课程大纲：

法商思维课程

课程背景：
财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，法商思维则是财富传承重要载体。保险、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以系统性的《民法典》与税法为切入点，培育学员系统化、模块化的法商展业大额保单能力。

课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
形成财富法律风险管理的系统化思维；
获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；
透过若干案例，掌握大额保单的法商营销方案

课程对象：
银行客户及客户经理

授课方式：
讲解、案例、互动

课程大纲/要点：
引言（酌选案例）
王室的传承
无谓的争产
一个传承引发的另一个传承血案
财富传承中的“武斗”
继承风险谈案例
财富传承十道关
第一关：遗产知多少？
第二关：法定继承问题
第三关：“无常”的财富流失
第四关：遗嘱无效的N个案例
第五关：遗产管理人
第六关：财产过户
第七关：“父债”要不要“子偿”
第八关：遗产需扣税
第九关：继承与婚姻的交织
第十关：遗产的实际控制人
大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
关注意外风险型人士
幸福晚年和财富传承兼顾型需求
多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+金融资产传承型家庭
多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
多子女（同父母）+配偶共识+内地家庭+企业传承型（单方享有企业）需求
多子女（同父母）+配偶冲突型家庭
多子女（非同父/母）+复杂关系家庭
“隔代亲”家庭
“跨代传承”家庭
遗嘱部分无效风险规避型需求
婚姻风险谈比例
婚姻风险的高频问题
第一问：哪些是夫妻共同财产
第二问：隐瞒的代价
第三问：出轨的代价
第四问：处分夫妻财产必须配偶同意吗？
第五问：婚姻与刑事风险的交织
大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
遗嘱部分无效风险规避型需求
婚姻隔离认知盲区型家庭（法定继承、盲目赠与）
子女婚姻隔离，赠与/遗嘱够吗？
子女婚姻隔离，保险够吗？
一方出国陪读型家庭
拟离婚型（婚内有子女）家庭的另类分割
债务隔离谈后果
债务风险的常见形态
家企混同
夫妻混同
家庭混同
大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
负债经营型家庭
家企混同型家庭
单子女+内地家庭+企业传承型需求
强强联姻型家庭的财富保全需求
保单传承型家庭的债务隔离需求
代持风险谈人性
代持的苦恼
代持和证据
代持人本身出险
代持人无效
大额保单与保险金信托应用场景
资产代持型人士
后代风险谈愿景
后代风险的表现形式
挥霍风险
创业风险
代际冲突：经营思路差异
继承人冲突：权力冲突
后代生活保障
大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
防挥霍型信托
多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
税务风险谈专业（注：税务本身涉及专业内容极多，一般单列课程为宜）
未来5年的税务稽查趋势
税收征管的奥秘
保单与税务规划的关系
情景演练：根据客户需求酌定
小结
财富管理的顶层设计
法商KYC工具分享

法商思维课程