课程大纲：

银行理财产品培训

【课程受众】银行信用卡中心营销条线全体员工及相关需求者

【课程大纲】
一、想做好理财业务，要了解的经济现状
1、全球经济现状分析
2、经济周期对各行业的深远影响
例：东风雪铁龙C6到手价只要12万，北汽BJ90直接降价70万背后的原因
3、想做好理财业务，就要先了解钱的运转逻辑
4、突如其来的疫情，加速各行各业的迭代升级
5、我国已进入经济的快速复苏期
6、当前我们是处于通缩还是通胀？
7、不同经济周期对理财方式和产品选择的变化
例：老师为邮政理财客户调整的理财产品选择逻辑

二、当下国内理财市场现状和趋势
1、目前理财市场需求庞大
例：5月9号，德意志银行国际私人银行部发布5年新目标，实现亚太区营收利润翻番
2、在金融理财产品众多的当下机构爆雷事件频发
例：e租宝、泛亚有色
（1）理财客户为何频频踩雷：过于看重产品的收益率
（2）金融市场丧失信任就等于丧失一切
3、不谈收益的理财都是耍流氓
（1）国债、银行的存贷款利率持续下行
（2）年金保险、增额终身寿保险也已全面告别3.5%的时代
（3）股票、基金、净值型理财都有不同程度上的波动
例：农行私行客户购买了6只基金产品，最小的浮亏26%
4、客户有大量的理财需求未被满足
5、近期，客户在购买理财产品时考虑的三大核心问题
（1）经济下行期，基金如何选择
（2）全面共同富裕对我有多大的影响
（3）后疫情时代，如何让我的财富能够持续的保值增值

三、我们为什么要做好理财营销
1、面对经济下行压力，我们要做好全渠道营销策略
2、开源和节流，两手抓两手都得硬
3、使用瓶颈突破5步法，实现精准营销
4、增加客户体验感，从而获得客户忠诚度
5、通过客户触达，建立长期的客户信赖感
6、增加整体利润来源

四、我们将如何做好理财营销
1、提升我们的营销意识和营销能力
2、提升我们的金融理财能力

五、理财规划的核心
1、六大财务比率
结余比率、财务负担比率、负债比率、清偿比率、投资与净资产比率、流动性比率
2、五大财务规划
（1）现金规划
信用卡、货币基金、定期存款、活期存款、现金管理
（2）支出规划
（3）住房消费规划、购车消费规划
（4）教育规划
（5）退休养老规划

六、投资规划做好资产配置，实现金钱永不眠
1、明确什么是资产配置
（1）资产配置的定义
（2）资产配置策略的适用条件
（3）资产配置策略失效节点
（4）量化资产配置
案例：大类资产配置典范耶鲁捐赠基金
2、大类资产情况
（1）权益类（股票）：第一类可投资资产
股票市场回顾
A股市场量化分析
美股、港股市场量化分析
案例：以各个股票市场的指数型基金为研究对象，即通过研究基金看股票市场
（2）固收类（债券）：第二类可投资资产
债券市场分类、衡量指标
海外债券投资方式
案例：以债券型基金为研究对象
（3）大宗商品：第三类可投资资产
黄金
石油
案例：以大宗商品基金为研究对象
（4）另类固收产品：第四类可投资资产
固定收益类资产
资管计划与信托计划
（5）流动性资产：现金及流动资产
（6）其他大类资产
REITs：新型固收产品
未上市公司股权
实物资产（不动产）
3、资产配置模型
1、从后疫情时代家庭理财需求变化看我们常听说的资产配置策略调整
（1）后疫情时代的理财需求更加强调确定性和实用性
（2）资产配置策略的金字塔原理
（3）家庭理财的帆船理论
（4）家庭理财的足球队理论
（5）标普四象限法则
（6）动态调配的资产配置策略--资产配置4321法的全新应用
2、运用资产配置策略，让客户的每一分钱都在为他赚钱

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