课程大纲：

银行风险分析防范

第一部分 商业银行风险分类
（一）信用风险（二）市场风险
（三）操作风险（四）流动性风险
（五）国家风险（六）声誉风险
（七）法律风险（八）战略风险
着重围绕前面三个风险结合现实加以说明

第二部分 社会综合风险分析
一、国际、国内经济金融形势变化产生的风险
1、2018年世界经济、金融格局的深刻变化引发的经济、金融风险
2、*贸易战可能引发的经济、金融风险
3、地缘政治、战争可能引发的世界经济、金融风险
4、黑天鹅、灰犀牛事件引发的国内、国际经济、金融风险
5、供给侧结构性改革带来的十大领域风险防范：信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险；债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、汇率风险、外部冲击风险等非传统领域风险，还有诸如信息科技风险等其他风险。
二、监管风险：合规经营、反洗钱、国别风险、敏感国家
1、监管趋严给银行业带来的政策性风险。必须顺周期而动，树立合规经营的理念。
2、银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度、“不当创新、不当交易”、去杠杆、银信业务。
3、反洗钱严峻形势要求银行必须合规经营。
4、一带一路、海外投资引发的国别风险、敏感国家等各类金融风险防范。
三、互联网、金融创新衍生的相关风险
互联网金融（e租宝、钱宝网事件）、p2p平台、校园贷等风险事件的防范
四、内、外部欺诈风险
银行员工道德风险防范、复杂的经济、社会形态下的外部欺诈给银行带经营来的风险防范
结合案例进行分析
五、行业风险
环保、化工、火电、家具等行业的潜在风险分析
结合具体案例详细分析

第三部分 我国商业银行风险管理存在的差距
（一）传统的管理理念与科学的风险管理存在差距
（二）商业银行风险管理系统的构架还不完善
（三）我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单
（四）缺乏风险对冲的工具
（五）我国的商业银行缺少风险管理的文化

第四部分 我国商业银行实现全面风险管理的路径
（一）强化一个理念，就是全面风险管理的理念
（二）防范三大风险，就是防范信用风险、市场风险和操作风险
（三）抓好“四个建设”
-根据以上总结，现阶段全面风险管理从业务层面，认为可以做到主动来应对监管，并发展业务。
-（一）主动自查存量业务不合规处
-存量业务中可能存在的不合规处主动自查，主动整改。
-（二）主动降低业务流程
-精简交易流程，能用一层通道的尽量只用一层。
-层层嵌套问题
-此业务私募基金通过向合格投资者募集，作为委托人，信托或券商资管作通道，信托贷款或银行委托贷款给底层融资人。
-解读：
-底层资产极有可能在嵌套中失去本来面目，使实际出资人无法清晰、直接、有效的考察底层资产风险。

银行风险分析防范