课程大纲：
小微贷风险管理培训
一、《小微贷主要风险诱因分析及调查风控要点》
第一部分： 小微贷业务主要风险诱因
1、国内部分银行小微风险贷款成因数据分析
2、风险贷款中存在的调查问题数据分析
3、当地贷款风险的成因讨论分析
4、调查层面贷款风险的主要诱因总结
第二部分：贷款调查风控要点
1、贷款调查几个重点把握方面
2、非财务信息的把握
3、经营模式的分析及信息获取
4、经营历史及资本积累
5、资产负债分析
6、贷款用途合理性分析
7、现金流分析
第三部分：总结回顾
二、《非财务层面分析》
第一部分： 非财务信息主要内容
1、非财务信息的含义及重要性
2、非财务信息的内容讨论（个人、家庭及经营）
3、非财务信息与财务信息的关联关系
第二部分：非财务信息分析
1、非财务信息的不同获取途径
2、社会角色与经济行为
3、基于非财务信息的贷款风险
4、非财务信息分析经验及举例
5、案例分析（信息对称性分析）
第三部分：总结回顾
三、《信息的交叉检验》
第一部分： 交叉检验介绍
1、交叉检验的实质
2、交叉检验的信息来源渠道
3、交叉检验的不同层面
第二部分：交叉检验的实用方法
1、非财务信息交叉检验的方法及举例
2、对经营管理模式的分析
3、资产的交叉检验方法及举例
4、营业收入的交叉检验方法及举例（进销存、产能、配件、绩效、费用、销售环节等等）
5、成本的交叉检验
6、实用的交叉检验方法总结
第三部分：案例与总结
1、案例练习1
2、案例练习2
3、总结
四、《资产负债结构分析》
第一部分： 资产负债信息
1、资产负债的基本内容及结构
2、流动资产的获取及分析（现金/银行存款、应收账款、预付账款及存货的评估）
3、固定资产及其他资产的获取及分析（固定资产的估值及所有权确定，其他资产的科目）
4、短期和长期负债的获取与分析（应付账款、预收款项、长短期借款的评估）
第二部分：资产负债分析要点
1、资产与负债的匹配
2、经营周期与资产周转
3、对资产项目分析的关注点
4、对负债项目分析的关注点
第三部分：案例和总结
1、案例练习
2、总结
五、《盈利性分析》
第一部分： 小微客户的利润表
1、利润表的基本信息
2、小微客户利润表的特殊性
3、利润表各项目的关注点（销售收入、可变成本、毛利润、费用、净利润、其他收入/开支、月可支配收入等）
第二部分：盈利能力分析
1、盈利的季节性
2、成本结构的分析
3、销售收入与应收/预收账款的关系
4、可变成本与存货的关系
5、行业费用特点分析
6、盈利能力和流动性的区别
第三部分：案例和总结
4、案例练习
5、总结
六、《现金流分析》
第一部分： 现金流介绍
1、现金流分析的必要性
2、与现金流相关的典型现象
3、现金流分析的几个主要因素
第二部分：现金流分析的关注点
1、现金流的基本模型
2、分析现金流的关注点
3、现金流分析举例
4、案例练习
5、现金流分析与贷款偿还
6、现金流分析与资产转换
7、现金流分析的一些方法总结
第三部分：总结回顾
七、《资本积累逻辑分析》
第一部分： 资本积累的概念
1、举例说明资本积累的概念
2、询问话术
3、分析资本积累关注的方面
4、案例说明
第二部分：资本积累的分析
1、资本积累检验的基本原理
2、分析目的
3、影响客户权益变化的因素分析
4、资本积累检验的计算逻辑
5、相关变动要素概念分析
6、案例解读
7、资本积累检验结果的分析
8、资本积累检验中的时间逻辑
第三部分：案例与总结
1、案例练习1
2、案例练习2
3、资本积累检验的作用及在资本积累分析中的运用
八、《投资计划分析》
第一部分： 贷款用途合理性
1、常见的贷款用途举例
2、不同行业的贷款需求
3、融资产生的影响
4、贷款用途分析主要掌握方面
第二部分：投资计划分析
1、投资计划明细分析
2、资金来源分析
3、预期现金流分析
4、预期收益分析
5、敏感度分析
6、举例
第三部分：总结回顾
九、《行业案例分析》
第一部分：案例练习
第二部分：案例讲解
第三部分：行业分析（含行业特点、季节性、行业知识、交叉检验方法、成本结构、贷款用途、现金流分析及主要风险点）
十、《贷后分层管理》
第一部分： 贷后管理的目的及内容
1、贷后管理的目的
2、贷后管理的认识误区
3、贷后管理的含义
4、贷后管理的职责分工
第二部分：贷后管理
1、客户等级划分考核指标设计
2、客户等级划分指标量化
3、贷后监控的标准设计
4、贷后监控的时间
5、贷后监控的形式
6、贷后监控风险预警及措施
7、贷款目的的落实标准
8、贷后检查的标准
第三部分：贷后管理的工具运用
小微贷风险管理培训
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