课程大纲：

信贷业务法律风险防范培训

课程背景：
目前，困扰中国商业银行发展的*问题是银行资产问题。作为资本扣减项目的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重，大量呆账贷款的存在直接抵消资本的增加，降低了资本的充足率，加大了银行的信用风险。强化了商业银行不良资产的管理既是落实《巴塞尔新资本协议》的要求，主动适应资本约束的必然选择，又是全面实施风险管理的重要举措。
如何提高资本充足率，处置不良资产，降低信用风险，增加贷款过程的审核的事实依据的问题是至关重要的环节，本课程梳理了贷款过程的主要案例，和今年金融系统重大信用风险事件的典型案例。通过案例来分析贷款的各个环节要素的实际问题。

课程收益：
.全面树立员工的信贷业务在贷前、贷后、贷中的重要关键环节的审核。
.实现信贷担保债权的法律风险及各种风险控制。
.信贷关键环节担保的全面解析，规避商业银行信贷业务中的风险
.本课程适用于贷款业务的重要环节解读。
.本课程将信贷业务中的客户审核环节内容融入到课程的授课讲解中。

课程特点：
.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，更好的处理和审核贷款的各个环节和要素，什么不贷，什么贷款贷后风险如何控制，哪些类型的贷款要提前收贷。
.银行信贷业务担保的实务精讲和法律风险
.全面树立员工的信贷业务在贷前、贷后、贷中的重要关键环节的审核。
.实现信贷担保债权的法律风险及各种风险控制。
.信贷关键环节担保的全面解析，规避商业银行信贷业务中的风险
.本课程适用于贷款业务的重要环节解读。
.本课程将信贷业务中的客户审核环节内容融入到课程的授课讲解中。

课程时间：2天，6小时/天
课程对象：商业银行管理者及金融从业者全体人员

课程大纲
第一讲：贷款合同的法律风险控制
本课题涉及：合同法、物权法、担保法、民法通则
课题核心：合同的争议和界定及风险规避
1.贷款合同的订立主体
2.贷款合同订立的程序
3.贷款合同的成立和生效
4.合同的内容：物权界定和担保的资格审查及风险规避
5.贷款合同的履行
6.贷款合同的担保
7.保证的核心价值体现
案例一：当事人的权利和义务实践中的纠纷焦点
案例二：特殊民事主体贷款问题
讨论课题：案例争议分析焦点
1）未成年贷款问题
2）港澳居民与外国籍公民的贷款问

第二讲：抵押担保的法律风险控制
本课题涉及：物权法、民法通则、商业银行信贷条例
课题核心：物权的选择（抵押、质押、担保的物权界定点）
一、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点
1.企业财产浮动抵押（重点：老旧物权的抵押）
2.在建工程抵押（重点：高于银行抵押权的司法界定）
3.土地使用权的抵押（村镇土地抵押重点）
二、如何依法实现抵押权
1.抵押权的实现的条件
2.抵押权实现的途径
3.抵押权的实现方式
4.抵押权实现的清偿顺序
5.抵押权实现的期限

第三讲：质押担保的法律风险控制
课题涉及：担保法（抵押、质押、留置权、其他债权的顺序和司法解读）
课程核心：物权和人保的优先权利实现，权属登记的重要性、无登记权属的缓释措施
1.质押担保与抵押担保的不同
2.质押担保的法律特征
3.动产质押质物的选择
4.特殊质物的含义
5.动产质物的保管
6.动产质权的消灭
7.权利质权的特点
8.汇票、支票、本票质押的法律风险控制
9.债券质押的法律风险控制
10.存款单质押的法律风险控制
11.仓单、提单质押的法律风险控制
12.可以转让的基金份额质押的法律风险控制
13.股权质押的法律风险控制
14知识产权质押的法律风险控制
15.应收账款质押的法律风险控制
16.新型质押的设立
17.质权实现的条件
18.质权实现的途径
19.质权实现的方式
案例解析：银行应注意的问题

第四讲：按揭贷款的法律风险控制
1.个人住房贷款法律风险及控制
案例一：与按揭贷款保险中的争议
案例二：“假按揭”的法律风险和控制
案例三："转按揭"的法律风险和控制

第五讲：银行贷款保证担保与法律风险防范
1.贷款保证热的资格认定及相关法律风险
2.贷款保证合同效力成因
3.贷款一般保证及相关法律风险
4.贷款连带保证及相关法律风险
5.贷款共同保证及相关的法律风险
6.贷款共同保证及相关的法律风险
7.最高额贷款保证及相关的法律风险
8.贷款混合担保及相关的法律风险
9.贷款保证期间及相关的法律风险
10.贷款合同内容变更的法律风险
11.贷款债务转移的保证责任
12.借款企业破产的保证责任
13.以新贷还旧贷的保证责任
14.贷款保证人抗辩权的行驶
案例解析：借款主体法律抗辩的主要事实依据

