课程大纲：

银行不良资产清收课程

【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

【授课对象】
商业银行等金融机构高中级管理人员、信贷客户经理、风险部门、资产保全部门人员。

【课程大纲】
第一部分 不良清收，难在哪里？缺少法律思维！非诉清收运用法律提升贷户不款意愿；诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。
讨论思考：贷款到期不还怎么办？贷款不能按时足额收回
1、为什么不还？有哪些风险因素？还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼？非诉清收效果如何？
3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 不良清收法律知识点及风险防范策略
一、合同的签订、成立和生效
案例分析张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
二、合同的权利义务合同约定的风险提示
1、借新还旧和贷款展期的法律风险合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
2、不良清收中担保权实现顺序的法律风险
案例分析：好吃的饭VS难吃的饭，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式条款风险不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？
4、抵押权与其它权利的冲突风险
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
三、合同的履行证据！证据！证据！
案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？
四、合同权利的救济策略时效、证据和程序维护期间时效，莫让权利“睡觉”
1、诉讼时效起算时间点及中断
2、保证期间如何认定保证期间是否超过
3、保证诉讼时效与保证期间有何联系区别
4、抵押权行使期间如何正确行使权利
案例分析：行使抵押权，超期不超期？
案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利败诉！
案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当败诉！
五、制胜的武器行使合同权利清收
一、行使抵销权
案例分析：近水楼台先得月？
二、行使代位权
案例分析：乾隆讨债
三、行使撤销权
案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第三部分 资产经营管理方式与风险防范策略
1、不良贷款清收（非诉清收、诉讼清收、委外催收、不良盘活）
2、不良债权打包转让
3、不良贷款坏账核销
4、债转股与投贷联动
5、债务重组（银行债权人委员会）
6、并购与资产重组
7、以上各处置方式的优劣比较

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