课程大纲：
银行运营管理风险防控课程
课程背景
运营主管是银行基层管理者，履行着确保网点营业秩序、防控运营风险、提升员工素质等职能，但不少银行的运营主管没有将主要精力投入重点工作，而是过多地投入应付性的工作如统计数据、盘点库存、不必要的业务复核等工作，没有将这些次要工作授权给其他员工办理，导致工作长期没有长进。怎样让运营主管的工作有效，是银行运营管理部门需要重点解决的问题。同时反洗钱是近年来的合规工作重点，运营主管应怎样确保柜面人员做好反洗钱相关工作，是运营主管的履职中期待得到解答的问题。
课程收益
本课程重点对运营主管的履职进行讲解，确保运营主管能集中精力抓大事、重点工作，同时通过解析网点运营工作的重点业务和反洗钱相关业务，以及怎样做好检查，提升运营主管业务合规内控管理能力，防控风险隐患，提升员工素质。
课程对象
运营主管（会计主管）、运营管理部门以及相关中心负责人和相关管理人员。
课程大纲
一、事前预防
1、会计主管的履职
1) 会计主管怎样定位自己，履职的重点。
2) 会计主管一天的工作应该怎样安排。
3) 怎样观察员工的行为习惯、工作流程的合规性。
2、劳动组合、轮岗和强制休假
1) 怎样开展有效的轮岗和休假。
2) 轮岗的多重作用：提升员工能力、风险控制。
3、营业设备和环境管理
1) 设备完整性、可用性管理。
案例：某行因监控无效导致无法获取客户错误存款证据败诉。
2) 怎样为客户提供安全的交易环境。
案例：某银行为分流客户拒绝为客户柜面业务导致涉诉。
4、柜员及权限管理
1) 当班柜员在岗管理。
案例：某行员工利用离职柜员号盗取内部资金。
2) 离岗管理。
案例：某行员工利用未退出操作界面的临时离岗柜员号盗取资金。
3) 柜员号维护管理。
案例：某行会计主管通过维护柜员信息之便获取他人柜员号盗取内部资金。
员工行为检查。银监办发〔2014〕57号等文件有关员工行为管理的通知。
8小时外员工的管理。
员工行为排查的方法。
员工行为检查的方法：书写员工管理日记。
二、事中控制
1、事中控制的重点。
2、单位账户开户的风险防控。
案例：某银行客户经理利用职务之便利用客户开户之际获取印鉴作案。
1) 单位账户上门核实的重要性。
案例：某行因未审核同业开户真实性导致巨额票据案。
3、存款错账冲正业务的风险防范
1) 存款金额差错的合规处理。
案例：某客户因存单与实际存款金额不一致纠纷案。
2) 审慎办理短信诈骗的账务冲正。
案例：某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。
3) 内部抹账（撤销）的处理规范和风险防控。
4、存款业务代理
未成年人的业务代理，农村留守儿童的业务代理，失踪人员的业务代理，服刑人员的业务代理，失去意识人员的业务代理，代理公证的真实性确认。
案例：客户丢失存单后，存款被冒领案。
1) 挂失业务的客户服务：上门办理的规定和相关流程。
案例：某中风客户前去银行办理存款密码补留在营业场死亡案。
5、查冻扣业务
1) 查询冻结和扣划业务有权机关执法人员出具资料的审查。
案例：诈骗团伙利用虚假扣划存款通知书申请扣划存款案。
2) 扣划业务办理中的时间拖延。
案例：某行因拖延扣划业务时间导致存款被提前支取案。
3) 冻结有效期限的确认。
案例：某行银行理解冻结有效期限出错导致赔款案。
4) 查询业务风险
案例：某行内外勾结通过查询获取交易密码转账案。
5) 法院查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及注意事项。
案例：某行因为过度要求有权机关出具身份证件导致被处罚50万元案。
6、存款人死亡后款项支取的风险防范
1) 关于出具继承权证明书的公正机关属地。
案例：某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠纷。
2) 银行应制定已死亡客户小额存款的支取规范。可控风险的理解。
