课程大纲：

信贷法律风险防范课程

【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

【课程收益】
张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。

【授课对象】
商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。

【课程大纲】
第一部分信贷业务法律风险防范
一、银行信贷*的风险是什么？贷款不能按时足额收回
1、为什么不还？有哪些风险因素？还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼？非诉清收效果如何？
3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？
案例分析：权利冲突，狭路相逢勇者胜？建设工程价款优先受偿权与抵押权
二、信贷业务合同的兵法策略
1、以终为始信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！
案例分析：
2、以战止战贷户为什么不还款？违约成本！让贷户早知道违约成本是关键！
三、信贷业务及合同各环节的法律风险点分析与防范
（一）合同的签订、成立和生效
案例分析1：银行被骗贷600万元，骗子拿“空罐”做质押
案例分析2：保证收回借款=保证担保？
案例分析3：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
案例分析4：最高院夫妻共同债务认定规则
案例分析5：银行未尽职审查质物数量，应否担责？
（二）合同的权利义务合同约定的风险提示
1、借新还旧和贷款展期的法律风险
合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
2、合同中担保权实现顺序的法律风险
案例分析1：煮熟的鸭子飞了！
3、格式条款的风险点不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析2：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？
4、抵押权与其它权利的冲突风险
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
问题讨论
1、法律对租赁权有何特殊规定？
2、抵押权和租赁权谁优先？
3、本案中为何会出现租赁在先的情况？
4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？
5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？
6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？
7、第三人主张抵押权所有权怎么办？善意抵押权运用策略
（三）合同的履行证据！证据！证据！
1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”
（1）诉讼时效
（2）保证期间
（3）保证诉讼时效
（4）抵押权行使期间
案例分析1:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利，败诉！
案例分析2：银行中断诉讼时效的方式不当，败诉！
2、如何解决送达难问题？实务技能操作
3、最高额保证的法律风险
4、最高额抵押的法律风险
案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？
（四）合同权利的救济策略
1、不安抗辩权的行使法律风险
案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

第二部分不良贷款清收技巧策略
一、不良清收，你准备好了吗？心态、知识、技能
二、高效清收三原则
1、TIME原则：主动及时，不等不靠。
2、SKILL原则：技巧、技能、方法
3、PRESS原则：充分利用贷户害怕的事和在乎的人施加压力。
案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组
三、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力
（一）对失信被执行人的惩戒措施
1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：
2、特殊标的强制执行
3、特殊行为禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷强力执行行为
6、刑事责任的追究
（二）点评剖析：对客户沟通谈判施加压力的技巧
（三）老师不良清收项目实战案例分享
1、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？
2、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？
3、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？
4、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛点”精准施压
6、固化的清收模式
（四）案例分析1：客户意愿低，银行该咋办？
案例分析2：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！
四、制胜的武器行使合同法权利清收
1、行使抵销权
案例分析：近水楼台先得月
2、行使代位权
案例分析：乾隆讨债
3、行使撤销权
案例分析：
五、借助司法力量清收司法“轻骑兵”
1、申请支付令
2、申请法院强制执行经公证的债权文书
3、通过特别程序实现担保物权
4、以物抵债
六、诉讼执行流程与技巧策略
案例分析1：多措并举，清收不良贷款
案例分析2：诉讼“逼出”债务人，逐步施压收不良
案例分析3：“鞋带”松了，不妨停下紧一紧！

信贷法律风险防范课程