课程大纲：

资产配置与财富传承课程

课程背景：
2021年1月1日起施行的《民法典》汇总了9部法律，是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，它系统整合了新中国70多年来长期实践形成的民事法律规范，几乎涵盖了公民从生到死的过程，各类经济、生活场景，无所不至，会深刻影响到每一个中国人。
而保险作为一种民事经济活动，必然与《民法典》息息相关，如何具备法眼，用法商智慧为客户做好资产配置，是每一个保险人的责任。民法典中跟婚姻和传承相关的部分最为引人关注，且相关案例层出不穷，为了帮助业务人员更好的了解法典与保险的关系，本课程通过大量的案例呈现和研讨，帮助业务人员学习民法典相关法条，同时学习专业的保单框架设计方法，以更好的维护客户的利益。

课程收益：
● 全面认识民法典，了解民法典与保险的4大联系
● 掌握民法典与婚姻相关的5个热点，掌握防财产混同的保单3大架构设计
● 掌握民法典与财富传承相关的5个热点，掌握有效避开继承权公证的保单3大架构设计
● 用法商思维帮助客户设计保单，尝试运作大单

课程对象：财富顾问、理财经理、保险顾问

课程大纲
第一讲：认识民法典
一、民法典是什么
1、新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律
2、系统整合了新中国70多年来长期实践形成的民事法律规范
3、内容：7编+附则+1260条
二、民法典与保险
二者联系：保险是一种典型而特殊的民事经济活动；《民法典》是保险法的重要基础
1、物权编：物权编的相关编纂修订将成为推动财险发展的重要动力
2、合同编：从根本上影响保行业险的经营发展
3、人格权编、婚姻家庭编、继承编：与寿险密切相关
4、侵权责任编：责任保险的发展机遇
研讨：你接触到的可以适用民法典的场景

第二讲：民法典时代的资产配置
一、资产配置的意义
1、财富管理的核心是资产配置：资产配置金字塔
2．资产配置重要性的普及：《2021中国私人财富报告》数据显示高净值人群资产配置新需求
3、资产配置的目标：安全性、流动性、收益性、确定性
案例：企业经营失败 子女放弃继承
二、民法典时代的资产配置之婚姻篇
案例：离婚中的资产分割
1、民法典与婚姻相关的5个热点
1）民法典夫妻共同财产的范围
2）民法典夫妻共同债务的范围
3）民法典离婚时照顾无过错方原则
4）民法典离婚冷静期
5）民法典婚内析产规定
2、防止财产混同之保单架构设计
保单架构设计一：投保人本人，被保险人本人，身故受益人父母/子女
保单架构设计二：投保人父母，被保险人本人，身故受益人父母/子女
保单架构设计三：投保人本人，被保险人未成年子女，身故受益人本人
案例研讨1：父母为未成年子女购买的保险，离婚时分割吗
案例研讨2：父母买的房，如何区分夫妻共同财产和个人财产
案例研讨3：妻子重疾理赔后，离婚要划分共同财产吗
案例研讨4：某土豪女儿离婚，陪嫁的钱法院怎么判？请你为她设计一个保单架构

第三讲：民法典时代的财富传承
案例：我爸的房子是谁家的？
一、常见的财富传承方式
1、法定继承：缺乏保密性、可能被征收遗产税、继承权公证
2、遗嘱继承：遗嘱不被其他继承人所认可、遗嘱真假难辨、继承诉讼旷日持久
3、赠与：生前赠与，失去财产掌控权、未来遗产税与赠与税可能同步开征
4、信托：内地市场上信托产品还未普及
5、保险：不太适合解决将某类财产一次性地给予子女，这种金融工具更适合长期的、稳定的现金流规划，可指定受益人，给付明确，保密性高，具有主动权，有稳定收益
二、民法典时代的资产配置之传承篇
1、民法典与传承相关的5个热点
1）民法典遗产范围
2）民法典多种遗嘱形式
3）民法典侄甥可代位继承
4）民法典遗产管理人制度
5）民法典遗嘱信托合法性
2、有效避开继承权公证之保单架构设计
1）投保人丈夫
2）被保险人丈夫
3）身故受益人子女
案例研讨1：小明可以继承大伯的遗产吗？
案例研讨2：丧偶的儿媳有继承权吗？
案例研讨3：给小儿子的遗嘱有效吗？
案例研讨4：爷爷的四合院归谁？请你为小王设计一个保单架构

第四讲：法商思维与保险销售
一、什么是法商？
1、法商：一个人从法律为底线开始去评价、去预判自己在家庭、企业、以及社会当中的法律风险，并且用一定的、合法的方式去弥补风险和可能带来损失
2、法商思维与保险销售：源于生活，服务生活；学以致用，法律知识工具化
3、我们的责任：我们不仅是一个财富管理者，更是一个民法典的普法先锋
二、法商金句
1、投资决定了财富的多少，法律决定了财富的归属
2、不要让婚姻成为财富重新分配的契机
3、不要让财富成为亲人反目的枷锁和束缚，应当让财富成为留给亲人的礼物和祝福
4、企业经营留爱不留债
二、法商销售逻辑
1、客户画像：中高端客户，危机意识比较强的客户
2、观念唤醒（案例）+金句
3、保单架构设计：运用法商智慧
4、促成销售：早开始早安心
演练：法商案例+金句

资产配置与财富传承课程