点
十三、上市公司股权质押审核五个重点
十四、非上市公司股权质押审核四个重点 

第七章  保证担保28个法律和操作风险及对策
一、集团公司担保作用非常有限及对策
二、担保合同约定：独立担保无效
三、担保范围不能大于：借款人应承担还款责任
四、如何确保担保合同合法有效
五、什么情形上市公司担保有效
六、哪些担保没有机关决议：担保也有效   
七、一人有限责任公司为其股东提供担保效力  
八、法人分支机构、职能部门：担保是否有效
案例40：过桥资金收贷，未按承诺放贷，银行是否承担责任    
九、借新还旧的保证人：在什么情况承担担保责任  
案例41：最高院对借新还旧贷款保证合同效力认定
十、过桥还贷续作：最高院对保证人责任认定标准
十一、法定代表人：越权担保效力  
十二、如何认定银行在接受公司提供担保时：是善意的？
案例42：最高院判例，保证人以《股东会决议》部分股东签名系伪造效，主张不承担责任怎么办？
十三、最高院对担保合同是否有效裁判思路：先看有无担保授权决议
十四、清收不良，保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行从四方面寻找突破口
十五、最高院对公司印章：三个观点   
十六、最高法院：盖章行为法律效力 
十七、举证责任，如何分配？  
案例43：最高院判例，保证人以非备案公章为由，主张担保无效，判决担保有效
十八、担保合同无效后：保证人如何承担责任
十九、机关法人：担保无效
案例44：最高院判例，事业单位法人出具承诺函无效
二十、案例45：担保个人在空白合同签字，是否承担保证责任   
案例46：担保的企业在空白文本盖章，是否承担担责任
二十一、最高额担保及最高额担保范围
案例47：最高额保证担保的“最高额”如何认定？
二十二、保证方式没约定或约定不明，为一般保证责任 
二十三、如何认定连带保证责任
二十四、保证期间没有约定或约定不明：推定为六个月       
二十五、清收不良，纪要哪四种情形：股东承担赔偿或连带责任
二十六、借款企业破产，银行如何从保证人获得代偿？  
二十七、保证人脱保逃债：新手段及措施      
二十八、10种情形：保证人不承担或承担部分责任  

第八章  其他21个法律和操作风险及对策
一、借款合同、担保合同：诉讼管辖
二、银行收贷顺序：新规定及对策
案例48：贷款逾期后，如何确定本金、利息的清偿顺序? 
三、银行不得：预先收取利息 
四、保证担保的：范围
五、最高额担保的：范围
六、银行应如何约定：贷款利息和相关费
案例49：财务顾问协议没有实质内容：则财务顾问费可抵扣借款本金
七、依法清收如何确认夫妻共同债务
八、哪些资产：可依法排除执行 
案例50：购买无预售证房屋，是否可对抗查封效力
九、法院冻结户名与账号不符，银行能否自行解冻
十、处置不良资产产生：孳息如何处理
十一、违约程度显着轻微的，债权人解除合同不能再任性
十二、运用代位权：扩大清收保全战果
案例51：行使代位权收回不良贷款615万元
十三、运用撤销权：扩大清收保全战果
案例52：银行及时行使撤销权收回不良433万元
十四、银行转让债权：通知债务人四种方式
案例53：公告通知债务人，债权转让有效  
十六、不良贷款转让费用由谁负担
十七、依法清收，保兑仓贸易背景不真实怎么办   
十八、让与担保有效，有利于保护债权人
案例54：让与担保法院判决案例
十九、损失赔偿范围
二十、案例55：一般不动产买受人即便符合条件：也不能对抗抵押权人  
二十一、规范宣传  避免银行构成侵权

第九章  善意文明执行应注意的18个问题及对策
一、合理选择执行财产     
二、合理选择执行财产：两个问题、对策 
案例56：抵押物流拍拒绝抵债，可否申请执行其他财产？     
案例57：北京法院换封资产
三、严禁超标的查封
案例58：查封资产超标的，分割后重新查封
四、严禁超标的查封带来的问题及对策 
五、灵活采取查封措施
六、充分发挥查封财产融资功能
七、规范冻结上市公司质押股票
八、冻结质押股票意见，正式推出“标记”这一概念
九、冻结质押股票实际案例操作
十、咱们银行质押股票被标记，四种方法清收不良 
十一、合理确定处置财产：参考价 
十二、适当增加财产变卖程序：六种情形  
十三、充分吸引更多主体：参与竞买  
十四、*限度实现：财产真实价值
十五、准确把握不动产收益权、质权：变价方式 
十六、严格规范纳入失信名单，适当设置一定的宽限期
十七、准确理解限制：被执行人子女就读高收费学校
十八、全面推行“一案一账户”系统
第十章  企业逃废银行债务五种模式及十个对策
案例59：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债 

民法典清收保全