课程大纲：

客户理财需求课程

培训对象：
私人银行客户经理、财富顾问、投资顾问、财富主管、支行长

培训形式：
主题讲授、案例分析、分组讨论、情景模拟、互动问答

课程大纲：
1. 中国高净值人士所面临的财富风险
1.1 中国千万富豪的四种类型
1.2 《中国民营企业发展报告》
1.3 资金链紧绷 温州三家知名企业接连关门
1.4 资金链断裂 中小企业濒临绝境
1.5 压倒亿万富翁的最后一根稻草负债
1.6 登记在自己名下的房产未必是你真正拥有的财富
1.7 财富是用风险衡量的
1.8 资产『公私不分』的风险
1.9 企业破产，责任无限？
1.10 资产『夫妻不分』的风险
1.11 资产『代际不分』的风险
1.12 有效规避资产风险

2. 高净值人士*理财需求：财富保全与传承
2.1 富豪们财富生涯规划周期
2.2 二个重要的财富目标
2.2.1 资产传承的重要性
2.2.2 为何您需要财富永续保全？
2.3 中国富豪资产国际化后的烦恼…
2.4 财富永续保全对中国富豪的重要性
2.5 中国的税改时程
3. 财富永续保全的方法与利弊
3.1 财富保全与传承的规划重点
3.2 财富之生命轨迹
3.3 财产权的三权分立
3.4 您还用传统的方式传承资产吗？
3.4.1 目前常见的资产管理/传承方式：听天由命，啥都不干
3.4.1.1 继承法规
3.4.1.2 案例研讨：遗产继承
3.4.2 目前常见的资产管理/传承方式：遗嘱
3.4.2.1 遗嘱作为资产传承方式的法律风险
3.4.2.2 遗嘱的有效性出现争议情况
3.4.2.3 律师伪造遗嘱内容被诉
3.4.2.4 研讨案例：企业财富的传承
-龚如心世纪争产案
-龚如心系列财产诉讼之思考
3.4.3 目前常见的资产管理/传承方式：联名帐户/授权委任（POA）
3.4.3.1 联名帐户的风险
3.4.4 目前常见的资产管理/传承方式：私人投资公司(Private
Investment Company)
3.4.4.1私人投资公司PIC架构（1）
3.4.4.2成立私人投资公司的选择
3.4.4.3常见的私人投资公司注册地点
3.4.4.4国际间私人投资公司常见运用
3.4 财富保全与传承的最高境界：境外信托（Off-shore trust）
3.4.5.1信托的独特性
3.4.5.2信托的优势
3.4.5.3信托能解决哪些问题
3.4.5.4信托简介
3.4.5.5 信托架构
3.4.5.6 信托资产(Trust Assets)
3.4.5.7 企业和财富保护(Business & Wealth Protection)
3.4.5.8 信托与基金会的差异
3.4.6 财富规划工具(Wealth planning tools)
信托，联合账户及境外公司之比较

4. 信托的概念、种类、设立与运作
4.1 什么是信托
4.2 信托起源
4.3 中国信托的滥觞：刘备遗嘱托孤
4.4 信托重要名词
4.5 信托架构
4.7 境外信托架构设立的中心思想
4.8 信托设立地点选择
4.9 信托的优势：在意愿书中客户可以决定
4.10 成立信托的步骤
4.11 如何订立信托契约
4.12 如何拟定意愿书
4.13 良好的信托规划、信托机构私人银行家必须要了解
4.14 信托主要种类
4.15 可/不可撤销信托
4.16 保留权利信托
4.17 谁负责管理信托资产？
4.18 信托成立后的需求与服务
4.19 信托机构之义务
4.20 要用家庭成员还是银行为受托人?
4.21 受托机构/受托人扮演关键角色
4.22 如何选定信托机构?
4.23 境外信托的趋势与发展
4.24 信托的消灭
4.25 无效的信托
4.26 中国信托法与海外信托法的区别
4.27 信托架构所产生的费用
4.28 信托架构多元，费用大不同

5. 家族永续传承架构-家族信托
5.1 中国发布首份家族企业发展报告企业传续存隐忧（2011/12/12,新华网）
5.2 亚洲富豪们资产规划的中心思想
5.3 第一代企业主的目标
5.4 家族企业创办人的退出机制
5.4.1成绩表
5.5 家族企业创办人的退出机制
5.5.1不能预计的事
5.6 业务继承
5.6.1业务继承的风险-有能力且能服众的接班人
5.6.2业务继承的风险-企业权益分配
5.6.3继承人的选择权
5.6.4重点
5.7 信托架构
5.8 信托基金的分配计划
5.9 客户成立信托的目的

6. 财富保全的工具-保险
6.1 企业主的心声
6.2 高端客户研究 《钱经》杂志
6.3 寿险的5不功能
6.3.1 不会抵债的财产《合同法》第73条
6.3.2 不被查封罚没的财产《保险法》第24条
6.3.3 不需要纳税的财产《税法》第4条
6.3.4 不存在争议的财产分配《保险法》第39条
6.3.5 人寿保险公司不得破产解散《保险法》第89条
6.4 高端富人需要『保险』的功能
6.5 财务杠杆创造保险财富
6.6 为什么要税务规划
6.6.1 各国遗产税税率
6.6.2 财富VS 税赋
6.6.3 规划的需求
6.6.4 案例说明
6.6.5 规划前后比较
6.6.6 你不节税 税不放你
6.6.7 王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
6.6.8 蔡万霖----保全资产，合理避税
6.6.9 定制化『类信托』服务
6.6.10『终身保本』投资组合
6.6.11 贷款保险
6.6.12 保险融资规划案例

7.案例研讨
7.1 财富保全与传承的规划重点
7.1.1 梅艳芳的规划
梅姑的正面示范
梅姑遗产规划的败笔
7.2 单纯以人寿保险作资产传承的风险
7.2.1 隔代传承教养的案例
7.2.2 信托架构
7.2.3 主要特点
7.2.4 优点
龙湖股价反弹 吴亚军离婚赔了夫君不折兵
《华讯财经》2012.11.27
吴亚军离婚引出家族信托概念
财产隔离器渐成新方向
《新华网》2012.12.12
神秘的家族信托：那些富豪财富传承的印记
《理财周报》2012.6.11
龙湖地产 – 吴亚军案例
中华人民共和国遗产税草案（ 2010/08新版）

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