课程大纲：
商业银行信贷资产风险管理培训
课程大纲
一、 宏观经济金融运行环境分析
1.国家是如何调控经济的？货币政策、财政政策、行政手段、法律手段？
2.货币政策的强大功能与市场经济运行中巨大影响力？ 国家货币政策是如何影响企业投资融资战略、投资融资成本与收益的？
3.货币银行市场是如何运作的？央行、商业银行和您？影子银行、互联网金融对商业银行的替代与冲击?互联网金融、影子银行与传统商业银行流动性争夺？
4.货币市场----基础利率的作用？利率市场化趋势与未来利率走向？影响利率价格的因素是什么？包括汇率吗？
5. 为什么*没有外部冲击或说*在经济结构调整过程中可以不考虑外部冲击?为什么中国丧失了实现中国伟大复兴的中国梦机会？下一个时机窗口可能要再等100年？配置资源战略工具选择的失误----房地产与银行信贷？如果用资本市场----债券工具、股票工具又如何呢？人民币国际化？
6.产能过剩是如何造成？与商业银行信贷资产安全性的关系？
7.房地产泡沫是如何造成的？危害在哪里？与商业银行信贷资产安全性的关系？
7.地方债是如何造成的？会否爆发？与商业银行信贷资产安全性的关系？
8.高速发展的影子银行市场是如何催生与做大的？潜在危机是如何造成的？与商业银行资产端、负债端的争夺？与商业银行信贷资产安全性的关系？
9.为什么经济产业结构失衡？与商业银行信贷资产安全性的关系？
10.信贷市场产业环境分析的战略性模型？
二、过去---存量信贷资产风险管理战略
1. 核销呆坏账
2.剥离出售到不良资产处理公司或收购公司
3,让专业坏账清算公司或商账公司来处理
4.与律师事务所、房地产经纪公司等合作。创新往往来自于此。
5.审、追、诉.
6.客户角度实际-----战略性、策略性、一般性客户分类
7.与典当、担保、拆借公司与个人等合作是快速变现、收账的好方法与途径。创新往往来自于此。
8.与法院、拍卖公司等合作
9.债权转移或引入VC、PE债权置换为对方的权益，银行脱身。
10.帮助借款者运营------找到收购公司收购其股权或资产，偿还银行债务在收购条件之中
三、未来---增量业务-- ---业务发展战略与风险管理战略的平衡
1.我们的客户哪里去了？存款资产端谁在替代我们？信贷资产端谁替代我们？
2.我们的议价能力为什么在逐渐降低？未来会有所改观吗？
3.面对强大的影子银行市场以及高速发展的众筹、互联网金融等创新金融发展，如何以不变应万变？
4.仔细审视借款端的资信以及增信手段与措施？抵押、质押、担保、保证等---风险信息评估与风险信息审计
5.创新与风险是否矛盾？树立什么样的风险价值观？
6.操作风险、财务风险、法律风险、信用风险、流动性风险的管理措施？
7.国际金融资产风险管理工具-----合同方式、保险方式、内部控制方式、衍生金融工具方式、剥离与整合、法律手段以及风险管理矩阵模型（告诉我们关注什么）。**上述各种方式，对信贷资产风险进行固定、回避、转移、减少、消除。
8. 重构和优化信贷风险控制系统的基本理念？风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制？什么样的理念？什么样的机制适应未来？如何更好防范、减少信贷资产呆坏账发生？
四、未来适者生存-----中国面对残酷凶险的国际国内经济金融环境
1.过去时代的生财基础是什么？未来的时代生财基础及发展趋势是什么？企业创富机会在哪里（这将是商业银行与实业企业共同获利的市场）？
2.2014年以及未来时间房地产市场、股票与债券市场、期货市场、贵金属市场、货币银行与影子银行市场、VC与PE市场以及实业市场趋势（这将是商业银行的信贷流向风险以及业务争夺的压力之源）？
3.十八大以及十八届三中全会以后的国家治理理念的战略转变，商业银行及其高管、职员如何转变生存、发展观念？
4.风险资产战略管理时代来临，我们如何因需而变？
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