课程大纲：

授信业务法律制度解读培训

课程对象：商业银行、农合机构新入职客户经理
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲/要点：
一、商业银行法
（一）简介
（二）问题探讨
1、银行经营什么？
2、银行内控架构是什么？
3、谁有权监督管理银行？
4、银行的分支机构有权对外签约吗？
5、银行和客户什么关系？
6、贷款业务有什么规则？
7、贷款利率上下限是什么？
8、存款利率上下限是什么？
9、信贷业务审批意见告诉客户，行吗？
10、什么是关系人？可以向关系人发放信用贷款吗？

（三）案例分析
1、客户信息外泄案
2、介绍转贷受贿案
3、员工飞单案
4、贷款账户冻结案
5、高息揽存案

二、担保法
（一）简介
（二）问题探讨
1、担保贷款有哪些？
2、什么是担保范围？
3、一字之差，保证方式不同？
4、保证期间如何计算？
5、如何判断企业法人的分支机构和职能部门？其提供保证，无效？
6、国家机关提供保证，行吗？
7、展期追加最高额保证，行吗？
8、国有划拨土地使用权抵押，行吗？
9、租赁土地使用权抵押，行吗？

10、农村房地产抵押，行吗？
11、在建工程抵押，需要注意什么？
12、部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
13、贷款发放前，需要进行抵押物现状调查吗？
14、抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
15、未成年人资产抵质押，行吗？
16、哪些收费权可以质押？
17、车辆营运权质押，行吗？
18、保证金可以扣划吗？
19、单笔担保合同的签订日期，如何填写？
20、最高额担保合同的签订日期，如何填写？
（三）案例分析
1、作废凭证引发保证人脱保案
2、保证人签字虚假案
3、存单核押兑付案
4、保证金质押落空案
5、冒名贷款案

三、贷款通则
（一）简介
（二）问题探讨
1、未成年人借款，行吗？
2、一个借款人在两个同级分支机构借款，行吗？
3、为什么要审查企业的营业执照？
4、短期贷款展期期限超过原贷款期限，无效？
5、谁有权减免利息？
6、银行提前收贷，行吗？
7、银行扣划债务人存款，行吗？
8、利率、资金用途、主合同编号的填写，重要吗？
（三）案例分析
1、委托贷款案
2、保证合同扣收案

四、三办法一指引
（一）简介
（二）问题探讨
1、信贷授权的方式有哪些？
2、存单质押贷款需纳入统一授信吗？
3、企业及其实际控制人贷款，需统一授信吗？
4、以贷引存，A贷款B存款，行吗？
5、贷款转存单位定期存单，行吗？
6、银票缺乏真实贸易背景，行吗？
7、个人消费贷款买房炒股，行吗？
8、一主体为多笔贷款还息，需要关注吗？
9、贷款资金在借款人账户停留1个月，行吗？
10、贷款质量如何分类？什么是不良贷款？
（三）案例分析
1、监管处罚案
2、假材料骗贷案

五、信贷人员从业操守
（一）简介
（二）问题探讨
1、保存已签章的重要空白凭证，行吗？
2、客户经理代办企业开户，行吗？
3、客户经理代送客户回单，行吗？
4、客户经理在企业兼职，行吗？
5、客户信用报告提供给客户本人，行吗？
6、客户经理和授信企业资金往来，行吗？
7、代发工资户，人数不够员工来凑，行吗？
8、客户经理帮朋友理财，行吗？
9、他人资金转入客户经理账户用于揽存，行吗？
10、客户经理充当资金中介调度资金，行吗？
（三）案例分析
1、为熟人放水案
2、废弃材料保管不善案

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