课程大纲：

宏观经济财富效应培训

课程背景：
中共*政治局2023年12月8日召开会议，分析研究2024年经济工作。会议指出，明年要坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，强化宏观政策逆周期和跨周期调节，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。在这样宏观定调下，叠加百年未有之大变局，引发的是宏观变量的深刻变化，但是，各种宏观事件的现实意义究竟是什么？宏观跟资产配置、财富管理的关系是什么？在过去美好的时光里，资本市场的表现的确很好，但现在这种环境下，资本市场也出现了比较高的波动，全球范围内都是这样波动之源到底是什么？我们从原来的全球化时代的高增长低通胀，进入到了一个逆全球化时代的低增长高通胀，这就是我们整个金融市场波动背后的核心原因。近年来，我国的财富管理类客户的需求呈现出五大趋势：一、由单一固收类产品需求转变为多元化配置需求；二、愿意为专业的投资顾问服务付费，期待获得超额报酬；三、被爆炸式的信息和理财方式轰炸，更需要专业的金融顾问帮助鉴别筛选；四、不仅需要智能线上平台，同时需要面访见诊，线上线下渠道使用都频繁；五、愿意为好的机构和营销人员进行新客转介绍。随着客户需求的变化，金融机构也必须做到因您而变，与时俱进。

课程收益：
● 顺势而为：2024宏观经济形势分析及与家庭投资的基本逻辑关系
● 精准践行：家庭财富管理的主要实战与资产配置的营销实战技巧
课程附加值：
★ 专业深耕：专业知识通俗化，晦涩难懂逐一击破
★ 系统全面：掌握零售业务核心，技能上手快人一步
★ 好用易学：案例多元化，生活场景寓教于乐

课程对象：国有/股份制/城商行/双邮/证券、基金和保险公司的管理层、财富顾问、理财经理、客户经理及保险代理人及其他岗位

课程大纲
第一讲：2024年中国宏观经济趋势分析及与家庭财富管理的基本逻辑关系
一、国际环境之全球趋势发生深刻变化正日益显性化
1、全球化时代：高速增长VS温和通胀
2、逆全球化起点：经济增速下行，贸易摩擦影响通胀
3、地缘政治、新产业新经济与全球秩序重
4、从2023上和峰会开始：中国国际外交更为积极主动
二、经济增速放缓之宏观经济与个人及家庭投资的基本逻辑关系+利率下行化
1、宏观：利率是一切资产定价的前提
1）宏观与利率一体两面
2）利率是资产定价的核心
2、宏观传导核心逻辑
1）基本面的变化决定政策方向
2）政策又反作用于基本面周而复始
三、人口老龄化
1、人口结构性问题
2、未来政策
四、中国经济正在从高套利时代向高质量增长转型
1、一个继续全面扩大和增加消费
2、一个全面扩大投资
3、一个全面扩大出口
4、一个化解防范金融风险
五、从投机型股市转型到投资型股市
1、第一条是上市公司上市方式从审批制变成注册制
3、第二条加快退市制度，让垃圾股离开股市
4、第三条强化对上市公司的监管，明年推行强制性分红制度
5、第四条几个推动中长期投资股市
6、第五条改革这次在修改刑法的时候，两种行为列入了《刑法》体系

第二讲：资产配置的战略布局与战术策略
一、大财富管理转型背景下资产配置营销模式转型
1、刚兑时代营销模式1.0-以产品为中心-被动选择
2、净值化理财时代模式2.0-以客户需求为中心-主动匹配
3、大财富管理时代模式3.0-以解决问题+深层需求分析为中心-个性化资产匹配
二、五大类资产的组合和功能
1、现金类-提供流动性
2、固收类-提供稳定收益预期
3、权益类-提高资产组合的预期回报
4、另类其他-分散组合投资的风险
5、保障类-构建家庭财务健康的防火墙
三、全量资产配置的基本逻辑
1、短期资金：保证灵活，升级账户
2、中期避险资金：安全第一，兼顾收益
3、中期担险资金：适度配置，科学投资
4、长期资金：锁定收益，保全留传
5、保障资金：保护钱袋子
四、广泛多元化的配置策略
1、资产类型多元化
2、跨市场的多元化
3、跨时间的多元化
五、资产配置预期收益率的设定、基础素养和实战
1、最基础的锚：（CPI）（GDP）（M2）
2、财富管理的长期平均收益率不低于同期的社会平均工资增长率
3、配置策略：个人投资者的仓位管理的生命周期100法则
4、股债组合：60 40 组合
5、配置策略：退休金的提前规划：4%法则和72法则

第三讲：资产配置场景中专业营销沟通的全流程
一、配置沟通前-科学化营销逻辑建立
1、建立个人投资框架
2、建立产品筛选标准
3、明确个人投资风格
4、建立产品评估标准
二、配置沟通前-渐进式信任问题解决
1、相信权益投资方式
2、相信理财顾问
3、相信自己的选择
4、相信自己的产品
5、相信应对
三、配置沟通中-了解客户的三层理论
1、了解客户的真实风险承受水平
2、洞察客户真实预期值
3、掌握过往投资真实体验感
四、配置沟通中-金融沟通的五个技巧
1、唤醒成就感
2、构建合理预期
3、充分展示价值
4、扩大遗憾感
5、明确场景感
五、配置沟通后-配置产品卖点齐总结
1、产品五要素
2、附加价值
3、投资策略
4、渠道优势
六、配置沟通后-形成反馈四个闭环点
1、加微信
2、发信息
3、强反馈
4、循环反馈

第四讲：资产配置场景中客户异议处理之如何说客户才会听与工具化服务
一、高效营销沟通的五步法
1、重复客户的话
2、认同或理解客户
3、赞美客户
4、专业论述
5、确认或促成
二、让客户习惯性认同6+1法
三、如何说客户才会听
1、千万别把话说死，否则走上绝路
2、难题面前或许将难题反交给客户
3、站在客户的角度更能打动人
4、夸奖自己不如考虑客户
5、充分调动客户的想象力
6、使用暗示帮助客户
7、倾听是送给客户最好的礼物
8、没有拒绝就没有成交
行动学习：客户说他不看好中国的股市，10多年过去了，还是3000多点，不想买基金
四、资产配置营销垫板制作策略
1、财富顾问的个人数字化名片制作等
2、生命周期草帽理财图与帆船理财图等
3、保险营销垫板-每个人必备的五个百万等
4、养老财务规划营销垫板等
五、营销人员常用资产配置数字化工具的使用（以下为示例）
1、通过金事通APP帮助客户查询、核验保单，分析客户投保情况
2、通过基金E账户APP，帮助营销人员了解客户的基金产品配置情况
3、通过Beta理财师APP，帮助营销人员解读市场、解构金融产品、分析基金产品

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