课程大纲：

不良资产清收公开课

课程背景
当前，商业银行不良率普遍承压，风险仍在进一步暴露，更好地、更主动地、更市场化地管理不良资产，已经成为商业银行必须研究的重大课题。
继今年4月郑州不良资产培训取得巨大反响，获得上百位同仁好评后，我们在9月拟创新内容，迭代升级，再次开设不良资产培训班，为银行业带来不良资产*政策解读、创新处置策略、实用实战技术和数十个详尽的案例分析，助力银行业逾越冬天。

课程收益
“新思路、新策略、新方法、新技术”
监管*政策解读
62号文、474号函一系列重要文件的政策解读
抵债资产处置策略
针对抵债资产处置这一难题给出专项解决方案
普惠小微不良处置
针对普惠小微领域不良贷款给出专项解决方案
数字化的*运用
详解数字化手段在不良清收领域的应用方法
清收队伍建设方法
不良资产团队管理、考核激励、重大项目决策流程设计
典型案例解构分析
详解商业银行不良管理和处置的数十个真实案例

培训对象
商业银行行长、分管副行长，资产管理（资产保全、特殊资产）部门管理人员，不良资产清收团队人员，风险管理部、内控合规部、法律事务部人员，管理人员、法律事务管理人员，一线支行长、营销团队长、客户经理等。

课程内容
主题一：
普惠金融不良资产处置策略
及普惠小微管理专题培训
第一部分 *政策解析
一、2022年5月31日中国银保监会办公厅关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见（银保监办发〔2022〕62号）；
二、2024年8月2日国家金融监督管理总局金规〔2024〕11号《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》；
第二部分 关于“普惠金融”不良处置策略
一、处置难点：抵押物折价，不够覆盖贷款本息；客户要求减免利息、罚息；担保人不配合处置；诉讼立案难，资源紧张；判决执行难，费时费力；
二、处置思路：采用市场化处置方法，收现、出表准备工作同时进行；做早、做小、做不满；尊重客户意愿，分散确权机构，多元解决纠纷；
三、处置流程：分类、劝卖、调确、自行处置、打包转让；
四、批量打包转让、重整、委外处置、债权转让估值逻辑；
五、问责管理
六、团队建设：激励机制
第三部分 “回头看”
一、风险前置管理
二、风险预警管理
三、组织架构建设
第四部分 不良资产处置中疑难问题解析
一、分类新规下的重组定义与五级分类
二、重组的方式与应用
三、重组标的的选择与特殊重组方式
第五部分 以物抵债与抵债资产处置
第六部分 典型案例分析

主题二：
不良资产清收实战问题破解
第一部分 认知能力（查封与活封/押品灭失/资产转移）
不良贷款成因分析；清收处置法律知识
识别老赖关键步骤；应对经验司法实践
赖账级别应对策略；各个击破解决方案
心理画像行为特征；疑难杂症破解密码
惯性思维赖账心理；人性弱点缺陷障碍
自我认知心理优势；谈判沟通破冰技能
偿还能力评估级别；工具选择精准实施
第二部分 战略部署（借名贷款/自恋型老赖/强迫型人格）
贷户归类与分级；贷户分级及措施
不良结构百分比；精准识别与归类
鉴别与偿还能力；对应级别与措施
梳理与清收台账；坏账呆帐与处置
现金清收五步法；预警机制与时效
施压较量与维度；识别痛点与利点
施压要点与较量；心理智慧与意志
第三部分 法律法规（固执型老赖/阴谋型老赖/拖延型老赖）
借名贷款扯皮；押品拍卖不足值
一般责任担保；对连带责任担保
保证期间约定不明；及无效约定
保证期诉讼时效；与其计算时间
多位保证人以上的担保与反担保
抵押物的租赁与其押品风险控制
离婚协议的贷款追溯与法律效力
借款人死亡贷款与追溯风险控制

主题三：
数字化时代的小额贷款逾期处置方法
第一部分 小额类贷款风险特点
一、.数字化时代不同分类下小额类贷款的风险特点
二、小额类贷款行业市场发展和风险表现情况
三、数字化时代主要小额类贷款品类的客群风险特征
四、小额类贷款获客渠道及风险特征
第二部分 小额类贷款的贷前风控手段及局限性
一、IPC法及信贷工厂的理论与实践方向
二、数字化风控的方向与亟待完善的方向
三、关注“动态人”的数字化风控理论及发展方向
第三部分 数字化时代小额类贷款逾期处置的手段方式
一、主流逾期处置体系的构成及考虑重点
二、传统逾期处置手段的应用与思考

不良资产清收公开课