课程大纲：

信贷管理制度课程

[课程背景] 2月2日，金融监管总局正式发布了修订后的《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（统称“三个办法”），新修订的各项信贷管理制度将自2024年7月1日起施行。
本课程旨在对三个办法新规进行解读，并就信贷实践中新规的规范执行进行指导。

[课程目标]
阐述新规出台的背景及10版《三个办法一个指引》执行过程中的问题；
详解新规修订内容；
阐述新规在信贷实践中的规范执行。

[授课形式]
结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

[授课对象]
商业银行信贷管理部门管理人员，有培养价值员工。

[课程目录]
第一部分 三个办法修订的背景
一、宏观经济与信贷市场的变化
1.货币供应量大幅增加
2.信贷规模大幅攀升
二、信贷风险暴露与贷款管理办法
1.部分模糊的条款
2.部分容易曲解的条款
3.某些证伪的金融创新
三、信贷市场的新变化
1.贷款主体
2.新技术的产生与运用
3.信贷效率的重要性凸显
4.实质性风险的防控

第二部分 三个办法新规解读
一、流动资金贷款管理办法
1.贷款对象范围调整
2.贷款用途禁止性规定
3.贷款期限要求
4.新增流贷申请条件
5.新增现场尽调的例外要求
6.新增按原流贷管理办法附件方法对借款人营运资金需求进行测算的例外要求
7.新增关联方贷款要求
8.新增贷款本金偿还要求
9.受托支付的调整
10.受托支付事前证明材料简化审核情形
11.新增对自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形”
12.贷款支付要求进行了部分调整
13.新增贷后管理要求
14.展期相关要求进行了调整和明确
15.新增监管要求
二、个人贷款管理办法
1.新增贷款期限要求
2.新增个贷申请条件
3.新增贷款调查要求
4.新增现场尽调和贷款面谈的例外要求
5.贷款调查委托第三方完成的要求进行了调整
6.进一步明确贷款风险评价要求
7.新增关联方贷款要求
8.新增贷款签约要求
9.删除“以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成”要求
10.新增对自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形”
11.贷款支付要求进行了部分调整
12.新增贷后管理要求
13.展期相关要求进行了调整和明确
14.新增监管措施
15.新增执行要求
三、固定资产贷款管理办法
1.明确了固定资产投资的定义
2.增加了贷款期限的上限要求
3.明确了尽职调查的主要内容
4.新增信用贷款、关联方贷款的要求
5.新增贷款还款相关条款要求
6.受托支付要求进行了修订
7.新增贷款发放至支付至交易对象的时间限制要求
8.新增对自主支付方式下核查借款人“是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形”
9.新增贷后管理要求
10.新增贷款展期相关条款
11.项目融资业务内容调整
12.新增监管措施
13.新增执行要求

第三部分 新规的合规执行
一、贷前调查
1.借款人资格
2.突出贷款用途
3.重视还款来源及测算
4.重视尽调流程合规二、贷款要素设置
1.贷款金额
2.期限安排
3.还款方式
4.支付方式及条件
三、贷中审查
1.贷款审查与审批
2.支付条件审核
3.放款审核
四、贷后管理
1.强调贷款用途管理
2.贷款监管措施
3.逾期及不良处置
五、信贷创新
1.严格控制实质性风险
2.论证创新工具

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