课程大纲：

银行客户风险管理课程

【课程背景】
当前，国家在积极推动新质生产力的发展，并要求金融全力支持科技创新，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务，特别强调“服务新质生产力是金融支持高质量发展的关键着力点“，但银行在对对公业务的推进过程中，存在以下几个问题，迫切需要提升能力来加以解决：
不能准确地理解新质生产力，对新质生产力给银行风险管理带来的挑战和机会也缺乏认知
银行对高科技、新经济这类的行业缺乏系统性的风险管理思路和策略
缺乏通过财务预测来看公司未来的方法，不熟悉如何使用敏感性分析来验证客户的风险
不理解投资人的视角对银行判断信贷风险的必要性和重要性
对科技类公司，缺乏通过财务约定进行贷中监控的手段，无法有效监控贷后风险
科技公司变化很快，对如何进行贷后跟踪和管理，缺乏有效有的策略和手段

【课程收益】
理解新质生产力，掌握认识新经济、高科技行业的方法和视角
了解银行服务科技创新类公司的风险控制策略和方法
掌握通过财务预测以及敏感性分析来进行风险判断的方法论
掌握对科创类公司设定财务约定的方法论和组合模型，提升贷款风险管理的精准度
理解通过投资人访谈来验证判断、修正观点的方法论
掌握对科创类公司进行贷后监控的思路和方法，提升风险管理的前瞻性

【课程对象】银行对公条线的中高级客户经理、产品经理及产品专家、客户服务经理、授信及风险管理经理及专家、支行行长，分行对公各部门主管。

【课程大纲】
一、什么是新质生产力？银行如何升级风控能力，服务新质生产力？
1、什么是新质生产力？
2、科技公司的需求挑战着银行的风险管控能力？
3、增长认知，升级能力，银行一线如何应对挑战？

二、服务新质生产力，银行的风险控制策略和体系会有什么不同？
1、信贷风险管理制度所体现的思维逻辑差异
创投视角与银行视角的异同
强调未来还是关注历史
视频分享：某投资人的股权融资原则
2、区分创业风险还是商业风险是关键
什么是创业风险？
如何通过指标进行判断
科技公司的信用评级

三、如何从未来和变化的角度分析客户的风险并进行验证？
1、关注财务预测和公司的未来
2、通过敏感性分析测试客户的未来和风险承受能力
什么是敏感性分析？
如何通过敏感性分析来进行压力测试？
案例：以某新能源汽车芯片公司的敏感性分析
3、抓住客户的核心风险和缓释条件
经营风险的缓释；
流动性风险的缓释
4、通过投资人访谈来验证判断、修正观点
为什么要进行投资人访谈？与投资人谈什么？
工具表：典型投资人访谈问题列表什么是敏感性分析？

四、怎样设置贷款监控指标，提升审批的精准度和灵活度？
1、设置财务约定监控公司变化
什么是财务约定？
怎么设置财务约定并进行组合？
案例：某高科技公司财务约定示例
2、融资方案的体现了风险、收益和客户需求的平衡
解决方案的三个关键因素
融资方案的基本条款
3、授信审批是考验，不是审判
风险考量微妙的平衡；
有准备、有勇气去修改审批的结论
4、客户提款时再次验证客户的风险与变化
放款时把握哪些关键风险点？
如何采取相应的动作？

五、如何进行贷后跟踪和管理，让风险管理更有前瞻性？
1、贷后跟踪需要胆大心细
贷后跟踪的方法和思路
贷后管理会议关注的重点
2、敏锐感知预警信号，果断采取行动
预警之后，要如何行动？
案例：某公司贷后管理，以及预警之后的行动策略。

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