课程大纲：

柜面业务操作风险培训

课程背景：
随着我国银行业的快速发展，监管部门提出了内控体系建“三道防线”建设、柜面业务流程控制等一系列要求。柜面业务是银行业最基础的业务，也是最容易发生操作风险的环节，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。银行柜面操作风险主要来源于人为因素、系统故障或技术问题以及外部因素。各类风险可能导致客户资金的损失、银行声誉的受损甚至对整个金融市场造成不良影响。
本课程旨在从银行的实际出发，重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理，旨在提升运营人员合规风险意识，树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制基层风险，减少损失，提升业绩。通过本课程，学员将全面树立合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险，了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力。

课程收益：
● 了解柜面业务操作风险的基本概念
● 提高识别和处理日常操作风险能力
● 掌握十一类常见业务风险处置方法
● 强化操作员的合规意识和安全意识

课程对象：网点运营主管、柜员等

课程大纲
课程导入：案例分享
第一讲：柜面风险的基本概述
一、柜面业务操作风险基础
1、 柜面业务简介
2、 柜面业务的主要流程和操作要点
3、 柜面业务对银行运营的重要性
二、操作风险概述
1、 操作风险的定义和对个人及银行的影响
2、 常见的柜面操作风险类型：错误操作、欺诈风险、客户投诉等
3、 风险管理的重要性
4、 风险管理对个人和银行的意义
5、 操作员在风险管理中的角色和责任

第二讲：操作风险识别与防范
一、操作风险的概念及特征
1、 操作风险的定义
2、 操作风险的分类
二、操作风险的特征分析
1、 人员因素
2、 流程因素
3、 系统因素
4、 外部事件
三、操作风险易发点识别
1、 柜面业务中的操作风险点
2、 非柜面业务中的操作风险点
四、银监会防范操作风险十三条解读
1、 银监会十三条概述
2、 银监会十三条在柜面业务中的应用

第三讲：日常业务的风险防范
一、开销户风险
1、 个人结算账户开户风险
2、 假身份证开户案例分析
3、 单位存款账户开户风险
4、 单位存款账户对账风险
案例：违规开户导致资金被挪用案例分析
案例：对账不真实导致资金被挪用案例分析
二、冲抹帐风险
1、 冲抹帐操作流程风险点
2、 冲抹帐操作案例分析
三、无卡存现/存单挂失/存单止付/存款继承风险
1、 无卡存现操作风险点
2、 存单挂失操作风险点
3、 存单止付操作风险点
4、 存款继承操作风险点
5、 预留印鉴风险
四、预留印鉴管理风险点
1、 预留印鉴操作
2、 案例分析
五、银行卡及ATM机风险防范
1、 银行卡诈骗
2、 银行卡诈骗手法分析
3、 银行卡诈骗案例分析
4、 银行卡掉包
5、 ATM吞卡后处理不当
6、 ATM吞卡处理流程
7、 ATM吞卡处理不当案例分析
六、协助有权机关查询、冻结、扣划法律风险
1、 执行查询、冻结以及扣划业务的“有权机关”
2、 “有权机关”的识别
3、 “有权机关”业务流程规范
4、 有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范
练习：具有扣划权限的有权机关有哪些？
工具分享：
七、 查询业务流程规范
1、 冻结业务流程规范
2、 协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则
3、 有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制
4、 查冻扣业务的范围限制
八、银行结算业务法律风险
1、 支付结算凭证管理风险点
2、 印章管理风险点
3、 退票管理风险点
4、 票据兑付管理风险点
5、 印鉴卡片保管风险点
九、单位结算账户资金划入/个人银行结算账户资料审核
1、 单位结算账户资金划入风险点
2、 个人银行结算账户资料审核风险点
十、票据风险（违规支取/签发空头银行汇票）
1、 违规支取票据风险点
2、 空头银行汇票签发风险点
十一、反洗钱风险
1、 反洗钱操作流程风险点
2、 反洗钱案例分析

第四讲：柜面操作风险内部控制
一、职业道德层面的内部控制
1、 职业道德的重要性
2、 职业道德风险呈现的特点
二、制度层面的风险防控
1、 制度执行到位的重要性
2、 重点岗位人员的相互监督与制约机制
分享：不相容岗位
三、建立健全风险防范的长效机制
1、 风险防范机制的构建
2、 风险防范机制的实施与监督
3、 风险管理监管机制
四、合规教育及合规文化---职业操守及指引
1、 合规教育的重要性
2、 合规文化与职业操守的培养
课程回顾

柜面业务操作风险培训