课程大纲：

家族财富新思维课程

培训对象：
私人银行客户经理、财富顾问、投资顾问、财富主管、支行长

培训形式：
主题讲授、案例分析、分组讨论、情景模拟、互动问答

培训收益：
1、帮助学员从法商思维的角度，解析民法典草案与私人财富管理相关的内容，建立财富
保全与传承的底层逻辑。
2、帮助学员从高客画像的角度，梳理中国高净值客户分群的共同特征；引导高净值家庭
面对不确定环境，能直观识别其财富风险，如：经营风险、担保风险、婚姻风险、共债
风险、婚姻风险、败家风险、税务风险、代持风险、疾病风险、意外风险。
3、帮助学员从顾问式销售的角度，解析常见的财富保全与传承工具，对比四大类工具的
优缺点，完美组合各类法律工具与金融工具，如：协议、遗嘱、保险、信托；搭建家族
信托的顶层设计及高额保险架构的底层逻辑，执行财富传承计划，帮助客户家业常青、
富过三代。

课程大纲：
第一讲 民法典的前世今生
1 前世：民法典的历史渊源
1.1 世界各国民法典的演进
1.2 为什么中国民法典孵化期66年？
2 今生：霸星出世，谁与争锋
2.1 民法典的时代意义
2.2 九法归一，七步成诗
3 从私人财富管理角度来了解民法典相关内容
3.1 刑事风险与人身安全
3.1.1 民法典强调”平等保护”私人物权，能否减少民营企业家的安全焦虑？
3.2 婚姻风险与财产保护
3.2.1 《案例1》：”离婚冷静期” ，是否损害离婚自由？能否挽救频危的婚姻？
3.2.2 《案例2》：什么是婚姻中的”过错方”？如何照顾婚姻中的无过错方？
3.2.3 《案例3》：共债共签，夫妻一方如何避免”被负债”？
3.2.4 《案例4》：赠与子女房产并设定抵押权后，所有权转让效力为何？
3.3 继承风险与财富传承
3.3.1 新增打印遗嘱和录像遗嘱，该如何确保遗嘱的有效性？
3.3.2 取消公证遗嘱效力优先，不动产遗嘱继承难题，该如何破解？
3.3.3 侄子、侄女、外甥、外甥女有无继承权利？
3.3.4 新增遗产管理人制度，谁来担任遗产管理人最合适？
3.3.5 新增遗嘱信托，能否成为财富传承的利器？

第二讲 高净值家庭的财富风险有哪些?
1 中国高净值客户的三大特征
1.1 个人资产法人化
1.2 资产配置全球化
1.3 税务身份多元化
2 高净值客户财富策划价值链
2.1 富裕阶层累积财富周期
2.2 高净值人士*理财需求
2.3 为什么富不过三代？
3 中国高净值客户的财富风险有哪些？
3.1 公私不分：经营风险、担保风险
3.2 夫妻不分：婚姻风险、共债风险
3.3 子女：婚姻风险、败家风险
3.4 移民：税务风险、代持风险
3.5 人身：疾病风险、意外风险
4 高净值人士财富策划的五大思维
4.1 生财
4.2 理财
4.3 护财
4.4 传财
4.5 用财
5 以价值为基础的规划方式
5.1 移转策略
5.2 膨胀策略
5.3 压缩策略
5.4 掌控策略
5.5 确定策略

第三讲 财富保全与传承新思维
1 常见的财富保全与传承的工具有哪些？
1. 法律工具：协议、遗嘱
2. 金融工具：保险、信托
2 工具一：赠与
2.1 什么是赠与？赠与的有效性？
2.2 哪些资产可以赠与？优缺点？
2.3 《案例5》：对子女婚后的赠与是共同财产？还是个人财产？
2.4 《案例6》：赠与小三的资产可以追回吗？
2.3 《案例7》：赠与现金要公证吗？
2.4 《案例8》：对子女婚前的房产赠与一定是子女的个人财产吗？
2.5 《案例9》：对子女婚前的保单赠与一定是子女的个人财产吗？
3 工具二：继承
3.1 继承的分类
3.1.1 自书遗嘱：
3.1.2 代书遗嘱：
3.1.3 打印遗嘱：
3.1.4 录音遗嘱：
3.1.5 录像遗嘱：
3.1.6 口头遗嘱：
3.1.7 公证遗嘱：
3.2 民法典时代下，如何确保遗嘱的有效性？
3.2.1 打印遗嘱、录像遗嘱是主流？
3.2.2 口头遗嘱的适用情况？
3.2.3 公证遗嘱效力不再优先？
3.3 遗嘱继承与法定继承
3.3.1 遗嘱继承
3.3.2 《案例10》：法定继承的第一顺位继承人？
4 工具三：保险
4.1 高额保单的分类与目的
4.1.1 终身寿险
4.1.2 年金保险
4.2 高额保单的五大价值
4.2.1 财富传承
4.2.2 风险转移
4.2.3 合理节税
4.2.4 创造现金
4.2.5 保全资产
4.3 高净值家庭需要『保险』十大功能
4.4 保单架构如何设计？
4.4.1 《案例11》：财富传承
4.4.2 《案例12》：债务隔离
4.5 人寿保险在财富传承中的八大功效
5 工具四：信托
5.1 信托的分类：
5.1.1 营业信托（集合信托）vs 民事信托（集合信托）
5.1.2 自益 vs 他益
5.1.3 可撤销 vs 不可撤销
5.1.4 境内 vs 境外
5.2 信托的基本架构：
5.2.1 委托人、受托人、受益人
5.2.2 保护人、监护人
5.2.3 信托合同、信托意愿书
5.2.4 信托资产
5.3 常见的信托工具
5.3.1 保险信托：需要配偶签字吗?
5.3.2 遗嘱信托：自然人可以依法设立遗嘱信托吗？
5.3.3 金钱信托：
5.3.4 房产信托
5.3.5 股权信托
5.4 家族信托在财富传承中的八大功效
5.4.1 《案例13》：犹太人信托
5.4.2 《案例14》：败家子信托
5.4.3 《案例15》：五粮液信托
5.4.3 《案例16》：海底捞信托
5.4.3 《案例17》：瑞幸咖啡信托
6 总结与经验交流
6.1 《案例18》：做与不做有何区别？
6.2 总结：财富保全与传承的规划重点
6.3 Q&A

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