课程大纲：

金融产品设计与创新

[课程背景]
在政府及监管部门各项政策与考核推动下，各类商业银行开展普惠金融业务（小微、个体经营者及农户类）的动力加强。在考核的激励与压力之下，为推动业务规模及客户数量的实质性增长，技术与方法亦是重要选项，本课程旨在提升客户经理的获客与客户挖掘的营销技能以及批量开发与创新能力。

[课程目标]
-通过解剖实际案例和客户分类，引导客户经理掌握利用产品找客户以及为客户匹配产品的方法；
-通过典型场景分析，阐释产品创新的方法。

[课程对象]银行客户经理。

[课程目录]
第一部分 普惠金融业务逻辑
一、信贷风险形成路径
1、信用风险
练习1：客户不还款的理由有哪些？
练习2：我们做错了什么？
2、监管风险
练习：我们为什么会犯错？
二、信贷风险控制核心
1、用途逻辑合理性
2、首付问题
3、客户风险控制问题
三、普惠金融规模实现路径
1、信贷标准化及实现
2、非标业务规则

第二部分 普惠金融标准化业务优化实践
一、普惠金融的四要素
1、客户
2、客户经理
3、产品
4、场景
二、客户在哪里
1、存量挖掘
2、周边客群
3、周边同业
三、人的管理标准化提升
1、WORK HARD
2、WORK SMART
3、WORK OUT
四、标准化产品优化实践
1、客户诉求分析
2、标准化产品的效率提升（案例与剖析）
3、优质客群爆款产品（案例与剖析）
4、信贷产品搭配规则

第三部分 非标准场景下产品设计
一、非标场景开发
1、意义
2、失败的可能情形
3、非标场景中方案设计步骤
二、非标批量营销类别
1、紧密型
2、市场型
3、松散型
三、非标场景下的风险因素
1、是否存在交易以及真实性
2、控制权以及控制能力的风险
3、同一风险因素制约
四、专属产品设计的核心要素
1、额度控制
2、规避单一风险源
3、专属产品并非满足所有客户需求
五、非标场景中专属产品设计案例
1、基于商圈
2、基于商会
3、存量客户
六、供应链的重新认识
1、供应链的含义
2、传统供应链金融的局限
3、如何让供应链在小微金融领域获得新生
七、公小联动核心风险点
1、核心企业风险控制
2、交易风险控制
3、信用风险控制
八、小额分散开展公小联动
1、公小联动核心企业痛点把握
2、客群需求挖掘
①基建企业与供应商
②医院与供应商
③专业市场与商户

金融产品设计与创新