课程大纲：

授信业务法律风险控制培训

课程对象：商业银行、农合机构客户经理、审批人员
课程收益： 
1、帮助培训对象提升法律风险的识别能力，梳理信贷业务领域法律风险隐患；
2、帮助培训对象提升法律风险控制能力，通过案情还原、焦点分析，以案说法，引导培训对象从中得到启发。
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲/要点：
一、主体资格法律风险控制
（一）借款人
1、未成年人贷款，行吗？
2、村民委员会贷款，行吗？
3、贷款卡暂停使用的客户贷款，行吗？
4、有多次逾期记录的客户贷款，行吗？
5、续授信，经营期限需要再核查吗？
6、工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？
7、企业及实际控制人贷款，统一授信？
8、低风险业务，统一授信？
9、核对本件与原件，有必要吗？
10、未有效识别客户身份资料，行吗？

（二）担保人
1、哪些主体不能作为担保人？
2、如何判断企业法人的分支机构和职能部门？企业法人分支机构、职能部门提供保证后如何承担保证责任？
3、如何判断“以公益为目的的事业法人、社会团体”？
4、公司为个人股东提供保证，行吗？
5、未成年人名下房地产抵押，行吗？
6、同一担保圈内多个企业有授信业务且连保，行吗？

二、资金用途法律风险控制
（一）个人消费贷款买房炒股，行吗？
（二）存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？
（三）以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
（四）资金用途与经营范围不符，行吗？
（五）贷款资金集中使用，行吗？
（六）贷款资金回流，行吗？
（七）借款人改变资金用途，抵押人脱保？
（八）银票缺乏真实贸易背景，行吗？

三、担保法律风险控制
（一）保证担保的法律风险控制
1、哪些情形造成保证无效？
2、保证无效的法律后果是什么？
3、接受公司为他人债务担保应当注意哪些问题？
4、主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？
5、“借新还旧”，保证人脱保？
6、保证期间如何计算？
7、展期追加最高额保证，行吗？
8、借款人骗贷，保证人脱保？
9、还款凭证作废，保证人脱保？ 
10、保证人签字虚假，抵押人脱保？
11、贷款合同未列明最高额保证合同的保证人，承担保证责任？
12、保证企业注销，保证人脱保？
13、多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？
14、可以从保证人账户直接扣收吗？
15、授权书经公证，代理合法？

（二）抵押担保的法律风险控制
1、农村房地产抵押，行吗？
2、租赁土地使用权能否抵押？
3、最高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
4、部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
5、担保范围=担保数额=担保责任？
6、贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？
7、抵押与租赁的冲突，如何化解？
8、工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？
9、抵押预告登记=抵押登记？ 
10、抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
11、办理抵押登记=有抵押优先受偿权？
12、担保数额=应清偿数额？
13、一物二抵的清偿顺序是什么？
14、主债权诉讼时效已过，抵押人担责？
15、为熟人放水，违规？

（三）质押担保的法律风险控制
1、保证金质押=安全？
2、存单质押=“零”风险？
3、被执行人保证金账户内存款可否查冻扣？
4、出质后的股权能否转让？
5、理财产品能质押吗？
6、应收帐款转让或质押如何操作？
7、股权质押（上市或非上市）如何操作？
8、收费权质押如何操作？

四、问题探讨
1、短期贷款，展期期限超过原贷款期限，无效？
2、个人签字和加盖个人名章的法律效力，一致吗？
3、为什么自然人保证要落实保证人夫妻双方签字？
4、借据和借款合同是什么关系？
5、为什么办理贷款要关注借款人的开户？
6、以贷还贷，填写合同需要注意什么？
7、贷款平移，怎么填写资金用途？
8、贷款平移，采用最高额担保，还是单笔担保？
9、如何填写一般担保合同的签订时间？
10、如何填写最高额担保合同的签订时间？
11、如何使用《承诺函》追加担保？
12、如何规范填写公司股东会、董事会决议？
13、代客保管已签章空白合同，行吗？
14、如何查询客户涉诉情况？
15、如何发现客户转移资产？
16、债务人恶意转移财产怎么办？
17、保证人破产，需要申报债权吗？
18、破产抵销权的行使，需要注意什么？
19、未经注册登记的公章签署的合同，有效吗？

授信业务法律风险控制培训