课程大纲：

小微企业贷款产品设计培训

课程大纲
第一章：小微企业贷款业务概述
第一节  小微企业概念
第二节  小微企业贷款条件
第三节  小微企业贷款特点
（一）小微企业贷款含义
（二）小微企业贷款特点
1、主要服务对象为中低收入群体，提供小额短期贷款
2、融资方式兼具民间非正规信贷和银行等正规信贷方式的特点
3、风险控制的操作成本较高
4、还款计划不与贷款用途完全挂钩
5、无正规合格的财务报表和纳税记录

第二章：小微企业贷款政策
《中华人民共和国中小企业促进法（2017）》
《中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（2007修订）》
《中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知》（2007）
《银行开展小企业授信工作指导意见》（2007）
《中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》（2008）
《*关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（2009）
《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（2011）
《中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（2011）
《财政部国家税务总局关于中小企业融资（信用）担保机构有关准备金企业所得税税前扣除政策的通知》（2017）
《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》银发〔2018〕162号
《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》（2018）

第三章：小额信贷产品设计
第一节  产品设计特征
1、产品特点（特色化、地域化、标准化、高效率）
2、市场地位（小、频、急）
3、设计简单（简单透明、操作简便、宣传易懂、随时可获）
4、可持续性（额度适中、还款灵活、审批快捷）
5、风险可控（创新+制衡+效率）
6、成本定价（超出传统贷款的高利率）
第二节  产品设计基本要素
1、产品类型
2、借款主体
3、贷款目的或用途
4、贷款额度
5、担保方式
6、贷款期限
7、还款方式

第四章：小微企业贷款流程
第一节  业务流程
贷款受理——贷款评估（调查）——贷款审查、审批——贷款发放——贷款管理——贷款收回
第二节  贷款业务受理
1、判断客户是否符合贷款条件
1.1行业经验
1.2经营时间
1.3经营位置
1.4企业产权结构
1.5征信记录
1.6所需的必要资料
1.7其他
2、贷款申请

第三节  贷款评估（调查）
1、调查方式要求
1.1双人调查
（1）直接向客户调查
（2）查阅客户在银行的信贷档案
（3）查阅借款人的财务报表及财务报告
（4）向社会调查
1.2双人实地核保
2、调查内容要求
2.1企业基本情况
2.2经营者素质和股东背景
2.3生产经营情况
2.4财务状况
2.5融资及信誉状况
2.6借款客户资金需求和贷款用途情况
2.7担保情况
2.8贷款的潜在收益和风险

第四节  贷款审查、审批
1、合规性审查
2、完整性审查
3、贷款审批——滚动批
第五节  贷款发放
1、核对身份
2、签订合同及借据
3、贷款回访
4、贷款档案整理
第六节  贷后管理
1、贷后管理方式
1.1随访法
1.2电话常规检查
1.3定期登门检查
1.4预警信号监测
1.5拖欠贷款管理
2、贷后管理程序
2.1第一步  非现场检查
2.2第二部  现场检查
2.3完成贷后检查报告，根据检查结果采取相应的措施
第七节  贷款收回

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