课程大纲：

内控与运营风险课程

内控是底线
合规是高压线
柜台安全是生存线
围绕业务主线+分析风险点+案例分析+操作关注点
票据法涉及到银行柜台结算+风险点+法律要点+防范措施+案例分析

一.高管如何管控前台柜台业务、结算业务等相关风险
一）、网点柜台操作平台是建立在过滤
操作风险、法律风险和道德风险基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。
银行机构是一个
1、资金密集型
2、技术密集型
3、风险密集型的服务+竞争高风险行业。
二）、打造人员高素质、业务高效率、服务高水平的企业文化与运行机制
实现“零差错、零风险、零案件”的柜台运行文化。
网点的结算从有形向无形延伸、拉长、拓宽。
支付结算方式从银行端到客户端的发展。
银行柜台操作风险防范
三）、会计业务范围从网点到网络
*的预警防范风险：无底线，无上限
有效的控制驾驭风险：有底线，有上限
1前台柜台业务
*限度的满足客户快捷、便利、满意。
持续提升人均收益、网点收益的*化。
柜台操作+网银结算+手机支付
发挥网点的品牌+营销+服务的综合支撑作用。
四）、法律风险的新挑战：
1、高息揽储，盗用客户资金
2、存单挂失止付的法律风险
3、一字之差，信用社赔款九千余元钱
4、操作案例+法律依据解读
五）、诸多案例分析
案例1：巴林银行里森案（1995）
案例2：广东开平案
案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山东齐鲁银行资金案件
案例6：烟台内部挪用客户资金案例
案例7：银联网络中断事件案
案例8：**信用卡泄密事件
案例9：*纽约银行网络事件案
案例10：法国兴业银行欺诈事件
案例11：德国国家发展银行汇款事件
案例12、农业银行被曝出39亿元票据案
案例13、某银行涉案9.69亿元票据案
案例14、某城商行涉案7.86亿元票据案
案例15、老人突发急病到银行取款案
案例16、建行柜台挪用资金案
等等案例分析

二.如何把控柜台业务操作风险与规避相关法律风险
一）、三大风险管控
1、会计业务：
网点柜台操作风险：“无底线，也无上限”
印鉴密押
重要空白凭证
金库尾箱
查询对账
个人网银、公司网银和信息技术安全
2、公司贷款风险管控
违规放贷
企业骗贷
3、票据业务风险管控
防范票据诈骗案件
关注银行承兑汇票开立、审批环节及票据贴现贸易背景真实性
加强对增值税发票、贸易合同的审查
二）、加强制度+流程+授权管理
1、不相容职务分离控制
2、授权审批控制
3、会计系统控制；
三）、合规文化的三个管控闸门
1、职业道德不愿
2、风险控制不能
3、法律法规不敢
四）、柜台客户的相关法律规定与风险
1、正常客户理财产品风险点
2、未成年客户业务风险点
3、老年痴呆症客户
4、神经病患者
5、病危客户怎么办
6、监狱客户
7、假客户
8、存款继承人
9、国家权力部门执行公务人员
五）、主要业务的操作流程
借记卡操作流程
信用卡操作流程
个人网银业务
理财业务
存取款业务
私人银行业务
出国金融业务
零售其他中间业务
六）、重点+核心管控人员操作风险
1、操作失误
2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）
3、关键人员流失等情况
七）、案件防控
1、主要负责人管控职责规范
2、看好门
3、对好帐
4、管好人

三、高管如何防范与预警网点突发事件
一）、网点服务突发事件分类
1、特大服务突发事件（Ⅰ级）；
2、重大服务突发事件（Ⅱ级）；
3、较大服务突发事件（Ⅲ级）
二）、网点各类突发事件应急措施
1、营业网点挤兑应急预案
2、营业网点业务系统故障应急预案
3、抢劫客户财产应急预案
4、自然灾害应急预案
5、客户突发疾病应急预案
6、客户人身伤害应急预案
7、寻衅滋事应急预案
8、营业网点客流激增应急预案
9、不合理占用银行服务资源应急预案
10、重大失实信息传播应急预案
11、其他影响营业网点正常服务事件应急预案

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