课程大纲：

商业银行信贷管理课程

【培训对象】：信贷客户经理、信贷主管、合规管理人员等
【课程时间】：2天（12小时）
【培训形式】：讲授原理、案例分析，案例研讨

【课程大纲】：
第一部分  贷前尽职调查及方案设计
一、信贷业务的风险管理概述
（一）信贷业务的风险构成
（二）信用风险的成因
1、信贷资金的二重支付二重归流
2、货币资本的所有权与使用权分离
3、信息不对称
（三）信贷业务流程的风险点
（四）风险管理的基本理念
1、风险偏好
2、风险容忍度

二、贷款业务的基本规定
（一）贷款业务定义、种类
（二）贷款业务管理的基本准则
（三）贷款业务准入的基本条件
（四）借贷双方的权利与义务
（五）贷款种类
（六）贷款期限
（七）贷款利率
（八）贷款还款方式

三、贷款业务中的客户软信息调查
（一）客户品质调查
1、客户社会资信
2、客户合法性、合规性
3、客户公司章程及股东关系
4、客户经营理念、经营模式和经营历史
（二）客户需求调查
1、短期周转缺口的资金需求
2、发展增资的资金需求
3、扩大消费的资金需求
4、规避市场风险理财的资金需求
5、不可受理的贷款用途
（三）客户经营环境调查
1、宏观经济调控及社会经济变化状况
2、行业/企业发展趋势
3、市场价格/供求变化
4、产品制造及技术
（四）客户还款来源调查
1、还款来源与还款意愿
2、影响贷款按时偿还的因素
3、还款可靠性与还款方式选择

四、贷款业务中的财务信息调查
（一）认识客户的财务报表
（二）客户财务信息调查的重要关注点
1、怎么甄别财务报表的真伪
2、怎么看资本的真实性和充足性
3、怎么看资产的真实有效性和价值
4、怎么看盈利能力的真实性和持续性
5、怎么看现金流的来源和充足性
6、财务比率分析——竞争力的评估

五、贷款业务中的担保调查
（一）保证担保的调查
（二）不动产抵押的调查
1、不动产抵押的法律规避
（1）宅基地使用权及地上建筑物是否可以抵押？
（2）租用集体土地上无房产证的钢构厂房能否办理抵押
（3）学校、幼儿园、医院不动产能否抵押？
2、在建工程抵押的确权和风险
3、法人代表能否以公司财产为朋友提供担保？
4、抵押物处置法定优先权的风险规避
（三）质押调查
1、应收账款质押的风险规避
2、有价单证质押的风险规避
3、仓单及动产质押的风险规避
4、特殊权利质押——摊位使用权、未来实现的收益权

六、综合授信方案设计
（一）综合授信管理的要点
1、核定最高综合授信额度
2、核定专项授信额度
3、授信额度敞口管理
（二）项目贷款授信案例——长期贷款、短期贷款、票据融资组合
（三）贸易融资授信案例——银行承兑汇票、保理、福费廷组合
（四）关联客户授信案例——流动资金贷款、票据融资组合
（五）经营性物业贷款授信案例
（六）融资租赁贷款授信案例

第二部分  贷后尽职管理
一、管理的目的及内容
（一）贷后管理的主要目的
（二）贷后管理的主要内容
二、客户的贷后动态监测
（一）组织架构动态监测
（二）资信状况动态监测资信状况
（三）资金流向动态监测
（四）财务状况动态监测
（五）关联交易动态监测?
（六）内部担保动态监测
（七）管理能力动态监测
三、风险预警
（一）信贷业务到期处理
（二）贷后风险检查的重点
（三）综合风险评价分析与报告
（四）风险预警管理
（五）贷款风险分类
（六）不良贷款管理
（七）违约贷款诉讼管理

四、信贷档案管理与作业监督
（一）信贷档案基本概念和要求
（二）信贷档案归档方法
（三）信贷档案管理流程
（四）信贷作业监督
五、贷后管理的保障措施
（一）贷后管理人员队伍保障
（二）贷后管理流程保障
（三）贷后管理激励约束机制保障
（四）贷后管理风险防范保障
（五）贷后管理关系保障

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