第六讲：银行贷款抵押担保与法律风险
1.贷款抵押物的确定及风险
2.贷款抵押合同及相关的风险
3.贷款抵押登记
4.贷款浮动抵押
5.最高额贷款抵押
6.共同抵押贷款
7.余额抵押贷款
8.贷款抵押物出租的法律效应
9.贷款抵押物转让的法律效应
10.银行行驶追及权的法律效应
11.银行行驶抵押物价值保全的法律效应
12.银行放弃、变更抵押权的法律效应
13.贷款抵押债权的实现
14.房地产抵押贷款的相关法律
15.按揭担保贷款及相关的法律效应
案例解析：特殊权属和一般权属的登记要点分析

第七讲：银行贷款质押担保防范
1.贷款质押的基本合同
2.贷款质押合同及相关的法律风险
3.贷款动产质押及相关的法律风险
4.贷款权利质押相关法律风险
5.银行行驶质权及相关法律风险
6.信贷合同中我们如何利用债权人的关系保证贷款偿还的有序性
案例一：未经登记的动产抵押权是否可以对抗质权？
案例二：权利质押的成立条件？
案例三：可以抵押物的财产范围和我们的理解？
案例四：担保人的界定范围？
案例五：担保责任的案例？
案例六：物权责任的案例？

第八讲：银行贷款几种特殊的诉讼与风险
1.银行行驶债上代位权及诉讼风险
2.银行行驶撤销权及诉讼风险
3.担保人追偿及诉讼风险
案例解析：不良贷款清收的技巧和法律风险规避

第九讲：贷款担保案件执行程序
1.自然人死亡
2.夫妻双方离婚
3.企业改制
4.企业合并与分立
5.企业解散和破产
6.债权让与和债务承担
案例解析：担保权利和债权实现的法律依据

第十讲：风险债权的法律救济
1.代位权
2.撤销权
3.解除权
4.抵销权
5.督促程序
6.民事保全制度
7.提起诉讼
8.债权的强制执行
9.民事强制执行的依据
10.执行担保
11.执行异议
12.执行和解
13.执行中止
14.执行程序的期限要求
案例解析：贷后管理风险和规避

第十一讲：银行不良资产的风险识别与防范
1.行业风险预警识别
2.客户的经营风险预警识别
3.客户管理风险的预警识别
4.客户品质风险的识别预警
5.客户的财务风险预警识别
6.抵押物、质押物风险预警识别
7.客户的民间金融风险预警识别
8.客户事件风险的预警识别
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

第十二讲：银行不良资产自行催收策略
1.主动出击法
2.感动客户法
3.帮助讨债法
4.出谋划策法
5.资金启动法
6.信息扑捉法
7.群体进攻法
8.人员交换法
9.刚柔并济法
10.分解法
11.化整为零法
12.借助关系法
13.黑名单公示法
14.领导出面法
15.组织干预法
16.担保责任追究法
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

第十三讲：银行不良资产的委外催收
1.委外催收的主要形式
2.委外催收的主要问题
问题一：处于法律灰色区域
问题二：效果是否明显
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

第十四讲：银行不良资产的司法催收
在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法
1.依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期
2.以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长
3.借款人死亡或失踪
4.反复协商达不成一致
5.需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时
6.恶意逃废债务
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

第十五讲：银行不良资产的以物抵债
借款人的经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后，要果断地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析
第十六讲：银行不良资产的债务重组
银行将抵贷资产交由有能力实施并购重组的企业承担，对该企业以抵贷的厂房、设备资产作为贷款投入，由新企业偿还银行债务。
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析
第十七讲：银行不良资产的第三方外包
1.第三方外包的机构有哪些
银行可将一部分不良资产外包给资产管理公司、信托公司、律师事务所、信用咨询调查公司、保理公司、专业不良资产处置公司等社会中介机构进行处置，可节约市场交易成本和内部组织成本、提高处置效率。同时，第三方外包可以批量定制，单位成本很低。
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析
2.第三方外包的策略有哪些
其一：银行不良资产证券化
其二：债转股
其三：实物资产投资或租赁
其四：股权回购或转让
其五：对外出资
其六：非标投资方式
运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析

信贷业务法律风险防范培训