课程大纲：

客户尽职调查合规课程

【课程对象】银行机构各业务部门客户经理、产品经理等相关人员

【课程大纲】
一、业务部门的反洗钱职责与反洗钱监管处罚案例
1、业务部门的反洗钱职责
2、近年来反洗钱监管处罚统计数据
3、银行机构主要违规事由
4、违规处罚规定
【案例1】某银行因违反多项反洗钱义务被处罚案例
5、反洗钱3大核心义务（识别、保存、报告）之间的关系

二、现行客户身份识别的合规履职要点与监管处罚案例
1、2007-2银令《识保办法》主要内容与常见履职问题
2、2017-117银发、2017-235银发、2018-164银发等文件重点内容解读
3、未按照规定履行客户身份识别义务的主要违规情形
4、初次识别的4个环节与洗钱风险防范
【案例2】某银行因未按规定开展客户身份初次识别义务违规处罚案例
5、客户身份持续识别的重要性
【案例3】某银行因未按规定开展客户身份持续识别义务违规处罚案例
【案例4】某银行因“为身份不明的客户提供服务”被处罚案例
6、需要开展客户身份重新识别的情形
【案例5】某银行因未按规定开展客户身份重新识别义务违规处罚案例
7、代理行、委托其他金融机构代销产品、委托第三方识别客户身份的法规要求
8、对高风险客户强化识别的履职要求
【案例6】某银行因未按规定开展对高风险客户的强化识别义务违规处罚案例
9、客户身份识别实践措施

三、客户尽职调查的合规履职要求与案例分析
1、客户尽职调查的概念（“识别”向“尽调”的转变）
2、客户尽职调查的履职原则
3、2022-1银令《调保办法》重点内容解读与履职要求
4、初次尽调的的法规要求与风控措施
5、单位客户受益所有人的识别方法
【案例7】某银行未识别单位客户受益所有人被处罚案例
6、存续尽调的规定与实践措施
【案例8】某银行未有效履行客户存续尽调被处罚案例分析
【案例9】客户存续期间异常情形示例
7、空壳公司的特点与尽调方法
【案例10】某银行通过人工分析和信息系统筛选出的空壳公司特征
8、查冻扣客户的重新尽调措施

四、客户风险等级划分与管理
1、构建有效的风险指标体系
2、客户风险评级流程
3、定期审核的时效性
【案例11】某银行未有效划分和及时调整客户风险等级被处罚案例
4、风险评级结果的运用

五、高风险客户的管控与强化尽调措施
1、高风险客户强化尽调的法规要求
2、高风险行业和职业类别
3、直接定义为高风险的情形
4、高风险客户的风险管控措施
【案例12】某银行未有效管控高风险客户的洗钱风险被处罚案例
5、高风险客户的强化尽调措施
6、客户尽职调查实用工具

六、上游犯罪与洗钱犯罪案例分析
1、【案例13】涉嫌偷逃税款洗钱案例
2、【案例14】涉嫌非法集资诈骗洗钱案例
3、【案例15】涉嫌*诈骗洗钱案例
4、【案例16】涉嫌地下钱庄洗钱案例
5、【案例17】涉嫌电信诈骗洗钱案例

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