3) 无卡无折情况下，应如何查询和继承存款。妻子可否查询丈夫存款。
案例：妻子因查询并支取了服刑丈夫的存款，导致网点与客户纠纷。
4) 关于继承人查询存款。《司法部 银监会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》的解读。
5) 继承人查询户主存款的客户服务。
案例：某客户子女因继承查询存款被拒绝导致投诉案。
6) 继承人（直系亲属、公证遗嘱约定的继承人）查询存款的*规定。
7、存款证明业务
1) 时点存款证明出具的要求：网点出具当日的余额资金证明应注意的事项。
2) 时期存款证明出具的要求：证明出具与冻结扣划等的关系。
案例：某银行因虚开存款证明书导致赔偿600万元案。
8、支票业务操作风险防范
1) 支票出具中的必须记载事项
支票格式。
学员练习：支票签发。
必须记载事项的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
单位和个人在票据上加盖印章的一般方法。
支票出票的签章要求。
未加盖预留的财务专用章，而加盖出票人公章的，应承担的票据责任。
3) 支票付款的审查
支票提示付款期限的2个关键点。
现金支票的审查要点。
转账支票的审查要点。
支票真伪的识别。伪造和变造的含义和区别。
案例：某行因未能识别出票人印章导致客户资金被诈骗67万案。
案例：某行因未能识别票据金额被修改导致700万元资金被诈骗案。
4) 支票背书处理
背书图。
学员练习支票、汇票的转让背书和委托收款背书。
案例：某银行因未审查出背书不连续导致被骗115万元案。
三、反洗钱管理
1、个人客户身份识别
1) 个人客户身份识别中的特殊情况处理。
2) 重新识别、再次识别。
3) 高风险客户的控制。
2、单位客户身份识别
单位客户开户时上门服务的重要性和方法。
非自然人受益所有人识别。
2017年235号文、2018年164号文的解读。
根据公司和证券相关法规，借鉴税务部门对受益所有人的识别方法，多角度识别非自然人客户受益所有人。
1) 受益所有人识别基本要求
人民银行针对受益所有人识别的基本要求。
按照股权或表决权进行识别的方法：计算权益法、判断控制法。案例分析。
受益所有人识别的一般顺序。
实质重于形式的识别要求。
2) 公司控股股东和实际控制人
相关法律法规规定的控股股东和实际控制人的区别。
实务中的实际控制人的基本规定。
控股股东和实际控制人即为受益所有人。
3) 公司控制形式及识别方法
实际控制人认定的法律标准。
在实务中判断是否拥有公司的控制权的认定标准。
公司控制权认定的思路。
实际控制的形式：单独控制，共同实际控制，特殊控制。
单独控制的形式。
共同实际控制人认定的法律依据和实践。
特殊控制：无实际控制人的识别，无实际控制人时应将高级管理人员作为受益所有人。
3、客户洗钱风险分类管理
银发〔2013〕2号文的解读。
1) 洗钱风险评估方法和操作流程
分类评估的指标体系。风险子项。
2) 风险评估操作流程
信息收集，筛选分析信息，初评，复评。
3) 客户洗钱风险分类控制措施
对高风险客户尽职调查及其他风险控制措施。
对低风险客户采取简化调查及其他风险控制措施。
4、配合开展反洗钱监管和调查
1) 怎样配合反洗钱监管工作
被检查单位权利和义务。
现场检查准备阶段的配合措施
案例分析。
现场检查实施阶段的配合措施
案例分析。
现场检查处理阶段的配合措施
案例分析。
2) 怎样配合反洗钱调查
配合发洗钱调查的义务
案例分析。
配合开展反洗钱调查流程。
配合开展反洗钱调查中的保密问题：保密内容、保密要求。
四、事后监督检查
1、会计检查的方式。
2、会计检查重点内容的确定。
3、会计检查方案的制定方法。
案例：银行承兑汇票业务的检查方案。
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