课程大纲：

商业银行信贷风险管理培训

课程背景：经济发展速度放缓环境下，银行迫切需要提升判断信贷风险的能力
课程目标：提升分、支行行长、企金客户经理、贷审人员通过财报判断企业风险的能力
课程对象：分、支行行长、企金客户经理、贷审人员课    时1-2天，标准课时：6小时/天 

课程内容：
一、信贷、常见信贷产品、信贷业务的基本要素
（一）信贷业务的特点和面临的挑战
（二）常见信贷产品
（三）信贷的基本要素
业务对象（贷款对象）、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式

二、信贷风险管理概述
（一）信贷风险源
1、客户风险
2、银行内部风险，包括操作风险;
3、市场风险
（二）信贷风险管理的基本思路
1、整体信贷业务战略
2、关键业务流程管理
3、限额管理
4、基于金融工具的风险转移和分散

三、中小企业信贷风险管理流程
（一）中小企业的经营特点
（二）中小企业信贷风险的经营特点
（三）中小企业信贷风险全流程管理
1、从产品设计开始的全流程管理
2、信贷业务的日常管理和流程改善
（1）贷前环节—贷款受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批
（2）贷中环节—签订合同、贷款发放、贷款支付
（3）贷后环节—贷后检查、贷款到期的处理、五级分类、贷款档案管理。

（四）贷款的受理、贷款调查
1、借款人基本情况的调查
（1）查核借款人提供资料的真实性、合法性、有效性及一致性；
（2）借款人管理情况的调查；
（3）资信状况的调查；
（4）借款人信息的来源。
2、借款人经营情况的调查分析
（1）对借款人生产经营状况的调查，如产品成本、技术含量、生命周期、市场需求等；
（2）市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、发展前景等。 
3、借款人财务状况的调查分析
（1）借款人为自然人的：借款人工资收入、资产收益及其他收益方面，同时结合借款人的资产实力、经营实体的经营状况、家庭对外负债或担保等:；
（2）借款人为公司客户的：实地考察和财务报表的分析
（3）对小微企业的特别调查程序
4、贷款用途的调查
（1）调查贷款的用途是否在营业执照规定范围内
（2）是否符合国家的产业政策和信贷政策
（3）是否符合借款人的生产经营需要
（4）借款额度是否合理
5、担保的调查：围绕担保物是否有价值、产权清晰及变现能力进行调查。
（1）产权证明是否真实，产权是否清晰，是否属于《担保法》、《物权法》中规定的不可抵（质）押的物品
（2）根据抵（质）押物的类型，市场交易活跃度，类似物品的价值，合理、审慎测算抵（质）押率

（五）贷款的审查：资料、数据的复核审查及实地核实
1、手续、资料是否齐全
2、分析是否正确
3、是否符合政策及制度的规定

（六）贷款的审批
1、根据贷款的风险状况，出具贷款审批意见
2、明确贷款的种类、金额、期限、利率、担保方式、还款方式、操作管理要求、法律文书签订等要素
3、审批不同意的陈述否决理由

（七）签合同、发放
（八）贷后管理
1、常规管理：对所有客户的资金用途监控跟踪、管理要求落实、利息收取、到期收回、五级分类、贷后检查等例行管理。
（1）大中型企业检查重点
（2）集团关联客户检查重点
（3）项目贷款检查重点
（4）小型企业检查重点
2、风险管理：由信贷管理部门介入的对“重点关注客户”的贷后管理及相应的风险划分与主动退出等。
（1）风险源
（2）风险信号
（3）五级分类

四、贷审报告的要点
（一）报告写作的基本要求
（二）贷审报告的基本结构和逻辑
1、报告的基本结构
2、报告各部分间的逻辑关系
（三）贷审报告的要点

商业银行信贷风险管理培训