课程大纲：

金融风险防范培训大纲

课程背景：
随着金融监管政策的日益严格以及市场环境的快速变化，银行面临的各类风险不断升级，同时对从业人员的职业素养提出了更高要求。本课程围绕监管要求，以案例分析的形式进行讲授，一是引导管理者牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，在银行上下积极营造合规文化，培养员工良好的职业操守。二是以问题为导向，针对银行的各类风险，以身边的案例进行说法，深层次剖析风险成因，破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾，提出风险管控策略与方法。三是系统掌握银行各类型风险的识别，评估和防控方法，并结合银行实务工作实际，提高风险防控的实践能力，最终构建起符合银行特点和市场环境的全面风险防控体系。

课程收益：
● 领会监管要求，进一步提高管理者的合规意识，倡导“合规创造价值”的经营理念
● 掌握信贷业务屡查屡犯的风险成因与风险管控策略
● 掌握理财业务的风险隐患与风险管控措施
● 掌握柜面业务易发风险环节与风险管控措施
● 规范管理者的职业行为，提升其合规管理能力
● 构建全面风险防控体系，提高银行抵御风险的能力

课程对象：银行各级管理人员

课程大纲
第一讲：监管要求及全面风险管理体系构建
1、 风险偏好与容忍度的设定
2、 风险集中度管理与风险隔离
3、 风险报告与信息披露制度
4、 风险管理文化和内部审计在风险防控中的作用

第二讲：信贷风险防控实务及案例分析
一、近几年信贷业务成为监管处罚的重灾区，违规原因如下
1、 单一客户或集团客户贷款集中度超比例
2、 拆分授信、未落实授信审批条件
3、 贷款风险分类不准确
4、 贷款资金违规流入房市、股市
5、 向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款
6、 贷款“三查“不尽职
7、 不良贷款虚假出表
二、信贷业务的风险成因
1、 客观原因
1）国家宏观政策调控
2）市场变化
3）客户经营情况发生变化
4）不可抗力因素
2、 主观原因
1）贷前调查不尽职
2）贷款审查不严格
3）贷后管理不到位
4）管理监督机制缺位
5）员工丧失职业道德
三、防范信贷风险的关键因素尽心尽职做好“三贷”管理
1、 贷前调查尽其所能了解客户的真实情况
2、 贷中审查对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻性预判，把好最后关口
3、 贷后检查持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患
案例分析：某银行行长盲目追求即期利益，违规放贷8820万元
案例分析：某银行信贷人员内外勾结骗取银行贷款1、2亿元
案例分析：某企业空手套白狼骗取8家银行贷款
四、问题与思考：信贷风险防范对策

第三讲：操作风险防控及案例分析
一、柜面业务引发案件风险的表现形式
1、 员工不熟悉规章制度，明明违规操作却不知情
2、 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3、 管理者不以身作则，带头违规
4、 内部管理松懈，岗位之间缺乏监督制约机制
5、 系统、制度、流程存在漏洞，被不法人员占了空子
6、 员工经不起诱惑，违背了职业操守
案例分析：某支行行长非法吸收公众存款案
案例分析：某客户在B银行存120万不翼而飞还倒欠13万元
案例分析：某银行金库管理员盗取库款3458万元
案例分析：某银行客户经理挪用客户大额存款案
二、监管部门对理财业务的规范要求
1、 不得非法或超范围开展金融营销宣传
2、 不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品进行营销宣传
3、 不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传
4、 不得损害金融消费者知情权
5、 不得利用互联网进行不当金融营销宣传
6、 不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息
三、理财业务的风险表现
1、 利用理财产品腾挪信贷规模
2、 未经授权私售产品
3、 误导消费者行为
4、 将理财产品资金投向限制性领域
案例分析：某银行员工违规销售理财产品引发的风险事件
案例分析：某银行员工误导消费者购买理财产品引发风险事件
四、操作风险的防范对策

第四讲：如何建立内控管理的长效机制
一、加强职业道德的警示教育，从源头上杜绝风险的发生
1、 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务
2、 防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款
3、 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动
案例分析：客户经理充当资金掮客骗取银行贷款9500万元
案例分析：某银行员工交友不慎，身陷囹圄
二、培养员工良好的职业行为，提高员工的敬业精神
1、 爱岗敬业把简单的工作做到*
2、 勇于负责责任比能力更重要
3、 注重细节魔鬼就在细节里
4、 说到做到恪守诚信，一诺千金
5、 做事专注一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：工作没有分内分外之分
三、终身学习，培养良好的合规能力
1、 中高层管理人员在合规体系建设中的角色定位
2、 内部控制三道防线在合规管理中的运用
3、 如何将合规融入日常业务决策过程
4、 应对复杂形势下的合规问题解决策略
四、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1、 岗位轮换
2、 干部交流
3、 离任审计
4、 近亲属回避
五、建立健全内部管理制度，提高执行力
1、 建章立制要管用杜绝出现 “牛栏关猫”的空制度
2、 贯彻执行要落地管理者要身体力行，带头执行制度
3、 防范未然要先行管员工，控制风险源；管业务，控制风险点；管协调，全盘统筹
4、 案件问责要严厉不能失之于宽、失之于软、失之于情
问题与思考：工作中如何做到知行合一

金融风险防范培训大纲